Накопительную пенсию можно передать по наследству

Накопительная часть пенсии обладает уникальным свойством, которого лишена страховая, — её можно передать по наследству. Однако деньги не приходят к родственникам автоматически: за ними придётся обратиться самостоятельно. Об этом рассказала генеральный директор «НПФ Ингосстрах» Оксана Иванова.

При жизни решает владелец

Судьба накоплений напрямую зависит от того, успел ли человек распорядиться ими при жизни. Если он подал в Социальный фонд России или негосударственный пенсионный фонд заявление с указанием получателей и их долей либо закрепил эти данные в договоре, фонд обязан исполнить волю буквально. Примечательно, что получателями могут стать любые люди, а не только родственники.

«Если заявления нет — вступает в силу законная очередь: первыми получают дети, супруг и родители, при их отсутствии — братья, сестры, бабушки, дедушки и внуки. Несовершеннолетние или нетрудоспособные дети, супруг и родители имеют право на свою часть только при отсутствии иного распоряжения умершего», — говорит Иванова.

Куда обращаться и какие документы собрать

Место обращения зависит от того, где хранились деньги — в СФР или в НПФ. Потребуется заявление о выплате, паспорт заявителя, свидетельство о смерти, СНИЛС умершего, бумаги, подтверждающие родство, и банковские реквизиты для перечисления средств.

Главный дедлайн: полгода

Ключевой момент, который нельзя упустить, — срок подачи заявления. Закон отводит на это ровно шесть месяцев с момента смерти. Пропустите — фонд откажет. Но это не окончательный приговор: срок можно вернуть через суд, если причина уважительная. Например, вы не знали о существовании накоплений или не могли обратиться из-за проблем со здоровьем.

Как восстановить срок через суд

Восстановить срок реально только через суд. Иск подают в районный суд по месту жительства умершего, ответчиком будет СФР или НПФ. Перед этим нужно отправить заявление в фонд и дождаться официального отказа — без него суд иск не примет. К финансовому омбудсмену идти бессмысленно: срок восстанавливает исключительно суд. Госпошлина составляет 300 рублей.

Суд может и отказать, если сочтёт причину неуважительной. Скажем, вы знали о накоплениях, но не обращались, или не смогли внятно объяснить, почему пропустили срок.

Завещание здесь не работает

Важный нюанс: вписать получателя накопительной пенсии в завещание нельзя. Она не входит в общую наследственную массу. Единственный способ распорядиться ею — подать специальное заявление в СФР или НПФ ещё при жизни. Если этого не сделано, работает законная очередь. Выплата в рамках наследования единовременная и зачисляется всей суммой на банковский счёт.

Исключения: срочная и пожизненная выплаты

Существуют и исключения из общих правил. Если умершему уже назначили срочную выплату, наследники получат только её невыплаченный остаток. Если же человек получал пожизненную накопительную пенсию, остаток правопреемникам не передаётся.

«Таким образом, своевременное распоряжение накоплениями при жизни — единственный надежный способ определить их дальнейшую судьбу», — заключает эксперт.

Что это значит для граждан

Накопительная пенсия остаётся одним из немногих финансовых активов, который можно передать по наследству, но только при условии активной позиции самого владельца. Молчание и отсутствие заявления приводят к тому, что судьбу денег определяет закон, а не воля человека. Эксперты рекомендуют не откладывать оформление распоряжения: это несложная процедура, которая избавит близких от судебных разбирательств и бюрократических проволочек в будущем.