ТОП-5 карт с начислением бонусных миль: сколько дают банки и на что можно обменять бонусы?

К бонусным милям по программам лояльности авиакомпаний привыкли многие, но не так давно начислять мили своим клиентам начали и банки. Конечно, это скорее кэшбэк, чем собственно мили – но, тем не менее, за их счет можно оплатить большую покупку, например, тот же авиабилет. Мы собрали предложения банков по картам с начислением миль и сравнили их условия.

Что такое мили и что они дают

Еще несколько десятилетий назад возможность купить билет на самолет считалась признаком состоятельного человека. Сама гражданская авиация (особенно за пределами СССР) обещала высокий уровень обслуживания, а пассажиры чувствовали себя желанными гостями на борту самолета. Все это потому, что билеты на самолет стоили относительно дорого и были доступны не всем.

Сейчас авиаперелет вполне может стоить меньше, чем проезд в плацкартном вагоне поезда по тому же направлению. Авиация стала массовой, а пассажиры уже не чувствуют особого подхода, но кое-что все же сохранилось. Это – программы лояльности, с помощью которых авиакомпании поощряют пассажиров, которые часто пользуются их услугами. И в отличие от всех остальных программ лояльности, здесь пассажиры копят условные мили.

Мили можно получить в качестве вознаграждения за то, что пассажир купил у авиакомпании билет или потратил свои деньги в аэропорту. Системы бонусов построены достаточно сложно – там обычно есть несколько разны уровней (статусов), и переходя от начального к высшему, пассажир получает все больше возможностей. И главная из них – это возможность оплатить бонусными милями новый авиабилет (он будет считаться премиальным).

Вообще мили можно копить тремя основными способами:

  • часто летать рейсами конкретной авиакомпании (точнее, рейсами авиакомпаний одного альянса). Пассажиру начисляются мили в соответствии с расстоянием, которое он преодолеет самолетом, их количество зависит от того, какой статус имеет пассажир и билет какого класса он приобрел (перелет в эконом-класс даст меньше миль, чем перелет на то же расстояние в первом или бизнес-классе);
  • делать покупки у компаний-партнеров авиакомпаний. Компании часто подключают к своим программам лояльности партнерские организации – отели, магазины, страховые компании и т.д. Сделав покупку у одного из партнеров, пассажир получит определенное количество дополнительных миль (их количество зависит от условий партнерской программы);
  • оформить специальную банковскую карту, где бонусы начисляются милями. Банки по специальным картам могут заменять обычный денежный кэшбэк на мили – пассажир будет получать их как за траты на авиабилеты, так и на обычные траты по карте. А некоторые банки начисляют милями даже проценты на остаток денег по карте.

Накопив мили, можно обменять их определенное количество на авиабилет – доплатить придется только дополнительные сборы (вроде налогов, топливного сбора и сбора в аэропорту). Также с помощью миль можно повысить класс обслуживания – например, купив билет в эконом-класс, можно улететь первым классом. Также обычно можно потратить мили и на другие покупки у партнеров авиакомпаний.

Карты с накоплением миль выпускают несколько российских банков и условия у них различаются. Мы собрали основную информацию по таким картам и готовы сравнить их условия между собой.

Кредитная картаТинькофф

ALL Airlines (рекомендуем)

  • Мили за билеты
    1500
  • Мили за отели
    2000

Кредитная картаАльфа-Банк

Alfa Travel

  • Мили за билеты
    675
  • Мили за отели
    1600

Кредитная картаБанк «Открытие»

Travel Opencard

  • Мили за билеты
    300
  • Мили за отели
    400

Кредитная картаЮниКредит Банк

Карта AIR

  • Мили за билеты
    450
  • Мили за отели
    1600

Кредитная картаРайффайзенбанк

Карта Buy&Fly

  • Мили за билеты
    1500
  • Мили за отели
    2000

5 лучших карт для накопления миль

ALL Airlines от Тинькофф банка

blank

Это тоже очень популярная карта – но и она привязана к собственному сервису банка по бронированию билетов и путешествий. Карта бывает дебетовой и кредитной – но раз мы рассматриваем в основном программы лояльности, проще ориентироваться на дебетовую карту.

