Сейчас повторное подписание закладной нужно, так как в залог банку переходят не права по ДДУ, а уже построенная квартира.

Залог недвижимости по ипотечным кредитам оформляется закладной – это документ, в котором прописываются основные условия договора кредитования, а также право банка реализовать право на залог. Но в ряде банков заемщикам по ипотеке приходится оформлять закладную дважды – при оформлении кредита на покупку жилья по договору долевого участия, и после оформления квартиры в собственность (то есть, когда дом уже сдан в эксплуатацию).

Необходимость повторно оформлять закладную отнимает время, а также требует определенных затрат (в частности, стоимость независимой оценки жилья). Минфин же планирует к осени разработать законопроект, устраняющий эту проблему. Ведомство предлагает ввести такой порядок регистрации:

  • дольщик, который одновременно является ипотечным заемщиком, при оформлении квартиры в собственность не будет подписывать новую закладную;
  • оценку провести придется все равно (один раз) – ведь построенный объект до этого еще не проходил ее.

В Минфине пояснили, что это нужно для снижения расходов кредиторов и заемщиков, а также для увеличения скорости рефинансирования ипотечных кредитов. К тому же, это поможет повышению объемов секьюритизации ипотеки (когда под определенный пул закладных выпускаются ипотечные облигации).

С точки зрения клиентов это может означать, что в некоторых случаях не придется проводить повторную оценку недвижимости – она может стоить по России от 2700 до 8000 рублей. Также клиенты смогут избежать еще одной опасности – если при переоценке жилья его стоимость по какой-то причине снизится. Если стоимость залога окажется ниже определенной границы, банк будет вправе повысить процентную ставку или потребовать дополнительный залог. Впрочем, пока цены лишь растут – но нельзя исключать вариант, когда цены на жилье пойдут в низ из-за очередного кризиса.

На данный момент повторно подписывать закладную требуют не все банки – в крупных кредитных организациях отчитались, что уже перестроили свои бизнес-процессы так, что им достаточно подписать документ лишь раз. А проводить повторную оценку банки обычно требуют от покупателей дорогого жилья (дороже 12 миллионов) или апартаментов. Тем не менее, эксперты положительно оценили инициативу Минфина – она упростит процесс оформления ипотеки и сделает его дешевле.