Как правильно сформировать финансовую подушку безопасности: советы эксперта

Размер финансовой подушки безопасности должен определяться не произвольно, а исходя из реальных потребностей человека — то есть количества месяцев, необходимых для восстановления доходов, и текущих ежемесячных расходов. Об этом рассказала эксперт проекта Минфина «Моифинансы.рф» Ольга Дайнеко.

По её словам, в идеале доходы должны превышать расходы, что и позволяет регулярно формировать накопления. Поэтому сумма, эквивалентная шести зарплатам, не всегда равна нужному объему финансовой подушки — иногда требуется больше, и это нормально. Главное — обеспечить себе достаточный запас на экстренный период.

Хранить подушку следует в доступной форме — деньги должны быть ликвидными, чтобы при необходимости можно было оперативно ими воспользоваться. Наиболее подходящие инструменты: краткосрочные банковские вклады и накопительные счета.

Дайнеко рекомендует направлять на формирование подушки не менее 10% от ежемесячного дохода. При этом инвестиционные продукты, особенно с ограниченной ликвидностью, не подходят для этих целей: быстро забрать вложения без убытков зачастую невозможно.

Такие инструменты, как программа долгосрочных сбережений (ПДС), индивидуальные инвестиционные счета (ИИС), накопительное или инвестиционное страхование, лучше использовать уже после того, как подушка безопасности создана. Они предназначены для долгосрочного размещения капитала и не рассчитаны на экстренное изъятие средств.

источник