ТОП-5 кредитных карт с льготным периодом от 100 дней: где и как можно не платить дольше всего?

Льготный период по кредитной карте – единственная возможность бесплатно пользоваться деньгами банка. А в некоторых банках этот период достаточно длительный – и это может сделать карту выгоднее чем краткосрочный кредит. Но банки тоже хитры и прописывают свои условия так, что беспроцентным периодом становится сложно пользоваться. Мы собрали 5 карт с льготным периодом в 100 дней и больше и сравнили их условия.

Как работает льготный период по кредитной карте?

На руках у россиян в настоящее время находится около 300 миллионов банковских карт – как дебетовых, так и кредитных. Это не просто выпущенные карты – в статистику попали выпущенные, выданные, активированные и все еще действующие карты. Даже если «раскидать» это число на всех жителей страны, выйдет больше 2 карт на человека – то есть, у тех, кто активно пользуется услугами банков, на руках в среднем по 3-4 банковские карты.

Естественно, банки конкурируют за внимание платежеспособных клиентов – чем больше клиент «залезает» в кредитный лимит, тем больше банк на нем заработает. В ход идут разные приемы – в том числе и льготный период по карте.

Кто-то считает, что это просто 2-3 месяца, в которые банк вообще не начисляет платежи по использованному кредитному лимиту. Однако на самом деле это не так – хоть льготный период и предполагает отсутствие процентов, клиент должен выполнить несколько условий, чтобы воспользоваться деньгами банка бесплатно.

Обычно схема льготного периода такая:

  1. клиент «заходит в минус» по карте (как правило, это только покупки по карте, реже – еще и снятие наличных);
  2. в ближайшую расчетную дату он должен внести хотя бы минимальный платеж – он рассчитывается индивидуально, это определенный процент от суммы долга;
  3. если льготный период больше 2 месяцев – хотя бы минимальный платеж нужно вносить в расчетную дату каждый месяц, пока он длится;
  4. до окончания льготного периода клиент должен полностью погасить долг по карте.

Если хотя бы одно условие не выполняется, банк начислит проценты за пользование кредитными средствами, причем с самой даты возникновения задолженности.

Соответственно, клиенту не так уж сложно нарушить правила льготного периода – достаточно просрочить минимальный платеж (например, по незнанию) или погасить задолженность по карте уже за пределами льготного периода.

Льготный период по кредитной карте обычно начинается с 55 дней – как раз столько нужно, чтобы воспользоваться кредитом в одном месяце и рассчитаться в следующем. При этом каждый банк отсчитывает льготный период по-разному – где-то это фиксированная дата, где-то – дата списания средств по карте, где-то применяются другие правила.

Кроме того, правила льготного периода могут быть разными. Мы собрали 5 предложений банков с самыми длительными льготными периодами и готовы сравнить их между собой.

Кредитная картаАльфа-Банк

Кредитная карта 100 дней без %

  • Льготный период
    ровно 100 дней
  • Стоимость обслуживания
    590 — 1 490 руб./год

Кредитная картаВТБ

Кредитная «Карта возможностей»

  • Льготный период
    до 110 дней
  • Стоимость обслуживания
    бесплатно

Кредитная картаРайффайзенбанк

Кредитная карта «110 дней» без %

  • Льготный период
    до 110 дней
  • Стоимость обслуживания
    150 руб./мес.

Кредитная картаРосбанк

Карта #120подНОЛЬ

  • Льготный период
    до 120 дней
  • Стоимость обслуживания
    99 руб./мес.

Кредитная картаРенессанс Кредит

Кредитная карта «Разумная»

  • Льготный период
    145 дней
  • Стоимость обслуживания
    99 руб./мес.

Предложения банков

Кредитная карта 100 дней без % на всё от Альфа-Банка

blank

В Альфа-Банке клиентам предлагают оформить кредитную карту с лимитом до 1 миллиона рублей и льготным периодом в 100 дней. Причем, в отличие от некоторых других банков, тут льготный период указан без пометки «от» – то есть, это полноценные 100 дней.

