Лжеброкеры, фальшивый «Совкомбанк» и пенсионер у банкомата: как в России идет борьба с банковским мошенничеством

Хоть кажется, что уже все россияне знают, как работает банковское мошенничество и не сообщают секретную информацию незнакомцам по телефону, само явление никуда не делось. Каждый день злоумышленники обманывают доверчивых людей, и уже не всегда это пенсионеры – новые технологии стали настолько продвинутыми, что мошенничество удается обнаружить уже по факту кражи денег. Мы расскажем о трех направлениях обмана, с которыми в России идет активная борьба.

Автоподписка на услуги ненастоящего брокера

Как-то мы уже писали о том, как работают кредитные брокеры. Если кратко, то это посредники, которые подбирают для клиента лучшее предложение среди разных банков по заданным параметрам. И хоть оформление заявки на кредит – крайне простая процедура, иногда все же есть резон обратиться к брокеру (и даже с учетом его вознаграждения клиент что-нибудь выгадает).

Правда, на вполне легальном поле кредитных брокеров промышляют злоумышленники. Работает схема примерно так:

  • клиент пытается оформить займ через интернет, но вместо банка заходит на сайт такого брокера;
  • оформляя заявку на кредит, клиент на самом деле заказывает посреднические услуги брокера;
  • подтверждая заявку, клиент соглашается на подключение автоподписки на услуги брокера, из-за чего с его счета периодически списываются деньги;
  • сам займ клиент может даже не получить, а подписка остается с ним. Некоторые узнают об этом спустя месяцы, когда обнаруживают недостачу денег на счете.

Формально такие брокеры работают согласно оферте, с которой соглашается клиент. А что будет прописано в этой оферте, решает только сам брокер – как правило, клиент покупает услуги по подбору займа, но в документе даже не прописывается, в какие сроки брокер обязуется обеспечить выдачу кредита клиенту, и какой будет ответственность для него за невыполненное обещание.

История эта тянется уже достаточно давно, а теперь на нее обратила внимание некая Ассоциация профессиональных пользователей соцсетей и мессенджеров (АППСИМ). Ассоциация направила письма нескольким ведомствам, и уже получила поддержку от Роспотребнадзора, а заместитель председателя Госдумы уже поставил соответствующий вопрос перед МВД.

Депутат увидел в схеме признаки мошенничества и просит МВД дать соответствующую характеристику деятельности брокеров, оформляющих автоподписку. По его мнению, кроме потери денег, граждане рискуют раскрытием своих персональных данных, так как кредитные брокеры формально не являются кредитными организациями и на них не распространяются многие нормы закона о персональных данных.

Компания, похожая на «Совкомбанк»

Другая история связана с похожей организацией – некое ООО, связанное с популярным интернет-ресурсом по подбору займов, фактически вводило потребителей в заблуждение.

Это произошло в Рязани, а схема обмана была такой:

  1. интернет-пользователи заходили на популярный ресурс «Сравни.ру», где можно подобрать подходящий кредит по своим условиям в разных банках;
  2. клиент оставляет заявку на кредит, и ему перезванивают – якобы клиенту одобрили запрошенный кредит;
  3. звонящий представляется сотрудником Совкомбанка и приглашает клиента в офис банка, чтобы оформить кредит;
  4. довольный клиент приходит по указанному адресу, но в офисе ему говорят: нужно внести определенную сумму наличными, чтобы подтвердить свою платежеспособность. Эти деньги якобы не пропадут – они зачтутся в счет погашения кредита;
  5. клиент вносит деньги, подписывает бумаги, но кредит так и не получает (как и больше не видит внесенную им сумму).

По итогам проверки оказалось, что вместо офиса Совкомбанка клиентов приглашали в офис некоего ООО «Софком Кредит». Деньги, которые вносил клиент, на самом деле были платой за оказываемые компанией информационные услуги, по факту носившие формальный характер. И подписанный договор на самом деле не имел отношения к кредиту – это был договор бытового подряда на эти самые информационные услугию

Когда Роспотребнадзор получил жалобу от недовольных клиентов, управление по Рязанской области провело проверку. По ее результатам оказалось, что ООО «Софком Кредит» не является финансовой организации, а его основной вид деятельности – брокерские операции с ценными бумагами и товарами.

Роспотребнадзор признал, что фирма намеренно обманывала клиентов, и оштрафовал ее за это по ч.2 ст.14.7 КоАП РФ «Обман потребителей». Правда, штраф составил всего 100 тысяч рублей. А самое главное – не сообщается, как достаточно известный ресурс «Сравни.ру» мог связаться с настолько недобросовестной фирмой.

Полицейские будут следить за пенсионерами, и это хорошо

Кроме завуалированного мошенничества под видом кредитных брокеров или банков, более примитивное финансовое мошенничество тоже никуда не девается. В МВД пытаются вести разъяснительную работу среди населения, но ее масштабы и качество оставляют желать лучшего – пожилые люди каждый день становятся жертвами злоумышленников и теряют все свои накопления.

Самая стандартная схема – пожилой человек получает телефонный звонок от «службы безопасности банка». Якобы сотрудник предупреждает пенсионера, что с его счета пытаются украсть деньги – и чтобы предотвратить кражу, нужно перевести все деньги на «защищенный» счет. А для этого – пройти к ближайшему банкомату.

Конечно, «защищенный» счет на самом деле защищает деньги только от их реального владельца, а принадлежит он самим злоумышленникам. И как только на него поступает крупная сумма денег, ее тут же выводят.

А недавно в МВД решили усилить бдительность – весьма необычным способом. Сотрудников полиции попросили обращать особенное внимание на одиноких пожилых людей, которые стоят возле банкоматов или терминалов самообслуживания – как правило, они получают деньги через «Почту России» и картами пользуются редко. То есть, если пожилой человек долго стоит у банкомата – его, скорее всего, в данный момент «обрабатывают» по телефону.

Правда, как пишет «База», даже этого может быть недостаточно – недавно один сотрудник полиции в Москве случайно заметил пожилую женщину у банкомата, которая постоянно разговаривала по телефону. Полицейский спросил, не с мошенниками ли она говорит – та ответила, что отправляет деньги внуку.

А через несколько дней она же пришла в отделение полиции к тому самому сотруднику – оказалось, что деньги она действительно переводила мошенникам. И про внука соврала, потому что ей так сказал мошенник по телефону – он предостерегал ее от разговора с полицейскими.

Таким образом, полицейские по возможности смогут вмешиваться в действия злоумышленников на последнем этапе – когда жертва уже переводит им деньги. Но, что понятно, кардинально ситуацию это не переломит.