Как не переплатить при оформлении рассрочки: финансовый совет «Банки Сегодня»

На фоне сохраняющейся высокой ключевой ставки и сдержанного отношения к потребкредитованию всё больше россиян выбирают рассрочку как альтернативу. Схема «0 % переплаты» звучит привлекательно, но на практике она нередко оборачивается скрытыми расходами. Редакция «Банки Сегодня» разобралась, в чём подводные камни таких предложений и как не переплатить при покупке в рассрочку в 2025 году.

Почему рассрочка не всегда бесплатна

В классическом понимании рассрочка — это оплата товара частями без процентов. Однако на практике условия нередко отличаются. Банки и ритейлеры всё чаще включают в договор скрытые комиссии, страховку или даже повышают цену товара по сравнению с оплатой «сразу». Разница в стоимости может составлять от 5 до 20 %.

Так, покупатель соглашается на ежемесячные платежи «без процентов», но получает итоговую переплату из-за навязанных дополнительных услуг. Особенно часто это происходит при оформлении рассрочки через маркетплейсы или в торговых точках, где договор подписывается в ускоренном формате.

Прежде чем подписывать договор, обязательно проверьте:
– совпадает ли цена товара с объявленной ранее;
– указаны ли в условиях страхование или сопутствующие услуги;
– можно ли отказаться от них без потери права на рассрочку.
Иногда договор содержит штрафы за досрочное погашение — это тоже важно уточнить заранее.

Как выбрать честную рассрочку

В 2025 году наиболее прозрачные схемы предлагают банки через партнёрские программы с сетями. Примеры — рассрочки от Сбербанка, ВТБ, Альфа-Банка, Совкомбанка. Они оформляются через банковские POS-кредиты, но без процентов и с возможностью досрочного погашения без комиссий.

В интернет-магазинах стали популярны модели «плати позже» — с отложенным платежом на 30–60 дней. Здесь нужно внимательно читать условия: некоторые сервисы берут комиссию за перенос или встраивают страховку в платёж.

Кроме того, рассрочки от производителя часто наиболее выгодны: бренды субсидируют их напрямую, и покупатель действительно не переплачивает. Но такие предложения действуют ограниченное время и на ограниченный список товаров.