100% актуально

100% актуально

100% достоверно

100% достоверно

Эквайринг: коротко о важном

Эквайринг: коротко о важном

Технология, используемая при проведении безналичных платежей, называется эквайрингом. Операция проводится посредством дебетовых или кредитных карт, смартфонов или QR-кодов при условии, что мобильные устройства подобное поддерживают.

Технология, используемая при проведении безналичных платежей, называется эквайрингом. Операция проводится посредством дебетовых или кредитных карт, смартфонов или QR-кодов при условии, что мобильные устройства подобное поддерживают. Посредством эквайринга можно совершать покупку. Также возможна отмена операций непосредственно в момент ее проведения, доступен возврат денежных средств на следующий день после покупки или несколько позже.

Принцип работы эквайринга: участники и этапы проведения

В операции заняты четыре стороны:

  •         продавец/покупатель:
  •         эмитент (банк выпустивший карту и перечисляющий средства со счета покупателя продавцу);
  •         эквайер (кредитное учреждение, предоставляющее услугу по проведению операции безналичного расчета с помощью своего оборудования).

Процедура делится на несколько этапов:

  1.       После сканирования QR-кода или прикладывания карты/смартфона покупателя к специальному терминалу происходит считывание платежной информации, которая немедленно поступает в процессинговый центр эквайера.
  2.       Проверка платежа. На этом этапе эквайер отправляет полученную информацию эмитенту для проверки. Если выявляется, что счет покупателя находится под блокировкой или арестом, в транзакции будет отказано.
  3.       Проверка платежеспособности, а также признаков мошенничества. Эмитент сравнивает сумму с остатком денежных средств на счете, проверяет лимиты и совпадение ПИН.
  4.       Подтверждение. При одобрении операции сведения поступают эквайру, затем на терминал.
  5.       Проведение транзакции. После списания средств со счета покупателя они поступают в банк-эквайер, который в свою очередь переводит их на счет продавца. В партнерском договоре всегда прописываются сроки поступления средств на счет продавца.

 

При оплате QR на месте, он выводится продавцом на терминал. При проведении операции дистанционно, производится генерация платежной ссылки, которая направляется покупателю на адрес электронной почты или в мессенджере. После считывания QR-кода у покупателя открывается приложение его банка. Далее, проверив сумму, он подтверждает оплату. Вся описанная выше процедура занимает несколько секунд (изредка – минут). Сроки зависят от качества интернет-соединения.

Виды эквайринга

В зависимости от типа бизнеса продавец для приема платежей подключает тот или иной вид эквайринга:

  1.       Интернет-эквайринг позволяет принимать оплату через интернет с помощью банковской карты. Ее номер, имя и фамилия владельца, срок действия и секретный код вписываются покупателем в специальную форму. Этот вид эквайринга используется интернет-магазинами, маркетплейсами и пр. Считывающий терминал отсутствует.
  2.       Торговый эквайринг работает на стационарной точке продаж товаров или услуг (магазин, парикмахерская, заправка и т.п.). Производится с помощью установленного считывающего терминала.
  3.       Мобильный эквайринг, позволяющий менять место нахождения терминала. Этим видом эквайринга могут пользоваться курьеры, таксисты, официанты в кафе и пр. Терминал мобильного типа работает автономно либо может быть подключен к девайсу (смартфон, планшет и пр.), на котором установлено соответствующее приложение.
  4.       АТМ-эквайринг используется в терминалах оплаты или банкоматах. С его помощью оплачиваются банковские услуги, ЖКХ, мобильная связь. Данный вид эквайринга позволяет зачислять и снимать денежные средства.

Предприниматели выбирают подходящий вид эквайринга. Также возможно использование нескольких типов операции.

Кому эквайринг необходим

По сути, эквайринг необходим очень широкому кругу предпринимателей. Это стационарные магазины, точки розничных и оптовых продаж (в некоторых случаях), рестораны, маркетплейсы и небольшие интернет-магазины, автозаправочные станции и сервисы, другие виды бизнеса. Тем не менее, предприниматели должны учитывать, что эквайринг можно не подключать. И наоборот: иногда он является обязательным.

Для кого использование эквайринга необязательно

Если обороты предприятия или ИП небольшие и за год не превышают сумму в 5 млн. руб. в одной точке продаж или 20 млн. всего, подключение эквайринга не является обязательным. Самозанятые, а также компании, базирующиеся в сложных географических условиях (например, находятся в отдаленных регионах, где невозможно подключиться к интернету), также имеют право не использовать эту технологию.

Для кого операция обязательна?

Как не сложно догадаться, если обороты компании превышают 20 млн. руб. в год (календарный), то по закону подключение эквайринга является обязательным. Если предприниматель, попадающий под эти условия, проигнорирует подключение технологии, то будет обязан оплатить штраф. Для компаний его сумма составляет от 30 до 50 тыс. руб. Для должностных лиц и ИП – 15-30 тыс. руб.

Выбор банка

При выборе банка, в котором будет подключена услуга эквайринга, необходимо учесть несколько важных условий и моментов:

  •         наличие в одном кредитном учреждении возможности подключения нескольких видов эквайринга (интернет, мобильный, торговый);
  •         тарифы на обслуживание, которые могут существенно отличаться;
  •         расходы на оборудование (возможны варианты: аренда или покупка, также ряд банков предоставляют его бесплатно);
  •         требования к оборотам денежных средств (важный критерий, поскольку в банках предусмотрены разные условия);
  •         сроки перечисления средств на расчетный счет продавца, а также ответственность банка за нарушение условий;
  •         техподдержка (время работы может быть круглосуточным или по часам);
  •         партнерство банка с платежными сервисами (в нынешних условиях выбор небольшой, но тем не менее, есть варианты приема оплаты от клиентов из других юрисдикций).

После тщательного изучения всех критериев и условий выберается банк с оптимальными условиями.

Что понадобится для подключения

Для подключения услуги достаточно выполнить несколько условий:

  1.       Выбрать эквайера и открыть расчетный счет в банке.
  2.       Подобрать вид (или несколько), подходящий под деятельность предпринимателя.
  3.       Заполнить заявление (образец находится на сайте банка).
  4.       Собрать требуемый пакет документов (их перечень может быть различным в зависимости от выбранного кредитного учреждения).
  5.       Заключить договор на обслуживание.

В любом банке предоставляются бесплатные консультации. После заключения договора можно приобрести или арендовать необходимое оборудование.

Преимущества и недостатки эквайринга

Среди плюсов эквайринга следует отметить:

  1.       Увеличение объема продаж.
  2.       Привлечение новых клиентов.
  3.       Существенное сокращение очередей.
  4.       Экономия на инкассаторских услугах.
  5.       Высокий уровень безопасности при проведении платежей.
  6.       Удобство расчетов.

Недостатки тоже имеются, но их значительно меньше:

  1.       Возможные технические сбои (в том числе, из-за пропавшего или медленного интернет-трафика).
  2.       Комиссия за обслуживание.
  3.       Расходы на оборудование и его обслуживание.
  4.       Сроки зачисления средств на счет продавца (1-3 дня).

Несмотря на имеющиеся недостатки, подключение услуги позволит упростить взаимодействие между покупателем и продавцом, что в итоге позволит увеличить прибыль.

Автор статьи:Тюрина Анастасия,ведущий менеджер проекта”Нулевой баланс”- https://nulevoybalans.ru/

Вам понравилась статья?

Подписывайтесь на наши каналы!

    Комментариев пока нет, но вы можете стать первым

    Оставить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Рекомендуем к прочтению
Банки Сегодня в Telegram Аналитика, прогнозы, инсайды.