Кредитные каникулы предложили давать на новых условиях: как и для кого изменятся правила
Кредитные каникулы предложили давать на новых условиях: как и для кого изменятся правила

Долговая нагрузка россиян бьет исторические максимумы, они отдают уже более 10% от доходов по своим долгам. Более 7 миллионов жителей страны испытывают проблемы с выплатами по кредитам. С марта 2022 возобновилась государственная программа по предоставлению кредитных каникул. Отсрочка на срок до полугода позволит заемщикам решить финансовый вопрос и не отклоняться от графика платежей.

По общим правилам, воспользоваться каникулами имеют право заемщики, чья ситуация с кредитом соответствует условиям программы. На период каникул банк освобождает должника от ежемесячных платежей, но продолжает начислять проценты – по потребительским кредитам и кредитным картам 2/3 от средней ставки по рынку на момент подачи заявления, по ипотеке – проценты по договору.

По завершению каникул условия кредитного договора остаются неизменными, а задолженность за время отсрочки переносится на конец графика.

Каникулы предусмотрены по любому виду кредитования, но отличаются лимиты. На сегодняшний день отсрочку могут взять заемщики, чья сумма займа по автокредиту не превышает 700 000 рублей, для потребительских кредитов – 300 000 рублей, для кредитных карт — 100 000 рублей, по ипотеке — от 3 до 6 миллионов рублей, по займам для ИП — до 350 000 рублей. Если клиент банка взял в кредит более крупную сумму, в отсрочке будет отказано – даже при условии, что остаток долга ниже лимита.

КонфОП – международная конфедерация обществ потребителей – предложила Центробанку пересмотреть условия предоставления кредитных каникул. Предложения следующие:

  • Предлагается учитывать снижение уровня заработка не только заемщика, но его семьи, а также учитывать факт рождения ребенка.
  • Предоставлять каникулы при превышении долговой нагрузки выше 70% от дохода, даже если доход упал менее, чем на 30%.
  • Банки обязаны нести ответственность за необоснованные отказы в отсрочках по кредиту.
  • Учитывать не первоначальную сумму кредита, а остаток долга заемщика, а также увеличить лимиты сумм кредитов, по которым одобряются каникулы. Например, по автокредитам, средняя сумма долга по которым составляет около 1 350 000 рублей.
  • Необходима возможность подавать заявление на предоставление льготы через сервис Госуслуги. Получив неправомерный отказ от банка, потребитель должен иметь возможность отправить жалобу.
  • Формальные причины отказа — сложности со сбором документов и оформлением заявок – должны быть устранены.

Однако не стоит забывать о том, что реструктуризация кредитов может отражаться на процентных ставках, и при упрощении условий каникул нужно найти баланс.

Помимо кредитных каникул (в редакции 2020 и 2022 годов) существуют стандартные ипотечные каникулы. Претендовать на льготный период до 6 месяцев можно единожды и если в ипотеке ваше единственное жилье. На период каникул можно уменьшить или приостановить ежемесячные платежи, перечень сложных жизненных ситуаций регламентирован законом. Это может потеря работы или более 30% дохода, с ростом числа иждивенцев — более 20%, а также больничный от 2 месяцев подряд, инвалидность I и II группы.