ЦБ усилит контроль за источниками наличных при крупных взносах

Российский регулятор взял курс на более пристальное наблюдение за движением наличных денег. Кредитным организациям предложено перейти на ежедневный анализ операций клиентов по внесению крупных сумм. Цель — не допустить отмывания доходов и других противозаконных схем.

Ежедневный мониторинг

Банк России в официальном пресс-релизе сообщил о рекомендации кредитным организациям усилить контроль за источниками денежных средств при внесении клиентами крупных сумм наличных. Банкам предложено ежедневно анализировать такие операции, обращая особое внимание на характерные признаки для физических и юридических лиц.

Речь идет не о разовой проверке, а о постоянном мониторинге. Каждодневный анализ позволит выявлять подозрительные транзакции в режиме реального времени, а не постфактум.

Кого проверки не коснутся

Меры не затронут клиентов, в отношении которых у кредитной организации есть документально подтвержденная информация о финансовом положении, деловой репутации и источниках происхождения средств. Иными словами, если банк уже располагает проверенными сведениями о клиенте, дополнительные процедуры ему не грозят.

Опора на стандарты ФАТФ

Предлагаемые подходы соответствуют рекомендациям ФАТФ — группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег. Эта международная структура уделяет особое внимание установлению сведений об источниках происхождения денежных средств при надлежащей проверке клиентов.

Глава Службы финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ Богдан Шабля на XXIII Международном банковском форуме уточнил: комплаенс должен быть усилен в тех сегментах бизнеса, где используется большой объем наличных, поскольку теневой бизнес применяет их как способ обхода контрольных процедур.

Наличные остаются законным платежным средством

Регулятор не выступает против наличных как таковых.

«Мы против исключительно оборота наличных денежных средств неустановленного происхождения», — подчеркнул Шабля.

По данным ЦБ, доля наличных в денежной массе составляет около 15 процентов. Ранее регулятор называл рост объема наличных в экономике естественным процессом.

Новые рекомендации уже готовятся

Шабля анонсировал скорый выход большой и подробной рекомендации для банков. Документ будет комплексным: в нем найдут отражение правила как для физических, так и для юридических лиц, операции по внесению средств и конверсионные сделки.

Кроме того, ЦБ готовит поправки в антиотмывочный закон 115-ФЗ в части проверки источников происхождения средств.