Пользование микрозаймами снижает шансы на получение кредита в банке

Анализ данных бюро кредитных историй показал, что банки чаще отказывают тем, у кого есть опыт кредитования в микрозаймах, чем тем, у кого кредитная история вообще пустая.

Такие результаты получили эксперты бюро кредитных историй «Эквифакс». Согласно данным исследования, ситуация различается в зависимости от того, какой кредитный продукт оформляет клиент, но в любом случае банки гораздо более позитивно воспринимают клиентов, у которых в кредитной истории нет данных о микрозаймах.

В частности, если клиент претендует на крупный кредит – ипотечный или автокредит, то наличие микрозаймов в кредитной истории оказывает наибольший негатив у банка. Так, в 2018 году банки одобряли ипотечные кредиты клиентам с пустой кредитной историей в 75,1% случаев, а если в кредитной истории были микрозаймы – то только в 58,7%. Аналогичная тенденция и в автокредитовании – там цифры составляют, соответственно, 43 и 32,7%.

Такие же данные получили и в Объединенном кредитном бюро. Там сообщили, что в отдельных случаях банки вообще автоматически отказывают в кредите клиентам, у которых в истории есть микрозаймы. Банки считают, что клиентура у МФО заведомо менее кредитоспособная, за микрозаймами обращаются заемщики с низкими доходами или с неофициальной занятостью. Поэтому в крупных кредитах таким клиентам чаще отказывают.

Однако в случае с небольшими суммами кредитов ситуация иная. Так, потребительский кредит на товар для заемщиков с без кредитной истории получить труднее, чем заемщику с микрозаймом. Процент одобрения составляет, соответственно, 7,8 и 17,6%, а для кредитных карт эти цифры составляют 13 и 17,6%.

В большей части банков утверждают, что наличие микрозаймов в кредитной истории не является прямым основанием для отказа в кредите, но для оценки кредитоспособности заемщика эта информация учитывается.

Отметим, что с 2019 года вступают в силу несколько новых законов, ограничивающих деятельность МФО. Это будет касаться процентной ставки за пользование микрозаймом, а также порядка начисления пеней и иных штрафных санкций.