Новые правила кредитования: как изменения с апреля 2026 года повлияли на заемщиков

Изменения в учете доходов заемщиков

С 1 апреля 2026 года банки России начали применять новые правила оценки кредитоспособности клиентов, которые значительно изменили подход к учету доходов заемщиков. Одним из ключевых изменений стало игнорирование так называемых ‘серых’ доходов — любых средств, которые не подтверждены официальными источниками.

Теперь расчет платежеспособности клиентов ведется исключительно на основании данных, предоставляемых Федеральной налоговой службой (ФНС) и Социальным фондом. Это значит, что банки учитывают только официально задекларированные доходы, полученные на законных основаниях.

Ужесточение расчета долговой нагрузки

Вместе с изменениями в учете доходов, банки ужесточили правила расчета долговой нагрузки заемщиков. Новая методика предполагает более тщательную проверку и анализ долговых обязательств клиента, включая все существующие кредиты и займы. Это позволяет банкам снизить риски невозврата и более точно оценить способность заемщика обслуживать новый кредит.

Кто сталкивается с трудностями при получении кредита?

Новые правила создают дополнительные препятствия для ряда категорий заемщиков. В частности, сложности могут возникнуть у:

• самозанятых лиц, не имеющих прозрачной отчетности,
• граждан с неофициальной зарплатой,
• заемщиков с высокой долговой нагрузкой.

ВАЖНО! Новые правила фактически переводят банковскую систему на модель ‘белого кредитования’, где учитываются исключительно подтвержденные доходы. Это усложняет получение кредита для множества граждан, привыкших рассчитывать на ‘серые’ доходы.

Анализируя изменения, можно сделать вывод, что новые правила кредитования приведут к более прозрачному и устойчивому финансовому рынку. Однако переходный период может быть трудным для тех, чьи доходы частично или полностью находятся в ‘серой’ зоне. В долгосрочной перспективе это способствует улучшению финансовой дисциплины в стране и повышению доверия к банковской системе.