В России могут появиться вклады, которые нельзя забрать раньше времени. Они будут застрахованы на 100%
Сейчас ГК РФ позволяет клиенту забирать досрочно любой вклад, он теряет только на процентах.
Гражданский кодекс РФ дает право вкладчикам забирать любой срочный вклад в любое время. Максимум, что может сделать банк – выплатить проценты по нему по ставке «до востребования», обычно это 0,1% годовых. Для банков это достаточно серьезная проблема – при первых слухах вкладчики бегут забирать свои депозиты, а у банка появляется потребность в фондировании.
Решить эту проблему пытаются Центробанк и Минфин – ведомства подготовили инициативу, по которой банки смогут предлагать безотзывные депозиты для розничных клиентов. Отличаться от обычных вкладов они будут двумя условиями:
- забрать вклад раньше срока не получится в принципе – ни с процентами, ни без них. Банк получит полное право держать деньги у себя до конца срока договора;
- такие вклады будут на 100% застрахованы АСВ. Сейчас по обычным вкладам страхуется вся сумма, но не более чем 1,4 миллиона рублей. Новый порядок сделает сумму гарантий неограниченной.
Такие депозиты уже существуют в других странах, они позволяют банкам более гибко планировать свои средства и платить вкладчикам более высокие проценты.
Эксперты полагают, что безотзывные вклады будут популярны на короткие и средние сроки – полгода-год. Оставлять свои деньги на более длительный период вряд ли кто-то рискнет, не имея возможности забрать их в случае экстренной ситуации.
Скорее всего, банки смогут платить по безотзывным депозитам на несколько процентных пунктов больше, чем по классическим вкладам. А чтобы россияне охотнее несли туда деньги, ставки должны быть и выше, чем доходность по облигациям.
Правда, есть риск, что банки начнут рекламировать повышенные ставки по безотзывным депозитам, снизят их по остальным или вообще уберут варианты с возможность досрочно забирать деньги.
Подписывайтесь на наши каналы!