В России появится экоипотека: ВТБ с 6 сентября начет выдавать займы владельцам экологичного жилья

О появлении нового финансового продукта заявил в кулуарах Восточного экономического форума зампред правления финучреждения А. Печатников. По словам топ-менеджера, ВТБ станет первым отечественным коммерческим банком, который станет работать по программе «экоипотеки». Кредитная организация уже готова принимать заявки от подрядчиков, желающих принять участие в новой программе.

Зеленая ипотека предлагается на льготных условиях — она будет стоить меньше на 1,6 п.п относительно базовой ставки подобных займов. В дальнейшем клиенты получат возможность оформлять «экоипотеку» в рамках программы жилищного кредитования с государственной поддержкой. В результате стоимость займа станет еще ниже.

Первым партнером ВТБ по программе «экоипотеки» станет ПАО «Группа Компаний ПИК». Оформление договоров в рамках нового продукта начнется 6 сентября.

Перспективы «зеленой ипотеки»

Концепция «зеленой ипотеки» в масштабах планеты проходит стадию апробации и пока не имеет четких правил и норм. Подобные программы направлены на стимулирование приобретения зданий с повышенным уровнем энергоэффективности. Для этого ставки по кредитам на покупку недвижимости в таких постройках намеренно снижаются. Также предусмотрена скидка для тех владельцев жилья, которые хотят приобрести и реконструировать старое строение с целью повышения уровня сбережения энергии.

О планах запустить эксперимент, связанный с «экоипотекой», в минувшем феврале заявлял первый зампред Центробанка РФ С. Швецов. В нынешнем году формируется понятийный аппарат — «зеленая квартира», «зеленый дом», «зеленая ипотека», также запланировано создание таксономии.

По мнению Швецова, кредитование на приобретение энергоэффективного жилья будет востребовано, поэтому строительным компаниям будет экономически выгодно заниматься возведением экологичной недвижимости. Большие запросы на «экоипотеку» ожидаются со стороны молодых заемщиков.

Поддержка вопросов «экоипотеки» со стороны ЦБ РФ не случайна. Российский финансовый регулятор с декабря 2019 года состоит в Сообществе Центробанков и надзорных органов по увеличению экологичности финансовой системы. В рамках этого объединения уделяется большое внимание влиянию климатических рисков на финансовую стабильность и повышение энергоэффективности недвижимости может сыграть в этом важную роль.

«Экоипотека» и другие решения ESG-стратегии ВТБ

ВТБ наряду с некоторыми ведущими российскими финучреждениями активно работает над развитием стратегии ESG-банкинга, которая должна заставить корпорации проявлять заботу об окружающей среде. Банки с таким подходом к деятельности нацелены на воплощение в жизнь «зеленых» и социально ответственных идей, способных защитить их клиентов от климатических рисков и связанных с ними социальных проблем.

Одновременно ESG-стратегия может заставить бизнес заботиться об экологии. Если компания загрязняет атмосферу, почву или воду, ее рейтинг будет невысоким. Стоимость привлечения капитала для них будет выше, чем это было 5-10 лет назад. Подобный случай произошел с «Норникелем», когда после памятной экологической катастрофы, случившейся недалеко от Норильска в мае 2020 года, международное агентство MSCI ESG Search понизило рейтинг российской горно-металлургической компании.

Руководство ВТБ заявило о готовности еще до конца 2021 года реализовать несколько проектов в рамках ESG-стратегии. Помимо экоипотеки финансовая организация в течение нескольких ближайших лет планирует запустить программу эко-ИЖС, предусматривающую специальные условия для получения займов при возведении частных домов с использованием экологичных материалов и технологий.

Со 2 сентября запущена программа льготного кредитования на приобретение электрокаров. Заемщикам предлагаются денежные средства под 3% годовых при условии страхования. Без приобретения страховки стоимость кредитования составит 9% в год. Предложение предусматривает выдачу займа на срок до 7 лет с максимальным кредитным лимитом в 7 млн рублей. При этом клиенту необходимо внести минимальный взнос в размере 20% от стоимости электромобиля.

Как утверждают эксперты, пока ESG-повестка — удел крупных финучреждений, гораздо хуже дела обстоят у средних и мелких банков. Одна из причин связана с нехваткой ресурсов, необходимых для реализации этой стратегии.