Сбербанк теперь выдает займы до зарплаты на новых условиях. Что изменилось и насколько это выгодно стало?

Как мы писали ранее, в Сбербанке в 2021 году появился новый сервис для зарплатных клиентов – они могут получить до 50% от своей зарплаты в виде краткосрочного займа. Срок – месяц, соответственно, погашать задолженность придется с первой же зарплаты.

После запуска банк установил плату за услугу по той же ставке, что и обычные потребительские кредиты наличными – от 11,9% до 19,9% годовых. Однако сейчас банк пересмотрел тарифы, заменив их фиксированными платежами. Так, теперь клиент должен будет вернуть на каждую 1000 рублей определенную сумму в зависимости от размера займа:

• если сумма займа менее 30 тысяч рублей – 20 рублей;
• если сумма займа от 30 до 100 тысяч рублей – 15 рублей;
• если сумма займа от 100 тысяч рублей – 10 рублей.

Также банк повысил максимальную сумму займа – если раньше она составляла 30 тысяч рублей, то теперь выросла до 5 миллионов рублей. Правда, она по-прежнему не может быть выше 50% от суммы зарплаты (и какой клиент с зарплатой в 10 миллионов будет брать займ до заплаты – большой вопрос).

Срок займа – фиксированный, это месяц. Правда, по факту клиент может взять его за 30 дней до зарплаты, а может, например, за 5-10 дней. Соответственно, от этого меняется эффективная процентная ставка. Чтобы понять, более или менее выгодным стало предложение, мы посчитали эффективную ставку при разных вариантах, вышло так:

Как видно, на самом деле новые условия стали гораздо менее выгодными – банк предлагает платить фиксированный платеж вне зависимости от того, на какой срок клиент фактически берет деньги – на 5 дней или на 25. Соответственно, эффективная процентная ставка за пользование деньгами может быть даже выше 100% годовых – если взять небольшой займ на несколько дней (и все равно заплатить за него фиксированный тариф).

Тем не менее, даже с такими условиями предложение от Сбербанка выигрывает у микрозаймов от МФО – там стандартная процентная ставка составляет 1% в день, или 365% годовых.