Российские банки сталкиваются с вызовами в сегменте кредитов

Столкнулись с мошенником?
Проверьте данные всего за минуту!

Используйте номер телефона / паспорта
телеграм / e-mail / гос. номер авто

Проверить

В мае общий объем непокрытых кредитов, предоставленных российскими банками, достиг 14,7 трлн рублей. К началу июня 2024 года годовые темпы роста задолженности граждан составили 18,1%.

Для сдерживания роста потребительского кредитования и уменьшения выдачи средств высоким рисковым заемщикам, Центральный банк России с 1 июля принял решение увеличить макропруденциальные надбавки для кредитов с полной стоимостью на 25–40%. С III квартала также введутся более строгие лимиты, направленные на снижение мотивации банков к выдаче кредитов закредитованным клиентам. С 1 сентября будут повышены и макронадбавки, касающиеся в том числе и кредитов с низким уровнем задолженности и низкой полной стоимостью кредита.

Регулятор считает, что причиной ускоренного роста кредитования является значительное повышение доходов россиян, включая увеличение заработных плат, что позволяет гражданам сберегать и погашать кредиты. Увеличение потребительской активности также может быть связано с расходами на отпуск.

Кроме того, Центральный банк отмечает увеличение использования гражданами безпроцентного грейс-периода для оплаты текущих расходов вместо других видов потребительских кредитов.

Центральный банк выявил две проблемы в сегменте кредитов. Первая касается роста доходов россиян за счёт крупных премий или других нерегулярных выплат, которые банки учитывают при расчёте заемщиков. Это приводит к искусственному снижению показателя доли доходов на платежи по кредитам (ПДН), что позволяет классифицировать кредиты в сегмент с более низким ПДН, где действуют менее строгие макропруденциальные лимиты. Это способствует увеличению объёмов выданных кредитов, делая заемщиков уязвимыми, особенно если их доходы будут менее стабильными в будущем.

Вторая проблема заключается в росте расходов по ранее выданным кредитным картам, на которые макропруденциальные ограничения действуют с задержкой. В первом квартале доля кредитов, выданных на условиях с высоким ПДН (более 80%), составила 22% от общего объёма кредитных карт. После ужесточения правил привлекательность таких кредитов для банков снизится, по мнению Центрального банка.

Кроме того, к 1 июня 2024 года банки сформировали буфер капитала в размере 0,6 трлн рублей, что составляет 4,3% от общего объёма непокрытых потребительских кредитов. Эта мера направлена на ускорение накопления макропруденциального буфера капитала, который предназначен для защиты от чрезвычайных ситуаций, таких как резкое ухудшение качества кредитных портфелей.

С 1 июля банки также перестали пользоваться мораторием на ограничение полной стоимости кредитов. Теперь полная стоимость потребительского кредита не должна превышать рассчитанное среднерыночное значение, определяемое Центральным банком, более чем на треть или 292% годовых.

Источник информации https://www.banki.ru/news/lenta/?id=11004362