Центробанк взялся за ипотеку и автокредиты: ограничат выдачу «рискованным» заемщикам

Банк России расширил инструменты регулирования кредитного рынка: с 2025 года он получил официальное право вводить ограничения на долю рискованных ипотечных и автокредитов, выдаваемых гражданам с повышенной долговой нагрузкой. Ранее такие меры касались исключительно потребительских кредитов, теперь под контроль попадут и крупнейшие сегменты розничного кредитования.

Решение Центробанка уже закреплено на уровне нормативных актов и фактически открывает регулятору доступ к тонкой настройке качества кредитных портфелей банков. При необходимости мегарегулятор сможет установить лимиты — например, чтобы не более 25% новых автокредитов или ипотек в банке приходилось на клиентов с ПДН (показатель долговой нагрузки) выше допустимого уровня.

Почему это важно

Рост закредитованности россиян на фоне стагнации реальных доходов вызывает опасения как у регулятора, так и у банков. Уже сейчас уровень просроченной задолженности по автокредитам и ипотеке демонстрирует восходящий тренд. В то же время, ипотека остаётся одним из главных драйверов банковского бизнеса и экономики в целом, поэтому вмешательство будет точечным, но жёстким.

Банк России не будет ограничивать доступ к кредитам в целом, но сможет «отрезать» от них наиболее уязвимые группы заёмщиков — тех, кто уже обременён выплатами или не имеет устойчивого дохода.

ВАЖНО! Речь идёт не о запрете выдачи кредитов, а об ограничении доли таких сделок в общем объёме. То есть банки сохраняют свободу действий, но обязаны следить за структурой кредитных портфелей. По сути, регулятор делает ставку на самодисциплину отрасли — с правом вмешаться в случае перегрева.