Обзор кредитной карты ALL Airlines от банка Тинькофф

Кредитная карта Tinkoff ALL Airlines – довольно известный и выгодный продукт Тинькофф Банка, созданный специально для активных путешественников. Его мильная программа позволяет накопить на отпуск или деловую поездку, совершая стандартные покупки в ближайшем магазине.

Мы собрали главные цифры кредитки, чтобы вы могли оценить ее выгодность, в небольшую табличку.

Характеристика Условия
Процентная ставка, в год от 15 до 39,9%
Стоимость обслуживания 249 руб./мес. либо 1890 руб./год
Кредитный лимит до 700 тыс.руб.
Минимальный платеж до 8% (индивидуально), минимум 600 руб.
Плата за пропуск платежа 590 руб. + неустойка 19% годовых
Комиссия за выдачу наличных 390 руб.
Кэшбек от 1 до 10%
Льготный период до 55 дней

Однако не только цифры говорят об удобстве и выгодности Tinkoff ALL Airlines. Все фишки, особенности, лайфхаки и отзывы пользователей вы узнаете, когда ознакомитесь с полным текстом обзора.

Плюсы и минусы кредитной карты ALL Airlines от банка Тинькофф

Tinkoff ALL Airlines – кредитная карта с довольно дорогим обслуживанием, но при этом с большим количеством плюсов. Пластик позволяет легко накопить на отпуск или поездку, при этом совершая траты в удобных местах.

Положительные стороны наличного кредитованияДостоинства Негативные стороны наличного кредитованияНедостатки
  • Бесплатная страховка для визы. Полис работает до 45 дней, покрывает до 50 тысяч долларов, подходит для активного отдыха и позволяет застраховать багаж на 1000 долларов.
  • Большой кредитный лимит (до 700 тысяч рублей).
  • Низкая минимальная ставка (15%).
  • Высокий кэшбек за некоторые категории (до 10%).
  • Большое количество разных акций от партнеров с хорошими возвратами (до 30% суммы).
  • Возможность заработать бесплатное обслуживание на ежемесячном тарифе.
  • Доставка карты от 1 до 10 дней в любую точку страны.
  • Возможность рефинансировать другие кредиты (дается 120 дней без процентов при использовании «Перевода баланса»).
  • Бесплатный гигабайт интернета в роуминге по Европе (подарок от Тинькофф Мобайл).
  • Высокая максимальная ставка (39,9%).
  • Неудобный шаг покупки билетов (3000 баллов).
  • Слегка завышенные цены на товары площадки Тинькофф Путешествия.
  • Довольно высокий порог трат для бесплатного обслуживания (50 тысяч рублей).
  • Дорогое обслуживание (фиксированно 1890 руб./год или до 2988 руб./год).
  • Комиссия за снятие собственных средств такая же, как за снятие кредитных (390 руб. либо 2% + 390 руб., если было снято уже больше 100 тысяч рублей в месяц).
  • Высокий курс конвертации валют (+2% к курсу Центробанка).

В целом эта карта хорошо подойдет тем путешественникам, которые тратят много денег по кредитной карте, вовремя выплачивают задолженность и готовы пожертвовать небольшой разницей между стоимостью билетов на Тинькофф Путешествиях и других агрегаторах или сайтах. Также хорошо будет тем, кто часто ездит в командировки и, следовательно, копит мили за траты командировочных средств по карте.

Как правильно пользоваться кредитной картой Tinkoff ALL Airlines

Кредитная карта Tinkoff ALL Airlines – это вполне обычный банковский продукт без крупных особенностей в использовании. Достаточно знать некоторые нюансы, которые позволят сделать обращение с картой более выгодным и простым.

У карты Tinkoff ALL Airlines честный льготный период, который длится до 55 дней. При этом месяц дается на совершение покупок по карте, а 25 дней – на погашение возникшей задолженности. Если успеть выплатить все до конца периода, то можно забыть о процентах. Если нет, то после завершения периода проценты будут пересчитаны за весь срок пользования кредитом.

