Вклад, наличные или счет: эксперт Хаминский назвал оптимальную стратегию сбережений

В мире финансов, где вчерашние надежные активы сегодня могут обернуться убытками, а технические сбои блокируют доступ к деньгам, граждане все чаще задаются вопросом: куда вложить средства, чтобы спать спокойно? Ответ оказался парадоксальным: универсальной гавани для капитала не придумано. Защитить накопления можно лишь путем грамотной диверсификации, настаивает известный юрист Александр Хаминский.

По мнению эксперта, вековая дилемма между хранением купюр под матрасом и доверием к банковским технологиям решается простым математическим уравнением: нужно использовать все инструменты одновременно, разумно распределяя между ними капитал.

Наличные как экстренный резерв

Золотое правило финансовой безопасности, по версии Хаминского, заключается в наличии небольшого «живого» запаса. Речь идет о сумме, достаточной для закрытия неотложных ежедневных нужд на случай непредвиденных ситуаций.

«Оптимальная стратегия — это не выбирать между наличными, вкладом и накопительным счетом, а сочетать их, — подчеркнул эксперт. — Небольшую сумму наличных стоит держать дома на случай технических сбоев».

Эта рекомендация особенно актуальна в эпоху цифровизации, когда даже самые надежные банковские системы иногда дают сбои, а доступ к безналичным средствам может быть временно заблокирован. Однако специалист предостерегает от хранения крупных сумм дома: риски кражи, пожара или банальной забывчивости слишком велики.

Банковский щит: вклады и счета

Основной арсенал для сохранения и преумножения сбережений Хаминский видит в банковских продуктах. Здесь ключевой выбор встает между классическим депозитом и накопительным счетом. Первый подходит тем, кто готов заморозить средства на длительный срок ради более высокой ставки. Второй — для тех, кому важна мобильность и возможность забрать деньги в любой момент без потери процентов.

При этом юрист напоминает о существовании государственной страховки. Система страхования вкладов сегодня защищает сбережения граждан в размере до 1,4 миллиона рублей. Это означает, что даже в случае отзыва лицензии у банка или его банкротства, вкладчик гарантированно получит свою компенсацию в пределах этой суммы. Данный механизм, по мнению Хаминского, делает банковские инструменты самым надежным вариантом для основной массы сбережений.

Страховка от цифровых угроз

Тему безопасности подхватывает и другой эксперт — доктор экономических наук Константин Ордов. Он бьет тревогу по поводу новой финансовой привычки россиян. Многие граждане стали хранить значительные суммы на внутренних счетах крупных маркетплейсов и на бонусных картах торговых площадок, воспринимая их как некое подобие банковского депозита.

Ордов предупреждает: такая практика сопряжена с огромными рисками. В отличие от банковского сектора, средства на счетах торговых площадок не страхуются государством. А активность киберпреступников, которые взламывают аккаунты пользователей, растет с каждым годом. Потеря доступа к такому счету практически гарантирует потерю всех накопленных средств, вернуть которые будет чрезвычайно сложно, если вообще возможно.

Финансовые консультанты сходятся во мнении: современная стратегия сбережения должна строиться на трех китах. Первый — это минимальный наличный резерв для форс-мажоров. Второй — депозит или накопительный счет в надежном банке, попадающем под страховку государства. И третий — полный отказ от использования торговых площадок в качестве хранилища крупных денег, оставляя там лишь небольшие суммы для оперативных покупок. Следуя этим правилам, можно создать действительно надежную защиту для своих накоплений даже в условиях нестабильной экономической конъюнктуры.