Работает льготный период по карте от Альфа-Банка по такой схеме:

  1. с первой покупки после активации карты начинается 100-дневный беспроцентный период;
  2. через месяц банк присылает клиенту сообщение с суммой минимального платежа (в размере 5-10% от задолженности, минимум 300 рублей). Эту сумму нужно внести на счет в течение 20 дней;
  3. такие же смс приходят еще дважды (ведь 100 дней – это более 3 месяцев);
  4. до истечения 100-го дня нужно полностью погасить всю сумму долга. Если условие выполнено – банк не начислит проценты;
  5. следующий льготный период в 100 дней начинается с первой покупки после истечения текущего периода.

Если же клиент нарушит условия льготного периода, банк начислит проценты с самого дня совершения операции. Льготный период не зависит от числа и объема операций, совершенных в эти 100 дней – в любом случае, до последнего дня из 100 дней нужно полностью погасить всю задолженность по кредитной карте.

В отличие от других банков, льготный период в Альфа-Банке распространяется на все операции – покупки по карте, переводы, снятие наличных или оплату ЖКХ в онлайн-банке.

Вся информация о текущем льготном периоде (даты и суммы минимальных платежей, дата окончания льготного периода) есть в мобильном приложении и в выписке.

Остальные условия по карте такие:

  • выпуск карты – бесплатно, обслуживание стандартной карты – от 590 до 1490 рублей в год (для зарплатных клиентов дешевле, чем для остальных);
  • процентная ставка по кредиту – от 11,99% для оплаты товаров и услуг, от 23,99% при снятии наличных;
  • комиссия за снятие наличных – бесплатно до 50 тысяч рублей в месяц, 5,9% (минимум 500 рублей) за все, что свыше;
  • неустойка за неоплату минимального платежа – 20% годовых на неоплаченную сумму;
  • плата за уведомления – 99 рублей в месяц.

За «золотую» или «платиновую» карту придется заплатить больше, но по ним ниже комиссия за снятие наличных.

Карту выдают гражданам РФ старше 18 лет, имеющим доходы свыше 5000 рублей после вычета налогов. Нужно предоставить паспорт и один из дополнительных документов (водительские права, СНИЛС, ИНН, полис ОМС, карта другого банка и т.д.).

Кредитная «Карта возможностей» от ВТБ

blank

По кредитной карте от второго по величине российского банка условия льготного периода несколько иные – он длится до 110 дней, но по факту может быть даже меньше, чем 100 дней от «Альфа-Банка». Максимальный кредитный лимит – 1 миллион рублей, сумма определяется индивидуально.

Работает льготный беспроцентный период от ВТБ следующим образом:

  1. начинается период с 1 числа месяца, в который была сделана первая покупка;
  2. на покупки, засчитываемые в льготный период, отводится 90 дней;
  3. до 20 числа каждого месяца нужно внести хотя бы минимальный платеж в размере 3% от суммы долга;
  4. после истечения 90 дней стартуют 20 дней платежного периода – в них нужно погасить долг по карте;
  5. если все условия выполнены, банк не начислит проценты по этим суммам.

Другими словами, фактически льготный период почти всегда будет меньше 110 дней – если клиент оплатит первую покупку 25 июля, льготный период будет все равно отсчитываться с 1 числа этого месяца.

Распространяется льготный период только на операции по покупкам с карты (кроме первых 2 месяцев с момента выпуска карты – тогда он работает еще и для снятия наличных и переводов).

Остальные условия по карте такие:

  • процентная ставка – от 14,9% до 28,9% годовых по покупкам с карты (определяется индивидуально), 34,9% годовых по снятию наличных;
  • обслуживание карты – всегда бесплатное;
  • снятие наличных – до 50 тысяч рублей без комиссии в банкоматах ВТБ, свыше – 5,5% от суммы (минимум 300 рублей);
  • за 590 рублей в год можно подключить кэшбэк в размере 1,5% от всех покупок по карте;
  • минимальный платеж – 3% от суммы долга плюс начисленные проценты (если клиент не попал в льготный период).

ВТБ выдает кредитные карты гражданам РФ с официальными доходами свыше 15 тысяч рублей в месяц. Чтобы получить карту с лимитом более 100 тысяч рублей, нужно предоставить справку по форме 2-НДФЛ или по форме банка.

