Рынок кредитования в России: от бурного роста к стагнации

Период перегрева закончился

Ещё в первом полугодии 2025 года банки демонстрировали двузначные темпы роста объёмов выдачи потребкредитов. Однако начиная с августа, спрос постепенно снижается. Сказывается высокий уровень закредитованности населения, а также ожидания снижения ключевой ставки, из-за чего часть потенциальных заёмщиков откладывает оформление кредита.

По оценкам аналитиков, рост выдачи кредитов наличными в сентябре составил около 1,2% против 4–5% в июне–июле. При этом средняя ставка по новым займам остаётся на уровне 19–21% годовых.

Как ведут себя банки

Банковский сектор перешёл к выборочной политике кредитования. Крупные игроки отдают приоритет клиентам с хорошей кредитной историей и официальным доходом. На фоне стагнации растёт конкуренция за надёжных заёмщиков: банки предлагают ускоренные решения, кэшбэк-программы и снижение ставки при подключении дополнительных услуг — страховки, подписки или зарплатного проекта.

По информации темы «Финансы» в поиске Яндекса, на конец октября 2025 года диапазон ставок по кредитам наличными в крупнейших банках России составляет от 13,9% до 51,9% годовых. Средняя ПСК (полная стоимость кредита) колеблется от 19% до 44%, а ежемесячный платёж при сумме займа 300 000 ₽ на 5 лет — от 6 900 ₽ до 14 000 ₽.

Эти данные отражают высокую дифференциацию условий на рынке: ставка «от» — маркетинговая величина, доступная узкому кругу клиентов. Большинство заёмщиков фактически получают кредиты по верхней границе диапазона, что увеличивает совокупную долговую нагрузку.

Потребительская активность снижается

Снижение интереса к кредитам фиксируется не только в сегменте наличных займов, но и в автокредитовании. Банки указывают на спад одобрений и рост просрочек в сегменте клиентов с низкими доходами. Многие россияне стараются погашать старые долги и рефинансировать кредиты, оформленные под более высокие проценты.

Эксперты отмечают: текущее затишье может стать «паузой перед перестройкой» рынка. После официального снижения ключевой ставки банки, вероятно, предложат новые продукты с мягкими условиями, но только для проверенных клиентов.

Как выбрать оптимальный кредит

• Сравнивайте ПСК (полную стоимость кредита), а не только рекламную ставку.
• Изучайте диапазон платежей — минимальный и максимальный — они показывают реальную нагрузку.
• Проверяйте условия: страховки, комиссии, обязательные услуги.
• Используйте агрегаторы — они показывают реальные предложения и платежи в одном окне.