От фиктивных займов до несуществующих детей: популярные схемы мошенничества с материнским капиталом

Правоохранительные органы регулярно выявляют попытки незаконно обналичить маткапитал и предупреждают – это незаконно.

С 2022 года материнский капитал вырастет до 503 237 рублей (если второй ребенок родился до 2019 года, или первый – после 2020-го) и до 665 009 рублей (на второго, родившегося после 2020 года). Такая сумма, которую можно использовать только по ограниченному количеству вариантов, привлекает многие семьи, особенно в период кризиса. И капитал, который по факту нельзя обналичить, пытаются получить в денежной форме.

Правоохранительные органы периодически выявляют попытки незаконно обналичить капитал и чаще всего это такие способы, как:

  • погашение займов, выданных якобы на покупку жилья. Это самая популярная схема, чаще всего по ней работают кредитные потребительские кооперативы. Кооператив выдает займ на покупку некоего жилья (часто – аварийного) или его строительство, и этот займ спустя пару недель погашается за счет материнского капитала. При этом жилищные условия ребенка в принципе никак не улучшились, потому это и нарушение. Так, недавно в одном из регионов завершился суд над группой мошенников, которые смогли так обналичить сертификатов на 21 миллион рублей;
  • выкуп подаренного жилья. Часто семьи пытаются использовать материнский капитал на покупку жилья у своих же родственников. Прямо это не запрещено, но часто ПФР отказывает в этом, так как улучшения жилищных условий не происходит. А иногда это прямо подпадает под мошенничество – например, заявитель сначала «дарит» по документам свою квартиру родственникам, а потом выкупает ее обратно, запрашивая материнский капитал на это;
  • покупка заведомо непригодного жилья. Эта схема напоминает вариант с кредитным кооперативом, только тут даже не используется кредит. Заявитель вместе с риелтором находит самое дешевое жилье в продаже (явно ветхое и непригодное к проживанию), завышает цену в договоре купли-продажи до суммы материнского капитала и проводит сделку. Всю разницу между реальной ценой жилья и суммой капитала делят с риелтором и заявителем;
  • оформление сертификата без права на него. Иногда, как оказалось, материнский капитал получает тот, кто в принципе не имеет на него права. Один из вариантов недавно был выявлен в Свердловской области – женщина заявила, что родила в 2016 году ребенка без медицинской помощи, а факт рождения подтвердило некое неустановленное лицо. На основании данных о рождении женщина получила материнский капитал, который затем использовала на покупку жилья.

Кроме того, подобные схемы уже могут применяться и в случае с разовой выплатой в счет погашения ипотечного кредита в сумме до 450 тысяч рублей – через тот же фиктивный займ, только на более крупную сумму.

Юристы предупреждают – все такие схемы легко выявляются, а наказание может быть жестким. Все это подпадает под ст.159.2 УК РФ, с минимальным наказанием в виде штрафа в сумме 120 тысяч рублей до 10 лет тюрьмы и штрафа до 1 миллиона рублей (при том, что незаконно полученные и уже потраченные деньги тоже придется вернуть).

Законно получить материнский капитал в виде денег тоже можно – например, оформить ежемесячные выплаты на второго ребенка (если средние доходы на каждого члена семьи ниже двух прожиточных минимумов) или оформить компенсацию расходов на возведение уже построенного дома.