Итак, Тинькофф банк начисляет бонусные мили держателям карты за их покупки в таких объемах:

  • за бронирование отелей на tinkoff.ru/travel до 10% от суммы операции (от 3,5% и больше в зависимости от того, как именно будет оформлена бронь);
  • за аренду автомобилей там же – до 10% от суммы;
  • за покупки авиабилетов на сайтах авиакомпаний «Аэрофлот», S7, «Победа», Utair и «Уральские авиалинии» – 1,5% от суммы;
  • за прочие покупки по карте – 1,5%, если на карте хранится не меньше 100 тысяч рублей, иначе будет 1%;
  • за хранение денег на счете начисляется 4% годовых в милях, но нужно тратить минимум 20 тысяч рублей в месяц.

Накопленные мили можно использовать по курсу 1 миля = 1 рублю, компенсировав ими стоимость уже купленных авиабилетов. Однако в условиях акции говорится, что мили списываются в фиксированных объемах. Например, если покупка была на сумму до 6000 рублей, спишется 6000 миль, но если билет стоил от 6001 до 9000 рублей, банк спишет сразу 9000 миль, и так далее – с шагом в 3 тысячи миль вплоть до покупок на сумму в 21 тысячу рублей.

Это означает, что фактически держатель карты получит меньше денег, чем накопил миль – подгадать покупку в сумму ровно 6000 или 9000 рублей очень сложно (тем более что авиакомпании устанавливают свои фиксированные тарифы).

Остальные тарифы по карте такие:

  • обслуживание стоит 299 рублей в месяц, но оно может быть бесплатным, если не снижать остаток по карте ниже 100 тысяч рублей;
  • пополнение карты – почти всегда бесплатное;
  • снятие наличных – без комиссии при сумме до 500 тысяч рублей (через банкомат Тинькофф банка) и при сумме снятия от 3000 рублей в других банкоматах (но не более 100 тысяч рублей в месяц);
  • перевести деньги на карту другого банка можно бесплатно при сумме до 20 тысяч рублей в месяц.

Кроме прочего, Тинькофф банк дает приятные бонусы для держателей этой карты – бесплатную страховку для выезда за границу с покрытием до 50 тысяч долларов, компенсацию за задержку рейса через Compensair со сниженной комиссией, а также кэшбэк до 30% в точках партнеров.

В целом это тоже интересное предложение, но снова – оно будет интереснее тем, кто пользуется собственным туристическим сервисом Тинькофф банка.

Alfa Travel от Альфа-Банка

blank

Альфа-Банк, в отличие от многих своих конкурентов, предложил путешественникам карту с бесплатным обслуживанием – причем бесплатное оно вне зависимости от условий (тогда как обычная банковская традиция – давать бесплатное обслуживание лишь при определенном объеме покупок с карты). По карте есть как бонусы в виде начисления миль за покупки, так и начисление процентов на остаток по карте.

Главное в таких картах – программы лояльности, поэтому начнем с нее. Альфа-Банк начисляет клиентам бонусные мили в определенном количестве за каждые 100 рублей покупки, причем количество это зависит от самой операции и объема покупок:

  • за любые покупки по карте – 3 мили за каждые 100 рублей в первые два месяца с момента оформления, а позже – если объем покупок с карты более 100 тысяч рублей в месяц, если сумма больше 10 тысяч рублей в месяц, банк даст 2 мили за каждые 100 рублей;
  • за покупку авиабилетов на travel.alfabank.ru – 2,5 мили за 100 рублей. Если покупать в месяц на сумму более 10 тысяч рублей, банк даст 4,5 мили, а если больше 100 тысяч – то 5,5 миль за каждые 100 рублей;
  • за бронирование отелей там же – соответственно, 6, 8 и 9 миль за 100 рублей;
  • за покупку железнодорожных билетов – соответственно, 5, 7 и 8 миль за 100 рублей.

Мили затем можно обменять по курсу 1 миля = 1 рублю при покупке чего-то на travel.alfabank.ru. И потратить их можно не только на полную покупку, но и на частичную.

Конечно, это не очень удобно, что повышенный кэшбэк банк дает только за оплату билетов или отеля на собственном сайте – но сейчас все крупные компании развивают свои собственные экосистемы, и это нормально (при том, что наценка на недорогой авиабилет составляет там всего около 7% по сравнению с самым дешевым вариантом покупки).

