В России хотят запустить долевое страхование жизни – смесь страхования и инвестиций
В России хотят запустить долевое страхование жизни – смесь страхования и инвестиций

В Госдуму внесен законопроект, который предусматривает введение нового вида страхования для россиян, но в нем есть подводные камни.

В парламент внесен законопроект, которым планируется запустить новый вид страхования — долевое страхование жизни (ДСЖ). Оно будет включать в себя инвестиционную составляющую, выступая в качестве аналога востребованных за рубежом страховых полисов.

Суть долевого страхования жизни заключается в том, что человек может инвестировать часть уплаченной страховой премии. На текущий момент известно, что вложиться можно будет в паи ПИФов, которые выберет сам страховщик. То есть, оформивший страховой полис человек может получить дополнительных доход с инвестиций. Конечно, прибыльность будет во многом зависеть от рыночной стоимости пая.

Ожидается, что новый вид страхования поможет клиентам лучше удовлетворить свои запросы. С помощью инвестиционного элемента человек одновременно получает страховую защиту и получает доход. Но здесь нужно учитывать сопутствующие риски, ведь далеко не все инвестиции приносят прибыль.

В связи с появлением нового вида страхования, будут обновлены требования к самим стразовым компаниям. К примеру, теперь одной лицензии на страхование будет недостаточно. Также потребуется лицензия и на осуществление деятельности по управлению инвестфондами, ПИФами и НПФ. Но так как законопроект еще не принят, возможно добавление и других условий. Некоторые вовсе предполагают, что страховые компании при предоставлении долевого страхования жизни, смогут передавать средства в доверительное управление другой компании.

Также отмечается, что страховщики смогут самостоятельно определять паи, которые подходят для инвестирования. Но в законопроекте значится, что все риски будут нести страхователи, а не страховщики. Более того, при оформлении долевого страхования жизни человек может получить те же преимущества, как и в случае с обычным договором ДСЖ. К примеру, можно будет получить налоговые льготы или предусмотреть порядок наследования.

Добавим, что на текущий момент россиянам доступны полисы накопительного страхования жизни (НСЖ) и инвестиционное страхование жизни (ИСЖ):

  • НСЖ — человек регулярно вносит определенную сумму денег, предусмотренную договором. Если срок полиса истек, он получает все деньги обратно, как правило, с небольшим доходом сверху. В худшем сценарии (смерть), страховая выплата выплачивается в полном объеме выгодоприобретателю.
  • ИСЖ — в этом случае человек получает те же преимущества от страхования жизни, но может дополнительно получить инвестиционный доход. Но страховщик не дает никаких гарантий того, что этот доход будет. Более того, все вложения в рамках ИСЖ не страхуются государством — если страховщик обанкротится, то средства будут потеряны. Также запрещается досрочно разрывать договор в рамках ИСЖ, кроме предусмотренных периодов охлаждения.

А вы вложились бы в страховой полис с дополнительным инвестиционным компонентом?