Как с помощью рефинансирования снизить ежемесячную финансовую нагрузку

Когда займы и другие задолженности перед банком неумолимо тянут семейный бюджет вниз, поможет рефинансирование кредита. Некоторые заемщики ошибочно принимают эту услугу за новую долговую нагрузку. На самом деле она объединяет текущие долги и снижает проценты по ним, чем облегчает финансовую ситуацию.

Что такое рефинансирование

Простыми словами, это оформление нового кредита на более выгодных условиях, чтобы закрыть старые.

Например, год назад вы взяли потребкредит под 18% годовых, а сейчас банк предлагает его же под 12%. Если рефинансировать старый договор, вы погасите долг по нему и дальше будете платить с меньшей процентной ставкой.

Так можно сделать с ипотекой, автозаймом и кредитками. Как правило, банки не отказывают в рефинансировании, особенно если у клиента хорошая кредитная история.

Почему это выгодно

Основная задача рефинансирования — уменьшить долговую нагрузку. Это возможно, если:

• снизить процентную ставку;

• увеличить срок займа;

• объединить нескольких кредитных договоров, и тогда проценты нужно будет платить только по одному.

Например, ежемесячно вы платите по трем кредитам — 9, 7 и 6 тысяч рублей. Если рефинансировать долги, банк объединит их и, возможно, снизит ставку. Так, вместо 22 тысяч рублей в месяц вы будете платить, к примеру, 15.

Кому нужно рефинансирование

Финансовая услуга поможет:

• Если ставка по вашему кредиту выше текущих банковских предложений.

• Когда есть займы и кредитные карты в разных банках. Это тяжело, так как можно спутать даты платежей или вообще забыть заплатить.

• Если снизился доход и нужно уменьшить ежемесячную сумму.

Рефинансировать кредиты выгодно, пока не выплачен процент по ним. Если до конца договора осталось меньше года и вы уже платите основной долг, услуга не имеет смысла.

Лайфхаки для тех, кто хочет сэкономить

Решили рефинансировать задолженности? Вот ряд полезных советов:

1. Низкая ставка не гарантирует выгоду. Проверяйте полную стоимость нового кредита. Сравните страховку, комиссии и условия досрочного погашения.

2. Не закрывайте старый долг, пока не получите деньги по новому договору.

3. Не соглашайтесь на дополнительные услуги — дорогую страховку или банковскую карту. Читайте договор внимательно.

4. Осенью и весной банки часто снижают ставки на рефинансирование. В это время можно получить лучшие условия.

5. После рефинансирования соблюдайте финансовую дисциплину: не берите новые займы, пока не закроете текущие.

Рефинансирование не только снижает долговую нагрузку, но и улучшает кредитную историю. Если исправно платить по новому договору, финансовые компании начнут доверять. В будущем это повысит шансы получить ипотеку или потребительский заем под выгодный процент.