Остальные условия по карте тоже интересные:

  • за остаток по счету начисляется 7% годовых в первые 2 месяца (на сумму до 300 тысяч рублей), а потом – 3% годовых;
  • карта выпускается, перевыпускается и обслуживается полностью бесплатно;
  • снятие наличных – без комиссии в своих и партнерских банкоматах, бесплатно до 50 тысяч рублей во всех банкоматах мира (но нужно покупать по карте на сумму от 10 тысяч рублей в месяц или хранить там от 30 тысяч рублей);
  • переводы внутри Альфа-Банка без комиссии, а за его пределы – без комиссии при сумме до 100 тысяч рублей.

В целом, условия и программы лояльности, и остальные условия по карте неплохие – но лишь в том случае, если клиент так или иначе пользуется собственным сервисом Альфа-Банка для бронирования билетов.

Travel Opencard от Банка «Открытие»

blank

Эта карта тоже дебетовая, она представляет собой один из вариантов карты Opencard. Кроме прочего, по этой карте клиент получает повышенный кэшбэк на все покупки, и еще некоторые другие дополнительные преимущества.

Начнем с условий программы лояльности:

  • за все покупки – 1% от суммы;
  • дополнительно за оплату онлайн, смартфоном или смарт-устройством – плюс 1%;
  • если на всех счетах в банке хранить более 500 тысяч рублей и рассчитываться телефоном – еще плюс 0,5%.

Начисляются не мили, а бонусные рубли, но потратить их можно, в том числе, на покупку билетов и бронирование отелей на travel.open.ru. Также можно компенсировать бонусами стоимость платных услуг и начисленные проценты по кредитам, а также компенсировать другие покупки на сумму от 1500 рублей. Правда, начисляется в месяц максимум 3000 бонусов, поэтому такая компенсация будет явно лишь раз в месяц.

Как видно, это не совсем бонусные мили – но по этой карте есть несколько дополнительных условий программы лояльности:

  • возможность попасть бесплатно в бизнес-зал аэропорта, если рейс задержат. Рейс должен задержаться минимум на час, а клиент должен заранее зарегистрироваться в системе Flight Delay Pass;
  • бесплатная парковка в аэропорту Шереметьево сроком на 14 дней – ее достаточно заранее заказать.

По остальным условиям банк предлагает следующее:

  • выпуск карты – 2000 рублей, но дальнейшее обслуживание бесплатное;
  • пополнение счета без комиссии;
  • снятие наличных в банкоматах «Открытия» и партнеров – без комиссии, в других банкоматах – 1%, минимум 299 рублей за операцию;
  • перевод по реквизитам и внутри СБП – без комиссии

Если клиент хранит в банке «Открытие» более 500 тысяч рублей, также он получит право на бесплатную страховку, скидку на АЗС и право заходить в бизнес-залы аэропортов.

Дебетовая карта AIR от ЮниКредит Банка

blank

У этой карты свои преимущества перед конкурентами – туристы получат повышенный кэшбэк на авиабилеты, покупки в беспошлинных магазинах, а также возврат разницы курсов при проведении оплаты за несколько дней.

Сначала об условиях программы лояльности:

  • за любые покупки – 2%, если всего за месяц проводить операций по карте на 10 тысяч рублей и больше;
  • дополнительно за покупки на сайте travel.unicredit.ru – 8% за бронирование отелей, 3% за авиабилеты и железнодорожные билеты;
  • за покупки в магазинах Duty Free – начисляется 30% от суммы покупки (максимум 1000 рублей в месяц), кроме операций со словом «LAFAYETTE» в названии;
  • если операция проводится в долларах или евро по карте, выпущенной в рублях, то возвращается разница между суммой операции в момент списания и суммой по курсу на день совершения сделки.

Последний пункт отличает эту карту от конкурентов – если, например, в день оплаты на сумму в 100 долларов это было 7365 рублей, а спустя 2 дня (когда операция была проведена по счету) курс вырос, и сумма составила 7415 рублей, то клиенту вернется разница в 50 рублей в виде бонусных миль.

Потратить накопленные мили можно только на сайте travel.unicredit.ru – как и у конкурентов, там можно забронировать отель или купить билет.

