Сбер повысил ставки по вкладу «Дополнительный процент». Банк дает до 6,5% годовых, но разобраться в условиях почти невозможно

В линейке вкладов Сбербанка есть всего несколько предложений, и процентные ставки по ним далеки от максимальных. Так, даже по вкладу без пополнения и частичного снятия банк дает всего лишь до 3,56% годовых. Единственное предложение, которое может конкурировать с вкладами в других банках – это «Дополнительный процент», по которому Сбербанк недавно повысил процентные ставки.

Вклад этот будет действовать до 31 октября (по крайней мере, такие сроки объявлены сейчас), остальные условия такие:

• срок – от 3 месяцев до 3 лет;
• минимальная сумма – 100 тысяч рублей;
• выплата процентов – в конце срока;
• без пополнения и частичного снятия;
• процентная ставка – от 2,7% до 6,5% годовых.

Сложнее всего понять, как рассчитывается процентная ставка по этому вкладу. Прежде всего, есть минимальная и максимальная ставки – они различаются в зависимости от срока вклада (чем дольше, тем выше ставка), а минимальная зависит еще и от способа открытия вклада (в интернет-банке будет дешевле).

Однако сама ставка рассчитывается по очень сложной схеме:

• нужно посчитать максимальный остаток на всех вкладах в банке за предыдущие 3 месяца. При этом эти три месяца отсчитываются без учета текущего месяца (то есть, для открытых в августе вкладов учитываются полные май, июнь и июль). Максимальная сумма может учитываться на любую дату;
• дальше нужно посчитать суммарные остатки по всем вкладам на момент оформления нового вклада. В обоих случаях учитываются только рублевые срочные вклады;
• затем от первой суммы нужно отнять вторую сумму – на полученную разницу банк начислит минимальную ставку для конкретного срока (например, если это вклад на 18 месяцев, открытый в интернет-банке, это будет 4,65% годовых);
• дальше нужно от суммы открываемого вклада («Дополнительный процент») отнять полученную на прошлом шаге разницу. На полученный результат Сбербанк даст максимальную ставку (на те же 18 месяцев – 6,25% годовых);
• итоговая ставка рассчитывается как средневзвешенная от обеих сумм и ставок.

Таким образом, получить максимально возможные 6,5% годовых можно, если у клиента в прошлые 3 месяца вообще не было вкладов, или если у него уже сейчас оформлено вкладов на большую сумму, чем максимальная за прошедшие 3 месяца.

Следовательно, банк так привлекает клиентов, у которых недавно вообще не было вкладов в Сбербанке, или у которых есть солидные остатки по вкладам на текущий момент. Правда, даже максимально возможная ставка в 6,5% годовых – не рекорд. Некоторые банки готовы давать по 7,5-8% годовых, причем без лишних расчетов и уловок.