Ведение бизнеса или семейного бюджета – все это связано с деньгами, просто в разных масштабах. И не всегда получается принять правильное решение. Предприниматели в таких случаях обращаются к финансовым экспертам. А как быть остальным? На помощь все чаще приходят технологии искусственного интеллекта, которые до этого можно было встретить разве что в научных исследованиях.
Денис Дедков – независимый финансовый эксперт, одним из первых предложил применять ИИ в индустрии финансового планирования. В его коллекции есть награды «Лучший частный инвестор» на Московской бирже и Top performer Citi IPB от Citibank. Также Денис – соавтор книги «Азбука личных финансов».
Опыт работы Дедкова внушительный – более 10 лет в финансовой сфере. Он:
- участвовал в первой сделке с цифровыми активами в России, чем внес огромный вклад в эту индустрию;
- помогал решать сложные финансовые вопросы компаниям;
- разрабатывал разные финансовые продукты;
- консультировал крупный бизнес по нестандартным и критическим вопросам в области финансов;
- создал платформу FinPuzzle – искусственный интеллект, который поможет любому человеку увеличить свои доходы.
Сейчас Денис участвует в профессиональных конференциях, судит профильные конкурсы, организует вебинары и мастер-классы. Все – чтобы передать свой богатый опыт в финансовом деле.
Мы решили взять интервью у него и узнать, почему искусственный интеллект так важен в современных реалиях.
Вопросы искусственного интеллекта
– Расскажите, как вы начали заниматься вопросами искусственного интеллекта?
Денис Дедков
После Высшей школы экономики я работал в крупных банках и инвестиционных компаниях. Потом создал свою собственную консалтинговую компанию. Кроме прочего, мы помогаем корпоративным клиентам (в том числе зарубежным) находить нестандартные решения из сложных ситуаций.
И потом, на протяжении 10 лет в этой сфере мне стало понятно, что многие не могут найти правильный ответ на тот или иной вопрос. Чаще всего из-за того, что тяжело прогнозировать какие-то результаты по долгосрочным проектам. Это сложно сделать команде опытных финансовых экспертов, а одному человеку практически непосильно.
Кроме этого, бизнесмены – очень занятые люди. Они одновременно выполняют множество дел: от делегирования задач до решения спорных вопросов бизнеса и финансирования. И я решил внести свой вклад в финансовую сферу. Хотелось как-то помочь бизнесменам… и не только им.
Денис не только консультирует бизнес, но и создал свой частный закрытый инвестиционный фонд. А еще помогает разрабатывать сложные финансовые продукты. То есть, обо всех проблемах реальных инвестиций он знает не понаслышке.
Денис Дедков
Я сформулировал для себя основные проблемы, с которыми на практике сталкиваются владельцы компаний, да и обычные люди при планировании личных финансов. Основные из них:
- отсутствие необходимого времени для анализа спорных ситуаций и принятия важных вопросов;
- недоступность грамотного финансового консультирования в нужный момент;
- трудности в финансовом планировании на несколько лет вперед.
Заметьте, это только самые главные проблемы, их в реальности намного больше.
Выход из сложившейся ситуации я видел только в одном – надо было создать какую-то систему. Платформу, которая бы объединяла людей и финансовых советников. Но был еще один план: основные финансовые анализы должны проходить без многочасового ожидания, а значит надо было внедрять искусственный интеллект. И около 3 лет назад я воплотил свою идею в жизнь – создал платформу для управления личными финансами.
– Почему решили сместить фокус на пересечение ИИ и управления личными финансами?
Денис Дедков
Проблема финансов возникает не только у бизнесменов. Обычный человек распоряжается своими деньгами, думает, где заработать больше или решает, как ему поступить с накоплениями: купить автомобиль или, например, дачу.
Но у предпринимателей есть деньги, чтобы обратиться к опытным финансовым аналитикам, у населения с этим проблематичнее. Ведь стоимость консультации может составлять несколько десятков тысяч рублей, в зависимости от вопроса, конечно. Кроме того, у бизнесменов обычно есть начальные знания в области финансов, а у обычного человек их может и не быть. Поэтому я решил, что надо внедрять искусственный интеллект не только в коммерческую деятельность, но и в личную.
Давайте я приведу наглядный пример на цифрах:
- представьте, что вы впервые задумались об инвестициях 5 лет назад;
- все эти годы вы получали зарплатой и прочими доходами 150 тысяч в месяц, а тратили 100 тысяч;
- оставшиеся 50 тысяч рублей можно было инвестировать, причем сделать это в разных вариациях;
- при оптимальном управлении своими финансами сейчас вы бы могли иметь порядка 3,4 миллионов рублей – а это уже почти квартира;
- даже инвестируя всего по 10 тысяч, оптимальный план даст более 670 тысяч рублей на 5-летнем горизонте.
