С 16 июля одна из отметок в паспорте стала необязательной. Так можно обмануть банк и «обнулить» кредитную историю

Речь идет об отметке о ранее выданных паспортах – по новым правилам банк будет искать кредитную историю заемщика лишь по реквизитам нового документа.

Как мы писали недавно, новое постановление правительства разрешает не указывать в паспорте несколько ранее обязательных отметок. Это, в частности, отметка о семейном положении и детях, а также отметка о ранее выданных паспортах. До 16 июля они были обязательными, но теперь по желанию гражданина паспорт может быть выдан и без них (по факту все данные и так хранятся в электронных базах).

Однако, как выяснил Национальный совет финансового рынка (НСФР), так недобросовестные заемщики могут обманывать банки и получать кредиты, даже имея негативную кредитную историю. По требованиям Центробанка кредитные организации ищут кредитную историю клиента по реквизитам его паспорта, а также по реквизитам его двух предыдущих паспортов. И если в паспорте не будет указано, какие паспорта у заемщика были раньше, банк просто не найдет кредитную историю по причине ее отсутствия.

Соответственно, недобросовестный заемщик в теории может заявить в полиции об утере паспорта и получить новый (отказавшись вносить в него пометку о ранее выданных паспортах), с которым обойти несколько банков и получить в них кредиты, которые он заведомо не собирается возвращать.

В НСФР предлагают Центробанку добавить в перечень идентификаторов клиентов дополнительные данные – СНИЛС и ИНН, которые остаются с человеком на всю жизнь и не зависят от паспортных данных. В регуляторе сообщили, что рассматривают предложение, но там напомнили – данные об ИНН и СНИЛС и так предоставляются клиентами с их слов, не подтверждаясь документами. Поэтому банки часто передают в БКИ информацию о заемщиках с некорректными СНИЛС или ИНН.

Представитель крупного банка рассказал «Коммерсанту», что скоринговые модели учитывают не только паспортные данные, но и, например, данные о телефоне или о его геолокации. Максимум, что получит заемщик с новым паспортом и «чистой» кредитной историей – это кредит на сумму до 100 тысяч рублей. И чтобы банк не увидел в кредитной истории массовые обращения в другие банки с заявкой на кредит, мошеннику придется обойти все банки в один день, соответственно, максимум, что он так выгадает – это 300-500 тысяч рублей заведомо невозвратных кредитов.

Поэтому банкиры полагают, что подобные заемщики скорее пойдут в МФО, где паспортные данные и кредитная история проверяются не особо тщательно. С другой стороны, даже при выдаче микрозаймов в последнее время учитывается масса других факторов, например, наличие второго документа.