Равные условия для всех: почему ЦБ требует запретить наценку за рассрочку на жилье

Рынок недвижимости в России стоит на пороге тектонических сдвигов. В то время как ипотека постепенно становится менее доступной на фоне высокой ключевой ставки, рассрочка от застройщика превратилась в одну из немногих спасательных соломинок для покупателей квадратных метров. Однако, как выяснилось, этот инструмент таит в себе подводные камни, способные серьезно ударить по кошельку граждан. Власти намерены навести порядок в этом сегменте и пресечь практику, когда обещание отсрочки платежа оборачивается для покупателя скрытым удорожанием. Подробности рассказали журналисты газеты «Известия».

Цена вопроса: зампред ЦБ против дискриминации

Ключевая интрига заключается в том, что застройщики, предлагая клиентам удобный график внесения средств, часто закладывают в стоимость объекта дополнительную премию. По сути, покупатель платит не только за метры, но и за право платить позже. Эта практика, по мнению регулятора, не имеет ничего общего с честным ценообразованием.

Заместитель председателя Центрального банка Российской Федерации Михаил Мамута в беседе с журналистами издания четко обозначил позицию мегарегулятора: цена квартиры при оформлении рассрочки не должна отличаться от стоимости при единовременной полной оплате. Этот подход уже давно и успешно работает в других сегментах розничной торговли — при покупке бытовой техники, электроники или мебели продавец не имеет права накручивать процент за отсрочку платежа. Почему же рынок недвижимости должен быть исключением?

«Мы категорически поддерживаем законопроект. Ждем его внесения и надеемся, что это произойдет в ближайшее время», — подчеркнул Михаил Мамута, дав понять, что регулятор настроен решительно и будет лоббировать интересы конечных потребителей.

Больше чем цена: прозрачность и штрафы

Однако борьбой с наценками дело не ограничится. Законопроект, разработку которого анонсировали власти, призван кардинально переформатировать саму культуру заключения сделок с рассрочкой. Зампред ЦБ обратил внимание на еще одну системную проблему — юридическую казуистику.

Действующие договоры купли-продажи с условием отсрочки платежа зачастую составлены настолько витиевато и перегружены специальными терминами, что среднестатистический покупатель физически не способен уловить все нюансы. В итоге человек ставит подпись, не до конца осознавая, на какие финансовые риски идет. Новый закон призван сделать условия рассрочки предельными и максимально понятными для непрофессионалов.

Кроме того, планируется ввести жесткие ограничения на размер штрафных санкций за просрочку внесения очередного платежа. Сейчас в некоторых контрактах пени и неустойки прописаны в таких объемах, что любая задержка превращается для должника в финансовую катастрофу. Установление потолка штрафов станет важной мерой социальной защиты для граждан, попавших в сложную жизненную ситуацию.

Две стороны одной медали: мнение рынка

Риэлторское сообщество и девелоперы восприняли инициативу неоднозначно. С одной стороны, очевидно стремление защитить потребителя. Однако эксперты напоминают: рассрочка — это не благотворительность, а инструмент, который помогает застройщикам поддерживать ликвидность в периоды затишья.

Основатель агентства недвижимости «БезФильтров» Ригина Гордеева пояснила журналистам, что для многих девелоперских компаний рассрочка является исключительно маркетинговым ходом для привлечения внимания к объекту. И разница между покупкой «здесь и сейчас» и покупкой «в кредит от застройщика» сегодня может достигать ощутимых 15–20 процентов.

То есть, выбирая рассрочку на год-два, покупатель фактически переплачивает сумму, сопоставимую с первоначальным взносом. Это лишает смысла само преимущество отсрочки платежа.

Генеральный директор инвестиционной компании «Флип» Евгений Шавнев в разговоре с «Известиями» привел любопытное сравнение. Да, завышенная цена при рассрочке в большинстве случаев все же оказывается ниже переплаты по классической банковской ипотеке, особенно с учетом текущей ключевой ставки. Однако, по его словам, это не делает условия равноправными. Покупатель, который готов заплатить сразу, оказывается в более выигрышном положении, чем тот, кому нужна отсрочка, что противоречит принципам справедливого рынка.

Временный тренд: увеличение сроков

Интересно, что на фоне обсуждения закона рынок уже начал адаптироваться. Директор по продажам компании Dar Леонид Вальдштейн прогнозирует, что в ближайшей перспективе девелоперы могут пойти на увеличение сроков предоставления рассрочки до трех-пяти лет. Особенно это коснется проектов с критически низким уровнем реализации, где застройщикам приходится буквально бороться за каждого клиента. Удлинение срока выплат — это классический маркетинговый прием, призванный снизить ежемесячную нагрузку на покупателя и подстегнуть спрос. Однако в случае принятия закона о запрете наценки, экономическая модель таких долгосрочных рассрочек для девелоперов может серьезно пошатнуться.