В этом я и вижу задачу созданной мной платформы FinPuzzle – чтобы система подсказывала, как можно заработать больше: куда инвестировать разницу между доходом и расходам, чтобы получить максимальную выгоду. Платформа анализирует все факторы, в том числе и всевозможные риски. То есть это не шаблонный алгоритм, а искусственный интеллект.
Зачем нужен искусственный интеллект в финансовой сфере
– Не все наши читатели даже представляют, что такое искусственный интеллект. Можете объяснить так, чтобы было понятно всем?
Денис Дедков
По сути, искусственный интеллект – это информатика. А точнее, один из ее разделов, который включает в себя создание алгоритмов и программ, которые бы выполняли за человека какие-либо действия. ИИ постоянно обучается: распознает естественный язык или текст, анализирует полученные данные, распознает образы и диаграммы. В этом ему помогают экспертные системы и нейронные сети.
Хотя даже на такой терминологии искусственный интеллект – это тяжело. Давайте попробую рассказать на практике. Мы создаем определенную программу. В нее в виде кода вставляем уже имеющие знания экспертов. Далее в программу вносим математические модели для анализа и формирования результатов по определенной ситуации. А также добавляем возможность «обучения» на основе примеров и полученного опыта.
Кроме этого, в программу добавляются нейронные сети, которые работают как мозг человека: обрабатывают информацию и адаптируются под разные задачи.
Вот так и работает искусственный интеллект.
– Где обычный пользователь может сталкиваться с ИИ?
Денис Дедков
Сейчас искусственный интеллект внедрен почти во все отрасли. Самый легкий пример – банки. Вы звоните в банк или пишите в чате приложения. Отвечает вам не оператор, а бот. Если вопрос сложный, тогда бот переключает вас на оператора, который разберется со сложной ситуацией.
Например: искусственный интеллект расскажет, как работает офис, сколько денег на карте или где найти ближайший банкомат. А вот проконсультировать по вопросу перевода ипотеки с одного заемщика на другого не сможет. Вас переведут на оператора.
Или еще один пример: автопилот. Они есть как в самолетах, так и в автомобилях. По факту это тоже специальная программа, то есть искусственный интеллект.
Кстати, еще один пример использования искусственного интеллекта: когда вы покупаете или смотрите какие-либо товары на сайтах или на маркетплейсах, интересующие вас товары будут некоторое время потом всплывать в рекомендация. Вот так используется искусственный интеллект в торговле.
– И это все?
Денис Дедков
Конечно, нет – можно углубиться и в другие, нефинансовые сферы. Например, производство. Оно шагнуло вперед по использованию искусственного интеллекта уже давно. Многих работников заменило оборудование с искусственным интеллектом. Проверка товара на качество или штамповка одинакового товара давно уже не делается вручную. Такие стандартные этапы проводятся на оборудовании, оснащенным ИИ.
Можно привести в пример и финансовую сферу. Искусственный интеллект распознает мошенников и блокирует DDoS-атаки. Есть еще один реальный пример: в 2020 году компания JPMorgan Chase & Co внедрила систему COIN (Contract Intelligence), которая анализирует юридические документы. С помощью этой программы работники экономят 360 тысяч часов в год.
Денис Дедков уже давно работает в финтех-сегменте. Например, он принимал непосредственное участие в сделке с цифровыми финансовыми активами и стоял у истоков этой технологии. Это совершенно новый тип активов для российского рынка. Так что не искусственным интеллектом единым.
– А кроме финансов ИИ применяется еще где-то в реальной жизни?
Денис Дедков
Возьмем, например, образование. С помощью специальных программ подбирается план обучения для студентов. То есть искусственный интеллект адаптирует обучающий курс под определенный тип обучающегося и предоставляет индивидуальные материалы и задачи. Например, платформа адаптивного обучения Knewton.
Или же медицина. С помощью искусственного интеллекта анализируются фотографии человека, система анализирует внешние факторы и выстраивает список возможных заболеваний. После чего производится анализ других факторов, исключая при этом разные типы заболеваний.
Еще ИИ в здравоохранении применяется при разработке новых медикаментов. Например, компанией DeepMind (приобретенная Google) разработан специальный алгоритм AlphaFold. С помощью него можно узнать с высокой точностью структуру белков.
FinPuzzle – платформа для анализа финансов
– Расскажите, как к вам пришла идея создать ИИ-платформу для управления личными финансами?