Остальные условия по карте такие:

  • выпуск – бесплатно, обслуживание стоит 249 рублей в месяц (а если тратить по карте от 30 тысяч рублей в месяц – то бесплатно);
  • снятие наличных – в банкоматах банка и партнеров – без комиссии, при снятии в иностранных валютах – без комиссии, в остальных случаях – 1% от суммы, минимум 99 рублей;
  • пополнение с других карт переводом – без комиссии;
  • переводы в другие банки – без комиссии по СБП, иначе 1,5-1,7% от суммы перевода

Кроме прочего, банк предоставляет бесплатную страховку для путешествий по России и за границу – но действует она всего лишь в 100 километрах от дома клиента.

В целом это тоже интересное предложение, но оно снова завязано на собственный сервис по бронированию отелей и билетов.

Карта Buy&Fly от Райффайзенбанка

blank

Входящий в австрийскую финансовую группу Райффайзенбанк также предоставляет возможность получить мили за покупки по карте и обменять их на путешествия. Как ни странно, и здесь банк ограничивает выбор только лишь собственным сервисом по бронированию.

Условия начисления бонусных миль такие:

  • за все покупки начисляется 1 миля за каждые 100 рублей покупок по карте;
  • если клиент за месяц тратить минимум 75 тысяч рублей по карте, ему начисляются дополнительно 3 мили за каждые потраченные 100 рублей по карте;
  • максимум за год можно заработать 240 тысяч миль.

Дополнительно начисляется до 10% за бронирование на Booking.com и до 15% за аренду авто в AVIS.

Оплатить покупки милями можно по курсу 1 к 1 на специальном сайте программы лояльности (loyaltygateway.com). Оплатить можно всю сумму или ее часть, но частичная оплата доступна для авиабилетов (от 50% стоимости), отелей (от 30%) и железнодорожных билетов (от 30% от стоимости). Также клиентам доступна оплата аэроэкспресса и трансфера.

Основные тарифы по карте такие:

  • обслуживание карты – 299 рублей в месяц;
  • снятие наличных – в банкоматах Райффайзенбанка и партнеров без комиссии, в других банках – 1% от суммы, минимум 100 рублей;
  • пополнение карты – бесплатно с других карт и через сайт банка;
  • переводы внутри банка – без комиссии, за пределы банка – 1,5% от суммы, минимум 50 рублей;
  • оплата услуг ЖКХ через банкомат Райффайзенбанка – без комиссии.

Банк обещает доставить карту с курьером бесплатно.

Как видно, и тут условия примерно такие же, как и в других банках – тратить бонусные мили можно только на специальном сайте, который принадлежит банку.

Итоговое сравнение

Как мы уже поняли, все банки из обзора предоставляют повышенный кэшбэк милями и позволяют их тратить лишь при условии, что клиент делает покупку на сайте по бронированию билетов и отелей этого же банка. Так финансовые структуры развивают свои экосистемы, однако это достаточно сильно привязывает клиента к банку.

Чтобы понять, какая из карт выгоднее, проведем сравнение. Так как путешествия – штука недешевая, просчитаем все бонусы и траты клиента, который за месяц оплачивает авиабилетов на 15 тысяч рублей, отелей на 20 тысяч, а других покупок – еще на 15 тысяч рублей, и хранит на карте 100 тысяч рублей. Предположим, что в каждом конкретном случае клиент тратил бы эти деньги на сайте, принадлежащем банку:

таблица прокручивается по горизонтали

ALL Airlines Alfa Travel Travel Opencard Карта AIR Карта Buy&Fly
Банковская карта Банковская карта Банковская карта Банковская карта Банковская карта
Тинькофф Банк Альфа-Банк Открытие ЮниКредитБанк Райффайзенбанк
Мили за билеты 1500 675 300 450 150
Мили за отели 2000 1600 400 1600 2000
Мили за прочие покупки 225 300 300 300 150
Доход на остаток 333 250 0 0 0
Расходы клиента на услуги банка 0 0 0 0 299
Итоговый результат 4058 2825 1000 2350 2001

Таким образом, побеждает с большим отрывом Тинькофф банк – он может начислить при заданных условиях более 4 тысяч бонусных миль, тогда как его конкуренты – лишь от 1 до 3 тысяч. Правда, нужно понимать, что 2000 миль за отели – максимальная цифра, в реальности она может быть ниже (ведь клиент может забронировать не тот отель, за который банк дает максимум миль).

В целом же почти любая карта с начислением миль имеет смысл лишь в том случае, если клиент много путешествует, а главное – много тратит в своих путешествиях. Иначе расходы за обслуживание карты будут выше любой потенциальной выгоды по ней.