С декабря 2022 года будет сложнее получить ипотеку, не имея денег на первый взнос
С декабря 2022 года будет сложнее получить ипотеку, не имея денег на первый взнос

Центробанк повышает коэффициенты риска по кредитам, которые выдаются ради первоначального взноса по ипотеке.

Российские банки ужесточают требования по выдаче необеспеченных кредитов, поэтому у россиян сужаются возможности по взятию ипотеки без накоплений. Во втором квартале 2022 годе только около 5 тысяч заемщиков получили потребительские кредиты для внесения первого взноса по ипотеке – это в 6 раз меньше, чем в 2021 году. На данный момент еще действуют программы застройщиков, выдающих кредиты почти под 0%, но регулятор планирует пресечь и эту возможность.

А 1 декабря взять ипотеку без накоплений будет еще труднее из-за увеличения коэффициентов риска на кредиты с низкими взносами. То есть, банк с большей вероятностью откажет в таком кредите.

В пресс-службе Банка России объяснили, что снижение доли ипотеки, по которым менее чем за квартал был взят потребительский кредит можно объяснить подорожанием таких кредитов, соответственно, доля их выдачи уменьшилась на 4%.

Если банк получает первоначальный взнос, снижаются его риски в связи с коррекцией цен на недвижимость и необходимостью реализации залогового имущества по необслуживаемому кредиту. В связи с этим уровень первоначального взноса всегда коррелируется с частотой дефолта по кредитам, а у заемщиков с низким первоначальным взносом частота дефолтов существенно выше.

Директор агентства «Эксперт РА» Ксения Якушина считает, что первоначальный взнос существенно снижает риски, в том числе и потому, что люди, накопившие деньги на первый взнос более стабильны и дисциплинированы в финансовом плане. В НРА отмечают, что без накоплений вариантов взять ипотеку не так уж и много – можно взять потребительский кредит (что становится сложнее и сложнее), одолжить деньги у родственников или друзей. Но при взятии кредита необходимо отдавать себе отчет, из каких источников данный кредит будет погашаться.

Ставки по потребительским кредитам существенно выше, чем по ипотечным, а сроки меньше. Если нет денег на первоначальные взносы, то и платежеспособность у клиента низкая, поскольку при появлении форс-мажоров и крупных финансовых расходов, уровень обслуживания кредитов снижается, отмечает эксперт.

У заемщика также есть риски: квартира у заемщика находится в залоге под ипотеку, и если он не может её обслуживать, то может остаться без дома и с непогашенным кредитом.

Расскажите, вы готовы взять кредит, чтобы оплатить им первый взнос по другому кредиту?