Денис Дедков
Финансы – это неотъемлемая часть нашей жизни. Ни один семейный бюджет не может существовать без анализа. Ведь мы сначала получаем зарплату, потом распределяем ее по обязательным платежам в виде коммуналки, кредитов. Далее откладываем на продукты. Оставшиеся деньги или храним на карте (в кошельке), или открываем вклад, или инвестируем.
Но, давайте по-честному, около 30% населения вообще боятся новых технологий и инвестирования, то есть просто хранят деньги «под матрасом». Примерно 50% населения открывают вклады и перечисляют туда деньги, получая при этом мизерный процент годовых. Ну а потом, например, могут купить себе еще одну квартиру, которую впоследствии будут сдавать и получать деньги за аренду.
И только 20% людей действительно умеют правильно распоряжаться своими финансами.
Я решил исправить эту несправедливость и создал FinPuzzle – платформу, которой может воспользоваться любой человек. Ему не обязательно иметь какие-то знания в области финансов, платформа сама проанализирует доходы и расходы, а также покажет наиболее прибыльные вложения. Таким образом любой человек сможет в течение 3-5 лет приумножить свои доходы в несколько десятков раз.
– Что конкретно может FinPuzzle?
Денис Дедков
Давайте с основного. Платформа оцифровывает и анализирует ваши доходы и расходы. После этого прогнозирует ваше финансовое будущее. И на основании полученных результатов дает индивидуальную рекомендацию, как увеличить личный финансы в будущем.
Через FinPuzzle можно поставить себе цель на будущее. Кажется, стандартная функция любой финансовой платформы. Но у нас есть одно преимущество: кроме постановки цели FinPuzzle дает рекомендации, как прийти к ее достижению. А также подсказывает, как лучше поступить, чтобы прийти к цели раньше запланированного срока.
Кроме этого, вы можете подобрать себе личного финансового эксперта, который будет хорошо разбираться в вашей специфике и планах. С ним всегда можно связаться в чате или позвонить по видео для обсуждения интересующего вопроса. Также вы сможете дать доступ финансовому эксперту к полученным данным с FinPuzzle. Причем можно показать как все параметры, так и, например, скрыть конкретные доходы и расходы. Эксперт поможет в выборе оптимального решения, замотивирует и проконсультирует по любым вопросам.
Но отмечу: это необязательно. Человек может самостоятельно разобраться в системе. FinPuzzle наглядно отразит доходы и расходы, а также рекомендации по увеличению личных финансов.
Пример функционала платформы FinPuzzle
– Что отличает вас от конкурентов?
Денис Дедков
Ну, во-первых, наша платформа хранит всю информацию о ваших доходах в одном месте и выводит данные в одном окне. То есть, внутри нее проводится комплексный анализ всех параметров. В основном другие системы разделяют доходы и расходы, инвестирование отражается в отдельной вкладке.
Кроме того, система не только анализирует информацию, но и отражает прогнозные данные по доходам на несколько лет вперед. А еще – мотивирует и отслеживает, насколько близко вы к цели. Кроме того, система подсказывает, как добиться результата быстрее. На других платформах можно только поставить цель и идти к ней без дополнительной мотивации и подсказок.
Еще один нюанс: можно прогнозировать доходность инвестиционного портфеля. К сожалению, ни одна из аналогичных платформ на такое не способна. И это только часть наших преимуществ перед другими системами.
Кроме развития технологий, Денис – еще и инвестор. Он сам рассказывал, как начал свой путь со стартового капитала в 50 тысяч рублей (премии, полученной на работе) и через год увеличил его в 5 раз.
Премия «Лучший частный инвестор» от Мосбиржи тоже говорит за себя сама.
– Есть ли уже какие-то результаты у ваших клиентов?
Денис Дедков
Грамотные инвестиции – залог хороших результатов, и уже не так важно, как именно обеспечивается их экспертиза. К примеру, это может быть рекомендация квалифицированного инвестиционного советника, аналитическая подборка от брокера или доверительное управление вашими деньгами.
Мы же предлагаем свой вариант – аналитический учет ваших финансов плюс более сложные прогнозные расчеты с использованием искусственного интеллекта.
Да, это приносит клиентам результаты – впрочем, их видят и все те, кто хотя бы попытается вести учет своих расходов и составлять личный бюджет. По правилам конфиденциальности я не могу раскрыть, сколько заработали или сохранили наши клиенты, но могу сказать, что применение технологий ИИ действительно приносит свой результат.
Наш канал Яндекс.Дзен
Канал в Telegram
Группа Одноклассники
Группа Вконтакте
