Малый бизнес стал чаще занимать у МФО – и не только у государственных

Наряду с государственными МФО для бизнеса в России работает немало частных компаний. Причем благодаря более гибким решениям по выдаче микрозаймов последние растут быстрее, чем МФО с государственным участием, которых ограничивают требования законодательства. Однако именно частные организации предлагают более жесткие условия своим клиентам, поскольку процентная ставка у них доходит до 50% годовых и выше. Государственные МФО в свою очередь готовы оформлять займы на льготных условиях.

Центральный банк России опубликовал данные о работе микрофинансовых организаций в 2022 году – и оказалось, что доля негосударственных компаний значительно выросла, тогда как коммерческие все еще ищут новые привлекательные условия, которые они могут предложить своим клиентам.

Отчет Центробанка содержит данные о совокупном объеме займов, выданных представителям малого и среднего бизнеса. Так в 2022 году эта сумма стала на 40% больше в сравнении с 2021 годом – в денежном выражении это рост на 70 млрд. рублей. Портфель займов «малых» и «средних» бизнесменов вырос до 74%, что указывает на прирост в 18%. Причина может быть в том, что банки не слишком рады видеть их в числе своих клиентов, а потому становится проще обратиться в МФО, если нет возможности оформить банковский кредит как физическое лицо. Однако представители малого и среднего бизнеса уверенно выполняют свои финансовые обязательства, что демонстрирует минимальный показатель доли просрочки свыше 90 дней – в конце 2022 года он был на уровне 5,6%.

Доля коммерческих МФО постепенно увеличивается, отмечают в ЦБ. Хотя значительную долю рынка все еще занимают компании с государственным участием, но в 2022 году каждая пятая организация куда обращались клиенты, была частной. Для сравнения, в 2021 году таковой была только каждая десятая. Также известно, что в 90% случаев представители малого и среднего бизнеса обращаются в МФО для получения стартового капитала, приобретения основных средств производства и пополнения оборотных средств. И если в коммерческих МФО средняя сумма займа составляет от 0,17 до 2,7 млн. рублей, то в государственных нижняя планка выше – от 0,35 до 2,5 млн. рублей.

В совете СРО «МиР» объясняют популярность частных МФО доступностью для клиентов – требуется минимум документов и сам процесс оформления очень быстрый. У банков требования гораздо выше, но МФО готовы рисковать, чем и объясняются их высокие процентные ставки, которые могут доходить до 50%. При этом коммерческие микрофинансовые организации охотно готовы кредитовать малый и средний бизнес. Также эксперты и участники рынка сходятся во мнении, что в будущем стоит ожидать более активного их развития в данном сегменте.

А вы берете иногда микрозаймы в МФО?