Кредитная карта «110 дней» без % от Райффайзенбанка

blank

Также 110 дней льготного периода предлагает Райффайзенбанк – но условия у него не совсем такие, как у ВТБ. Банк предлагает кредитные карты с лимитом до 600 тысяч рублей, льготным периодом и программой кэшбэка.

Условия льготного периода по карте Райффайзенбанка такие:

  1. льготный период начинается с даты первой покупки по карте;
  2. расчет минимального платежа приходит в первую дату выписки. Это может быть 1, 6, 11, 16, 21 или 26 число месяца – клиент выбирает дату самостоятельно (то есть, можно подобрать так, чтобы дата была как можно дальше от начала беспроцентного периода);
  3. в течение 21 дня после получения выписки нужно оплатить хотя бы минимальную сумму платежа. Сумма указана в выписке, это максимум 5% от суммы долга;
  4. беспроцентный период заканчивается на 21-й день после третьей выписки – до этой даты нужно погасить долг полностью;
  5. новый льготный период начинается с даты следующей выписки после погашения долга.

Райффайзенбанк дает льготный период на любые покупки по карте, а также на операции по снятию наличных или переводам на сумму до 100 тысяч рублей в месяц (а в первые 2 месяца после оформления карты – вообще на любые суммы).

Как и в случае с другими банками, при нарушении условий льготного периода банк начислит проценты на всю сумму с самой даты операции.

Остальные тарифы по карте такие:

  • процентная ставка за операции по покупке – от 19 до 28% годовых, за снятие наличных и переводы – 49% годовых;
  • обслуживание карты – 150 рублей в месяц (бесплатно, если делать покупок на 8 тысяч рублей в месяц);
  • снятие наличных – до 100 тысяч рублей в месяц без комиссии, за все что свыше – 3% от суммы плюс 300 рублей;
  • минимальный платеж – до 4% от суммы долга на момент формирования выписки;
  • смс-уведомления – 60 рублей в месяц.

Банк выдает карты гражданам РФ с постоянным местом работы в возрасте от 21 до 67 лет, со стажем работы более 3 месяцев на последнем месте. Доходы заемщика – минимум 15 тысяч рублей в месяц (в столицах – 25 тысяч рублей). Нужно заполнить анкету, предоставить паспорт и один из дополнительных документов (документ на автомобиль, загранпаспорт с визой или штампами о пересечении границы за последний год, выписка из Пенсионного фонда).

Карта #120подНОЛЬ от Росбанка

blank

Входящий в группу Société Générale Росбанк предлагает карту с лимитом от 15 тысяч до миллиона рублей с льготным периодом до 120 дней (по факту он может быть меньше). Также банк готов доставить карту на дом – то есть, за ней не придется идти в офис банка.

Понять, как работает льготный период в Росбанке, сложнее, чем в других банках – нужно сначала заполнить данные в калькуляторе. Работает льгота так:

  1. льготный период начинается с 1 числа месяца, в котором произведена первая операция;
  2. до конца следующего месяца нужно внести минимальный платеж – 3% от суммы долга, минимум 300 рублей;
  3. таких платежей будет два – через месяц это повторится;
  4. до конца льготного периода длиной в 120 дней нужно погасить всю сумму долга.

Если клиент не выполнит любое из условий, банк начислит проценты по полной ставке.

В отличие от других банков, в Росбанке льготный период не распространяется на операции по снятию наличных и переводы – это считается нельготной операцией.

Другие тарифы по карте такие:

  • процентная ставка – от 23,9% годовых за покупки, 49,9% годовых за снятие наличных;
  • обслуживание – 99 рублей в месяц. Если делать покупок на 15 тысяч рублей в месяц, будет бесплатно;
  • снятие наличных – бесплатно собственные средства, 4,9% плюс 290 рублей за снятие кредитных средств.

Банк выдает кредитные карты гражданам РФ, которые предоставят паспорт и подтверждающий доходы документ (справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ, выписка по зарплатному счету, справка о размере пенсии, налоговая декларация). Для лимита до 100 тысяч рублей – только паспорт.

Кредитная карта «Разумная» от Ренессанс Кредит

blank

Не самый крупный банк Ренессанс кредит предлагает один из самых длительных льготных периодов – это 145 дней, причем без условия «от», и организован беспроцентный период достаточно удобно для клиента.

