Россияне стали брать еще больше кредитов. Из-за медленного роста доходов это несет большие риски

По информации, собранной бюро кредитных историй «Эквифакс», в России за период с июля по сентябрь 2021 года банки резко нарастили выдачу кредитов населению — почти на 20%. Рост числа автокредитов и беззалоговых займов был еще выше — 36%.

Специалисты считают, что повышенный интерес россиян к кредитам сохранится, и объемы их выдачи будут расти, достигнув пика в преддверии новогодних каникул. На фоне низких темпов роста доходов россиян, в будущем существует реальный риск массового выхода на просрочку по кредитным платежам. Центробанк уже высказал свои опасения по поводу финансовой и социальной стабильности.

Рост вопреки мерам Центробанка

По словам Олега Лагуткина, гендиректора БКИ «Эквифакс», наибольший рост наблюдался в сфере необеспеченных кредитов. С июля по середину сентября этого года выдача таких займов увеличилась на 36% по сравнению с тем же периодом 2020 года.

Алексей Волков, директор по маркетингу НБКИ, считает причиной такого спроса последствия глобальной пандемии и локдауна 2020 года, когда россияне потеряли интерес к кредитам. Он тоже согласен с тем, что рост выдачи кредитов продолжится до новогодних праздников и составит минимум 20%, несмотря на ограничения Центробанка.

Ожидается, что наибольшим спросом со стороны населения будут пользоваться потребительские и POS-кредиты. Причем обслуживание долга со стороны заемщиков будет осуществляться по остаточному принципу, так как существующий уровень инфляции и незначительный рост доходов в этом году будут подталкивать их, в первую очередь, тратить деньги на собственные нужды. Ситуацию усугубляет и неоднократное повышение ключевой ставки Центробанка, что перекрывает клиентам путь к доступному рефинансированию.

POS-кредит – это кредит, который можно получить прямо на месте: в офисе мобильной связи, магазине техники, строительном супермаркете или мебельном салоне.

Известно, что Центробанк дважды вмешивался в ситуацию и ужесточал макропруденциальные меры в отношении необеспеченных потребительских кредитов.

Впервые это произошло 1 июля этого года, когда Банк России поднял надбавки к коэффициентам риска до допандемичского уровня. Второй этап повышения ожидает банки 1 октября. По мнению регулятора, подобные меры сделают для кредитных организаций выдачу необеспеченных кредитов менее рентабельными, что уменьшит их рост.