Читайте также:
6 банков, которые оформят кредит на 7 лет

Важно помнить, что не все операции попадают в грейс-период: в нее не входят оплата мобильного телефона, финансовые услуги, инвестиции, брокеры и торговля, а также денежные переводы и снятие наличных. И, чтобы убрать начисление процентов по этим операциям, придется погасить задолженность по ней полностью, так как «не-грейс» операции закрываются в последнюю очередь.

Приятно также то, что есть возможность заработать бесплатное обслуживание, если подключить тариф с ежемесячной оплатой. Для этого необходимо потратить 50 тысяч рублей в течение расчетного периода. В таком случае комиссия за обслуживание взиматься не будет. Это удобно, когда вы действительно много тратите и вполне можете перекрыть минимальную сумму трат для такой льготы. В противном же случае проще оформить именно годовое обслуживание.

Тарифы и условия по кредитке ALL Airlines

Tinkoff ALL Airlines – классическая кредитная карта банка, созданная для активных людей и путешественников. Она позволяет получить в распоряжение до 700 тысяч рублей и использовать их с годовой ставкой от 15 до 29,9% годовых (при неоплате минимального взноса, а также на некоторые операции, вроде снятия наличных или прировнённых к ним действует повышенная ставка – от 29,9 до 39,9%).

Стоимость обслуживания кредитной карты Tinkoff ALL Airlines может варьироваться от фиксированных 1890 рублей в год до 249 рублей в месяц. Во втором случае появляется возможность заработать бесплатное обслуживание – достаточно потратить 50 тысяч рублей за расчетный период. Однако если у вас нет таких трат, то выбирать 249 рублей в месяц невыгодно – суммарно за год вы заплатите 2988 рублей.

За снятие наличных с карты (и прировненные к нему операции) установлена комиссия 390 рублей за операцию. Комиссия при условии снятия до 100 тысяч рублей в течение расчетного периода фиксированная, поэтому мы рекомендуем снимать сразу большие суммы денег. На все операции свыше 100 тысяч рублей придется платить 2% + 390 рублей. Проблема карты в том, что даже за снятие своих денег будет начисляться комиссия.

Дополнительные услуги обойдутся вполне стандартную цену: SMS-информирование стоит 59 рублей в месяц, а страхование – 0,89% от задолженности в месяц. Обе услуги можно отключить совершенно без последствий.

Минимально требуется платить каждый месяц до 8% от задолженности, но не менее 600 рублей. В индивидуальном порядке могут быть установлены другие процентные лимиты. Если не оплатить за прошлый месяц, то все «недоплаченные» средства будут включаться в текущий минимальный взнос. Так что при активном пропуске можно дойти до 100% и более от суммы долга.

Также, если случайно пропустить срок выплаты, можно нарваться на штраф размером 590 рублей. Помимо него на сумму кредита будет наложена неустойка размером 19% годовых. Также можно случайно выйти за лимит кредитования, и за это полагается оплата в 390 рублей. Причем взимается она за каждую операцию сверх лимита, но не чаще, чем три раза в расчетный период.

Не радует, что Tinkoff ALL Airlines, которая позиционируется как карта путешественника, получила довольно невыгодный курс конвертации. К курсу Центрального банка РФ Тинькофф добавляет 2% комиссии, что выводит в ноль выгоду от покупок даже с учетом 2% кэшбека.

Критерии для клиента

Чтобы стать клиентом банка и получить кредитку Tinkoff ALL Airlines, необходимо соответствовать следующим критериям:

  1. Быть совершеннолетним гражданином РФ моложе 70 лет.
  2. Иметь постоянную или хотя бы временную регистрацию в регионе, в котором вы обратились за картой.
  3. Иметь постоянный доход (но не требуется подтверждать платежеспособность).
  4. Обратиться в банк с заявлением анкетой и паспортом (онлайн).

Чем больше ваша зарплата и чем дольше вы работаете, тем выше шанс, что вам одобрят кредитную карту и присвоят к ней высокий кредитный лимит.

Читайте также:
Обзор дебетовой карты «Все включено» Фора-Банка

Помните, что Тинькофф Банк довольно придирчив к клиентам по Tinkoff ALL Airlines, поскольку кредитный лимит довольно высокий. Так что не рассчитывайте на одобрение или большой кредитный лимит, если вы мало зарабатываете или только-только выпустились из школы.

