Страховые компании в России не так часто лишаются лицензий, но сегодня произошло именно это. У страховой компании с 2 миллионами клиентов отозвали лицензию, в том числе на осуществление ОСАГО. Мы подробно разобрались, что это значит для клиентов, куда обращаться за возмещением и что должны вернуть клиентам.

Отзыв лицензии

Сегодня Банк России своим приказом отозвал несколько лицензий у ПАО «АСКО-СТРАХОВАНИЕ» – страховой компании, зарегистрированной в Челябинске. В частности, были отозваны лицензии на:

  • добровольное имущественное страхование;
  • добровольное личное страхование (кроме добровольного страхования жизни);
  • обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО).

Регулятор (Центробанк занимается регулированием, в том числе, и страхового рынка) обосновал это несколькими причинами: страховая компания нарушила минимально допустимое нормативное соотношение собственного капитала и обязательств, что привело к появлению угрозы правам и интересам страхователей и других выгодоприобретателей (и страховому рынку в целом), особенно по части ОСАГО.

Ранее Центробанк применял меры по отношению к компании АСКО, поэтому теперь было решено отозвать лицензию и ввести туда временную администрацию. Ее функции будет выполнять Агентство по страхованию вкладов, которое заменит руководство компании и будет подсчитывать, какому количеству клиентов задолжала компания.

Кстати, бумаги компании еще с 2017 года обращались на Московской бирже, но это не спасло ее от отзыва лицензии. Ранее (в 2019 году) Центробанк лишил права вести деятельность компанию «АСКО жизнь», а в последнее время клиенты жаловались на задержки выплат даже в рамках ОСАГО.

Что будет с клиентами и их договорами?

У компании АСКО-Страхование было 2 миллиона клиентов, которые заключили 2,8 миллиона страховых договоров. Учитывая, что часть договоров относится к ОСАГО (а оформить полис в системе еОСАГО можно вне зависимости от региона проживания клиента), для многих клиентов это будет серьезной проблемой.

Как теперь указано на сайте страховщика, закон предполагает такой порядок действий:

  • все договоры страхования (в соответствии с отозванными лицензиями) прекращают действие после 45 календарных дней после вступления в силу решения Центробанка. В официальном документе на сайте указана дата – 17 января 2022 года;
  • прекращение действия договоров не относится к ОСАГО – эти договоры продолжают действовать и далее;
  • по договорам страхования, которые прекращают действовать, клиенты получат возмещение – сумму, которую стоил полис пропорционально сроку, оставшемуся до конца;
  • по договорам, где выплата предполагается по факту дожития (страхование жизни), клиент получает всю выкупную сумму на руки.

Отдельно указывается дальнейшая судьба полисов ОСАГО – они продолжают действовать. Однако за возмещением ущерба придется обращаться не в страховую компанию, а в Российский союз автостраховщиков (РСА) – после отзыва лицензии у страховщика именно РСА принимает на себя ответственность за компенсационные выплаты.

Куда обращаться за возмещением?

На сайте закрывшейся страховой компании «АСКО-Страхование» выложены документы для кредиторов – клиентов, которые вправе требовать возмещения или выплаты части страховой премии из-за расторжения договора. Из-за технической ошибки некоторые не смогут их загрузить, но мы все узнали.

Так, чтобы получить возмещение, нужно подать заявление страховщику. При этом нужно учитывать следующее:

  • в заявлении нужно указать все свои данные – ФИО, паспортные данные, ИНН, СНИЛС, адрес регистрации, почтовый адрес, реквизиты счета для перечисления денег;
  • к заявлению нужно приложить документы, которые обосновывают требования кредитора. Это может быть копия договора страхования с квитанцией об уплате страховой премии или документы с суммой страхового возмещения, или же копия вступившего в силу судебного решения о выплате;
  • все копии документов должны быть заверены – либо нотариусом, либо органом, который выдал документ. То же касается и доверенностей, если заявитель обращается не от своего имени (или представляет собой юридическое лицо).

Если за выплатой обращается наследник кредитора, то он должен будет предоставить оригинал или заверенную копию свидетельства о праве на наследство.

Чтобы получить часть уплаченной страховой премии (пропорционально оставшемуся сроку договора), нужно предъявить договор страхования, квитанцию об уплате страховой премии и документ, который является основанием для досрочного прекращения действия договора.

А чтобы получить возмещение по страховому случаю, нужно к договору и квитанции приложить документы, подтверждающие факт страхового случая, экспертное заключение по сумме ущерба, или судебное решение (исполнительный документ) о взыскании долга со страховой компании.

Проблемой может стать способ подачи всех документов – страховая компания зарегистрирована в Челябинске, поэтому все документы нужно отправлять по адресу регистрации обычной почтой (например, заказным письмом с описью вложения и уведомлением):

454091, Челябинская область, г. Челябинск, ул. Красная, д. 4, офис 401

Что касается ОСАГО, то страховая компания обязана выплатить все свои обязательства в течение 6 месяцев после отзыва лицензии (но также клиент вправе обратиться и в РСА). Возмещение по ДТП, которые произойдут уже после отзыва лицензии, будет выплачивать РСА.

Обращаться в РСА можно лично (в каждом регионе есть либо представитель РСА, либо уполномоченная страховая компания), а можно направить документы почтой.