Новачук объяснил, как самозанятым накопить на пенсию

Финансовый аналитик и кандидат экономических наук, доцент РГАУ-МСХА имени К. А. Тимирязева Михаил Новачук разъяснил, как лицам, работающим на себя, обеспечить себе достойную старость. Ключевой тезис: пенсия в 70–90 тысяч рублей ежемесячно — цель вполне реальная, если начать откладывать прямо сейчас.

Собственный капитал вместо государственных выплат**

Самозанятые граждане оказались в уникальной ситуации: у них нет работодателя, который перечислял бы страховые взносы. Привычная схема формирования пенсии для них не работает. Единственный выход — самостоятельно создавать будущий капитал. По мнению эксперта, для этого недостаточно просто иметь высокий доход, необходимо регулярно инвестировать часть средств в долгосрочные инструменты.

Новачук привел конкретный расчет. Чтобы получать ежемесячную прибавку к бюджету в размере 70–90 тысяч рублей на протяжении 20 лет, необходимо сформировать капитал объемом примерно 11–12 миллионов рублей. Эта цифра кажется астрономической только на первый взгляд. При средней доходности инвестиций в 8–10% годовых она становится вполне достижимой.

Сколько откладывать и кто поможет

Начинать путь к финансовой независимости не обязательно с огромных сумм. Новачук рекомендует ориентироваться на отчисление около 10% от ежемесячного дохода. Для человека со стабильным заработком такая доля вполне посильна, особенно с учетом государственных мер поддержки.

Одним из эффективных инструментов является программа долгосрочных сбережений. В ее рамках государство готово софинансировать взносы граждан в размере до 36 тысяч рублей ежегодно в течение десяти лет. Дополнительно участники могут рассчитывать на налоговый вычет, но только при наличии дохода, облагаемого НДФЛ.

Преимущества и риски самостоятельного пути

Главное отличие накоплений от обычной государственной пенсии — в праве собственности. Государственная выплата — это просто ежемесячное пособие. Капитал, сформированный самостоятельно, остается в собственности гражданина. В определенных условиях он может распоряжаться этими деньгами по своему усмотрению, вплоть до единовременного получения всей суммы.

«Когда человек получает пенсию от государства, это просто ежемесячная выплата. А в случае с накоплениями капитал остается его собственностью. То есть это деньги, которыми он в определенных условиях может распоряжаться, в том числе получить их единовременно», — пояснил Новачук.

Диверсификация также играет на руку самозанятым. Не стоит ограничиваться одним инструментом. Эксперт советует рассматривать облигации, дивидендные акции и другие активы. Комбинируя их, можно быстрее достичь нужного объема капитала.

Дисциплина решает всё

Однако у медали есть и обратная сторона. Слабое место самостоятельного формирования пенсии — это не столько уровень заработка, сколько финансовая дисциплина. Новачук подчеркивает: человек должен четко понимать свой финансовый план и неукоснительно ему следовать.

«Бояться такого подхода не нужно. Но здесь есть важное условие — дисциплина и хотя бы базовый уровень финансовой грамотности. Человек должен понимать свой финансовый план и регулярно ему следовать», — подчеркнул финансовый аналитик.

Расчет только по предполагаемой доходности — ошибочный путь. Итоговый результат зависит от множества переменных: размера и регулярности взносов, срока накоплений, выбранных инструментов и их фактической доходности. Главный вопрос не только в размере заработка, но и в готовности регулярно инвестировать в собственное будущее. Если самозанятый хорошо зарабатывает, но тратит всё до копейки, серьезный пенсионный капитал ему не сформировать.