Условия льготного периода такие:

  1. период длиной 145 дней начинается с первой расходной операции по карте;
  2. каждый месяц нужно оплачивать минимальный платеж – его сумму присылает банк в отчете, оплатить ее нужно в течение 25 дней;
  3. до конца беспроцентного периода нужно полностью погасить долг;
  4. новый беспроцентный период начнется после окончания предыдущего и первой расходной операции по карте.

Без лишних условий и формальностей, льготный период распространяется на покупки по карте, снятие наличных и переводы – это есть не у всех банков.

Остальные условия по карте такие:

  • процентная ставка за оплату покупок по карте – 23,9% годовых (но за покупки в «Пятерочке» и Wildberries – всего 11,9%), за снятие наличных – 39,9% годовых;
  • обслуживание карты – бесплатно в первый год, 99 рублей в месяц со второго года. Если оплачивать картой покупки хотя бы на 1000 рублей в месяц, обслуживание бесплатное;
  • комиссия за снятие наличных – 2,9% от суммы плюс 290 рублей (собственные средства – без комиссии);
  • смс-оповещения – 59 рублей в месяц (но сообщения о предстоящем платеже и ежемесячные выписки – бесплатные).

Оформить карту может гражданин РФ в возрасте от 20 до 70 лет, официально работающий хотя бы последние 3 месяца на одном месте, и получающий минимум 8000 рублей в месяц (для Москвы – 12 тысяч рублей). Для оформления нужен паспорт и один из дополнительных документов: водительские права, ИНН, диплом, военный билет.

Что выбрать?

На самом деле в России кредитных карт с льготным периодом гораздо больше, чем мы рассмотрели – но в обзор попали доступные почти всем карты с льготным периодом в 100 дней и больше. У каждого банка свои условия, свои плюсы и минусы – но какому банку отдать предпочтение?

Сравним все карты в одной таблице:

таблица прокручивается по горизонтали

Кредитная карта 100 дней без % Кредитная «Карта возможностей» Кредитная карта «110 дней» без % Карта #120подНОЛЬ Кредитная карта «Разумная»
Банковская карта Банковская карта Банковская карта Банковская карта Банковская карта
Альфа-Банк ВТБ Райффайзенбанк Росбанк Ренессанс Кредит
Условия льготного периода Начинается от первой покупки, включает снятие наличных и переводы Начинается неудобно (с 1 числа), не распространяется на снятие наличных Начинается с первой покупки, включает переводы и снятие наличных до 100 тысяч рублей в месяц Начинается с 1 числа месяца, не включает снятие наличных и переводы Начинается с первой покупки, включает снятие наличных и переводы
Основные условия по карте Дорогое обслуживание, высокие проценты, но есть бесплатное снятие наличных Относительно низкая ставка, можно снимать наличные без комиссии, бесплатное обслуживание Высокие проценты, но можно снимать наличные без комиссии. Обслуживание дорогое, но можно сделать его бесплатным Высокие проценты, платное обслуживание, высокая комиссия за снятие наличных Относительно низкие проценты (особенно за некоторые покупки), легко сделать бесплатное обслуживание, но снятие наличных с комиссией
Итоговая оценка 6 из 10 6 из 10 7 из 10 4 из 10 9 из 10

Таким образом, карта от не самого популярного банка Ренессанс Кредит неожиданно оказалась лучшей в обзоре – у нее честные 145 дней льготного периода (включая снятие наличных и переводы), фиксированные и понятные процентные ставки за пользование кредитом, достаточно сделать покупок всего на 1000 рублей в месяц, чтобы было бесплатное обслуживание (и то, лишь со второго года). Минус всего один – нет снятия наличных без комиссии. К тому же, банк присутствует не во всех городах.

Аутсайдером стала карта от Росбанка – там не самый удобный льготный период (по факту не 120 дней, а меньше), который не включает снятие наличных и переводы, самые высокие проценты (снятие наличных – почти 50% годовых), платное снятие наличных и сложно сделать бесплатным обслуживание.

Остальные карты можно порекомендовать почти всем – но выделим Райффайзенбанк, который разрешает снимать до 100 тысяч рублей в месяц наличными и распространяет на эту сумму льготный период.