Теперь от 9,99% или даже дешевле: в России официально перезапустили льготную ипотеку

Условия программы

С 1 апреля в России были официально изменены условия по госпрограмме льготной ипотеки. Вместо 7% годовых максимальная ставка теперь составляет 12% годовых, однако были улучшены другие условия:

• максимальная сумма кредита – выросла с 3 миллионов рублей до 12 миллионов в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях, и до 6 миллионов рублей в остальных регионах страны;
• купить в кредит можно квартиру в новостройке (по ДДУ или готовую у застройщика) или построить свой дом;
• минимальный первоначальный взнос – те же 15%;
• срок – до 30 лет.

Государство будет покрывать разницу между льготной ставкой (12% годовых) и рыночной, поэтому такие условия будут действовать в течение всего периода кредитования.

Пока программа действует до июля 2022 года, но по результатам этих месяцев ее могут продлить.

Что предлагают банки

Еще с запуска этой госпрограммы в 2020 году банки предлагали клиентам более низкие ставки, чем максимальные 6,5% и 7% годовых. Например, в Сбербанке до последнего эти кредиты выдавались под 5,85% годовых – более чем на пункт дешевле.

Теперь же новым лидером становится Московский кредитный банк (МКБ) – он снизил ставку по льготной ипотеке до 9,99% годовых. Остальные условия по этой программе те же, что и у других банков – например, нужно внести не менее 15% первоначального взноса и предоставить в банк полный пакет документов, а единственное требование – оформить полис комплексного страхования.

У других банков ставки выше:

• банк «Дом.РФ» – от 11,3% годовых;
• Альфа-Банк, «Открытие» и Газпромбанк – от 11,7%;
• Совкомбанк – от 11,9%.

Росбанк заявил тоже ставку в 10% годовых по этой программе, но для этого нужно внести разовый платеж в размере от 1% до 4% от суммы кредита (это стандартная программа банка по снижению ставок).

Появились и более интересные предложения – банки снижают ставки по льготной ипотеке совместно с застройщиками. Здесь есть такие варианты:

• ГК «ФСК» вместе с ВТБ – предлагает кредиты по ставке от 5,49% годовых на весь срок кредитования;
• ГК «Гранель» совместно со Сбербанком – предлагает 5% годовых на первые 2 года или 8,5% годовых на весь срок кредита.

Чтобы воспользоваться программой, нужно купить в ипотеку жилье от конкретного застройщика в партнерском банке, и уложиться в лимиты по условиям ипотечной госпрограммы.

Что ожидается дальше?

Процентная ставка по льготной ипотеке была увеличена до 12% годовых, когда ключевая ставка составляла 20%. Соответственно, льготная ставка оказалась примерно вдвое ниже, чем по условиям стандартных ипотечных программ банков. Но теперь Центробанк снизил ставку до 17% годовых и намекнул на ее дальнейшее снижение (в том числе уже через 3 недели в апреле).

Банки уже снизили ставки по своим стандартным программам до 16,6-16,9% годовых – и теперь разница между льготной и обычной ипотекой постепенно стирается. Банки же не обязаны снижать ставки по уже выданным кредитам даже с господдержкой – тем более что они получают компенсации, исходя из ставки на момент выдачи кредита.

Но уже скоро условия льготной ипотеки могут в очередной раз пересмотреть – об этом заявил заместитель министра строительства и ЖКХ Никита Стасишин. По словам чиновника, решение об этом будет приниматься в ближайшее время. Власти проведут анализ фактических объемов выдачи кредитов по программе в течение месяца, после чего решат, что делать с процентной ставкой дальше.

Если Центробанк 29 апреля действительно снова опустит ключевую ставку, то вероятность смягчения условий по льготной ипотеке значительно вырастет.