Разогрев ипотечного рынка продолжается: по итогам августа Сбер оформил займы на сумму более 237 млрд рублей

Представители Сбербанка также зафиксировали увеличение сумм на счетах эскроу. По состоянию на 1 сентября с их помощью накоплено порядка 1,25 трлн рублей.

На 1 августа 2021 года портфель финансирования возведения жилой недвижимости Сбера составил 1,28 трлн рублей. Его увеличение только в июле составило порядка 85 млрд. В банке отмечают, что динамика хорошая, что позволит нарастить портфель на конец текущего года до 1,5 трлн руб. Сбербанк инвестировал в строительство 38 млн м2 жилья с применением эскроу счетов на территории 75 субъектов РФ.

Возможен ли дальнейший рост ипотечного рынка?

Аналитики Сбера в 2021 году прогнозируют увеличение ипотечного портфеля в масштабах минувшего года. При этом рост всего рынка розничного кредитования физлиц ожидается на уровне 18-20%.

По словам замглавы Минфина РФ А. Моисеева, риски на ипотечном рынке РФ стали меньше. Отчасти это связано с увеличением процентной ставки по льготной ипотеке. В целом рынок стал более здравым и преодолел вирусный порог, наблюдавшийся в минувшие два года. Сейчас остается наблюдать, что будет дальше.

Ипотечное кредитование удобный продукт для многих россиян, однако брать его должны те, кто способен его обслуживать. Часть граждан оформляет займ на те суммы, которые в силу реального финансового положения позволить не могут, пояснил А. Моисеев.

В минувшем июле Кабмин РФ принял решение продлить действие программы льготной ипотеки на 12 месяцев. При этом ставка была увеличена на 0,5 п.п и теперь составляет 7% годовых. Максимальный размер кредитного лимита установлен в 3 млн рублей для всех субъектов РФ.

Факт сокращения рисков перегрева ипотечного рынка ранее подтверждал регулятор. Одной из причин помимо корректировки условий госпрограммы назывался рост микропруденциальных надбавок с 1 августа текущего года в части предоставления ипотечных займов с небольшим размером первоначального взноса (в пределах 15-20%).

Как пояснил глава аналитического центра «ИНКОМ-Недвижимость» Д. Таганов, Центробанк РФ таким образом пытается противодействовать необеспеченным займам. С рынка уйдет часть клиентов, оформляющих ипотеку без собственных накоплений, не оглядывающихся на вероятные изменения макроэкономических показателей и своего финансового положения.

Подобное решение регулятор принимал несколько лет назад, что стимулировало большинство кредитных организаций установить первоначальный взнос на уровне 20%. В то время это не привело к серьезной реакции рынка. Однако сейчас банки стали, наоборот, уменьшать первоначальный взнос до 10%. Также необходимо учитывать, что требования госпрограмм предусматривают первый взнос от 15%. Этого вполне достаточно заемщикам для получениея займа на комфортных условиях.

По мнению руководителя департамента ипотечного кредитования Est-a-Tet А. Новикова, в такой ситуации единственным серьезным изменением может стать рост ставок по кредитам в сегменте с небольшим первоначальным взносом. Она позволит компенсировать увеличенные риски. Для части заемщиков оформлять займ с первоначальным взносом станет невыгодно, что будет стимулировать их к накоплению средств.

Вместе с ЦБ РФ регулирующее воздействие оказывают участники рынка. В частности, девелоперы субсидируют первоначальный взнос для покупателей жилья. Это особенно заметно в Москве и Санкт-Петербурге. Представителям девелопмента выгодно, чтобы клиенты покупали квартиры в ипотеку, которая сейчас выступает ключевым драйвером спроса на первичную недвижимость. В основном субсидированная ставка предлагается при условии стоимости 1 м2 выше средних значений рынка.

Темпы роста ипотечного рынка

Прошедший 2020 год оказался рекордным для отечественного рынка ипотечного кредитования. По результатам января-октября банки выдали 3,25 трлн рублей на приобретение жилья. Это сразу на 0,24 трлн больше, чем в до этого рекордном 2018 году. Положительная динамика роста объяснялась запуском программы льготной ипотеки и общему уменьшению процентных ставок.

По информации Центробанка РФ, в июле 2021 года темпы роста выдачи ипотечных займов замедлились относительно прошлого месяца на 1% до уровня 2%. Причина связана с ужесточением условий программы льготной ипотеки, что выразилось в сокращении объемов кредитования — 54 млрд против 185 млрд руб. соответственно. Однако некоторый объем уменьшения был компенсирован предоставлением семейной ипотеки, программа которой с 1 июля стала включать семьи с 1 ребенком.