Психология больших денег: почему одни берут ипотеку, а другие пасуют

Квартира мечты висит на сайте объявлений. Процентная ставка выглядит приемлемой. Зарплата позволяет тянуть ежемесячный платеж. Но рука не поднимается подписать договор. Знакомая ситуация для миллионов россиян. Эксперты ГК «Гранель» в беседе с журналистами сетевого издания «Лента.ру» рассказали, что главным препятствием на пути к собственному жилью становится не отсутствие денег, а что-то иррациональное, сидящее глубоко в голове. Компания провела опрос среди потенциальных покупателей и получила неожиданный результат. Оказывается, объективные экономические трудности соперничают по силе с чистой психологией.

Оптимисты в меньшинстве: треть россиян не видит проблем

Сразу оговоримся: не все страдают от ипотекофобии. Более трети жителей страны — 37 % — заявили экспертам, что не видят никаких препятствий к покупке квартиры. Эти люди чувствуют себя в нынешних рыночных условиях уверенно. Они готовы брать кредит, платить, переплачивать и спать спокойно.

Но оставшиеся 63% — огромный пласт граждан — испытывают серьезный дискомфорт при мысли об ипотеке. Их тревоги разбиваются на несколько четких категорий.

Пятерка главных страхов россиян

Эксперты «Гранель» выстроили рейтинг препятствий, которые мешают людям оформить жилищный кредит.

На первом месте с результатом 21% оказался чистый иррациональный страх — боязнь перед большими кредитами. Не реальная дороговизна, не риск увольнения, а просто страх масштабного долгового обязательства. Люди боятся самого факта, что висят перед банком огромную сумму.

Второе место поделили сразу два препятствия, набрав по 19% каждое. Первое — дорогая ипотека, то есть высокие процентные ставки. Второе — риск потери работы или снижения дохода, иными словами, нестабильность завтрашнего дня.

Третье место заняла высокая стоимость жилья — 12% опрошенных указали, что цены на квартиры слишком высоки.

Четвертое место досталось страху ошибиться с моментом покупки. 6% россиян боятся переплатить, если после оформления ипотеки цены на жилье пойдут вниз.

И замыкает пятерку, набирая 4%, нежелание сокращать привычные траты. Речь об отдыхе, развлечениях и повседневном комфорте — люди не готовы затягивать пояс и отказывать себе в маленьких радостях ради квартиры в ипотеке.

Возраст решает все: как меняется отношение к кредитам

Эксперты «Гранель» не ограничились общими цифрами. Они копнули глубже и выявили четкую возрастную динамику. Оказывается, отношение к ипотеке меняется по мере взросления кардинальным образом.

Молодые покупатели до 29 лет — их главная головная боль не размер кредита, а стабильность заработка. Двадцати-двадцатипятилетние россияне боятся не того, что должны много, а того, что завтрашний доход может исчезнуть. Работа-«флирт», проектная занятость, неофициальные подработки — неуверенность в завтрашнем дне бьет по ним сильнее всего.

Покупатели от 29 до 38 лет — вот кто по-настоящему пасует перед масштабом кредитного обязательства. В этом возрасте люди уже обзавелись семьей, более-менее стабильной работой. Но цифра в 5-10-15 миллионов рублей за квартиру давит на психику. Страх «а вдруг не потянем» — их визитная карточка.

Респонденты после 46 лет — самые отчаянные или самые мудрые. Целых 65% этой возрастной группы заявили, что не видят никаких препятствий к покупке жилья. С возрастом приходит понимание: деньги любят счет, квартиры дорожают, а жизнь не бесконечна. Брать ипотеку в 50 лет? Да запросто, если посчитали и решили.

Четыре процента за образ жизни

Отдельного внимания заслуживают те самые 4% опрошенных, которые честно признались: ипотека не для них, потому что не хотят сокращать привычные траты. Отдых за границей, рестораны по пятницам, новые гаджеты, регулярные походы в кино и кофейни — люди боятся, что ежемесячный платеж «съест» образ жизни. Парадокс в том, что за этими 4% стоит целая философия. Для многих квартира в собственности перестала быть самоцелью. Проще снимать и жить в свое удовольствие, чем затянуть пояс и 20 лет выплачивать банку.

Смежный контекст: московский ад для ипотечника

Эксперты «Гранель» не приводили цифр по требуемым доходам, но рынок живет своей жизнью. Ранее специалисты уже подсчитали: чтобы купить однокомнатную квартиру в Москве с помощью ипотеки, ежемесячный доход должен составлять не менее 350 тысяч рублей. Цифра, которая выкашивает 95% населения. При таком раскладе страхи россиян выглядят не паранойей, а трезвой оценкой реальности. Когда за «однушку» в спальном районе нужно отдавать половину зарплаты полжизни — кто угодно задумается.

Битва кошелька и нервов

Исследование ГК «Гранель» обнажило простую истину. Ипотека в России сегодня — это не только платежеспособность. Это еще и психологический барьер, который для трети населения выше экономического. Люди боятся долга, боятся ошибиться с моментом, боятся потерять работу. А 46-летние, прошедшие через кризисы 1998, 2008, 2014 и 2022 годов, просто махнули рукой и пошли покупать — потому что терять уже нечего, кроме собственного страха.