Россияне берут почти все микрозаймы онлайн. А больше половины – не возвращают их в срок

Микрозаймы в России пока еще выдаются на прежних условиях – максимальная процентная ставка не может превышать 1% в день (365% годовых), а проценты вместе со штрафами и пеней не могут составлять в сумме больше 150% от первоначального размера займа. Уже скоро ставку по микрозаймам могут ограничить 292% годовых, но даже при нынешних тарифах МФО страдают от неплательщиков.

Как следует из отчета Центробанка, в третьем квартале более 80% «коротких» микрозаймов выдавалось онлайн – это на 10% больше, чем в прошлом году (и на 20% больше, чем в позапрошлом). Однако у этой тенденции есть обратная сторона – массовые просрочки.

Доля просроченных онлайн-займов в целом выше, чем доля просрочки среди займов, которые выдаются в офисах ОМФО. Так, ЦБ сообщает, что средний процент просроченных займов у МФО, работающих только офлайн, составил 33% от портфеля, а у МФО, которые до половины займов выдают онлайн – 52%. То есть, по мере перехода процесса микрокредитования в онлайн, МФО начинают выдавать больше займов не самым лучшим заемщикам.

В Центробанке полагают, что причина тому – менее тщательный отбор заемщиков при онлайн-кредитовании. Так, МФО проверяет меньше данных о клиенте, а сотрудник компании не взаимодействует с клиентом лично.

А представители МФО называют и другие причины. Так, на начальном этапе выдачи новых займов просрочка обычно выше – компании, которые недавно вышли в онлайн-сегмент, пока лишь обкатывают технологии проверки заемщиков и учатся работать в новом формате. Поэтому иногда они выдают кредиты тем заемщикам, которые не в состоянии их вернуть, и накапливают просрочку.

Еще одна причина – мошенники и просто недобросовестные клиенты тоже чаще используют онлайн-кредитование, потому что так получить заем проще. А еще при онлайн-кредитовании сумма займов обычно ниже, потому МФО готовы одобрять их без дополнительных серьезных проверок.

Пока МФО перекрывают риски от неплатежей недобросовестных клиентов, получая повышенные проценты от тех, кто платит по займам в срок. К тому же, многие организации теперь оказывают и непрофильные платные услуги вроде страхования, телемедицины и смс-информирования.