Дополнительные возможности карты ALL Airlines

Главной особенностью карты Tinkoff ALL Airlines, за которую ее так любят, стала мильная программа. С ее помощью можно легко накопить на отпуск или деловую поездку, было бы желание и деньги, которые можно тратить.

Мильная программа Tinkoff ALL Airlines

Причина, по которой кредитка Tinkoff ALL Airlines довольно популярна, скрывается в довольно выгодной для путешественников бонусной программе. Благодаря покупкам за собственные и кредитные средства можно накопить на билеты в путешествие. А разнообразие возврата позволяет особо не ограничивать себя в покупках.

Кэшбек у Тинькофф начисляется сразу за несколько вариантов трат денег в разном размере:

  • 1% — за покупки в онлайн-банке или мобильном банке;
  • 2% — за любые траты по карте и в интернете;
  • 3% — за любые авиабилеты в онлайн и оффлайн точках продажи;
  • 5% — за туры, ж/д и авиабилеты, забронированные через Тинькофф Путешествия;
  • 10% — за отели и машины (на сайтах Booking и Rentalcars), забронированные через Тинькофф Путешествия;
  • До 30% — за специальные предложения и акции в мобильном или интернет-банке.

Бонусные мили за покупки у партнеров могут достигать 30% за операцию. При этом месячный лимит – всего 6000 рублей. Однако Тинькофф не позволяет милям сверх лимита сгорать: они просто переносятся на следующий расчетный период. Все остальные мили ограничений не имеют. Однако если увлекаться тратами по одной или нескольким категориям, особенно если дело касается повышенного кэшбека, начисление бонусных миль по ним могут отключить в индивидуальном порядке.

Возврат осуществляется в милях. Он округляется не в пользу клиента, так что при покупках это стоит учитывать. Кэшбек можно использовать только на компенсацию покупки авиабилетов через Тинькофф Путешествия.

Причем использовать его можно только в случае, когда нужно компенсировать что-то не дешевле 4000 рублей. При этом спишется 6000 баллов. Далее «шаг цены» идет с отрывом в 3000 баллов. То есть если вам необходимо купить билеты за 5990 рублей, то вы потратите 6000 баллов. Если за 6990 рублей, то придется отдать уже 9000 баллов, что немного неудобно. «Давность» покупки не должна быть более 90 дней. Сами же мили хранятся 5 лет.

Лайфхак: чтобы не тратить «лишние» мили за покупку билетов, можно приобретать сертификаты Аэрофлота (или других авиакомпаний, если есть) и тратить на приобретение билетов уже их. Тогда получится немного сэкономить.

Обзор отзывов на кредитную карту Tinkoff ALL Airlines

Тинькофф Банк считается одним из самых клиентоориентированных и «хороших» банков на территории России. Многие пользователи активно хвалят его в отзывах за отзывчивость, понятное и комфортное взаимодействие со службой поддержки, а также качественные банковские продукты.

Карта Tinkoff ALL Airlines не стала исключением. Она собирает большое количество положительных откликов от разных клиентов. Похвалы удостоились и высокий лимит, и удобная программа кэшбека, и прочие условия. Разве что некоторых клиентов не радуют невыгодный курс конвертации и разница в стоимости билетов на Тинькофф Путешествия и других площадках. В целом карта заслуживает высокую оценку и пользуется популярностью.

Отзывы клиентов

Мы собираем наиболее содержательные и выразительные реальные отзывы о работе Банка Зенит. Отзывы других читателей нашего издания расположены ниже. Пожалуйста, оставьте свой отзыв в комментариях к данной статье!

Ответы на частые вопросы о кредитной карте ALL Airlines Тинькофф Банка

Как заблокировать карту?

Блокировка карты Tinkoff ALL Airlines осуществляется при помощи одного из нескольких способов, предоставленных банком:

  1. Позвонить на горячую линию и попросить оператора сделать это. После небольшой проверки личности карта будет заблокирована.
  2. Зайти в интернет-банкинг, выбрать нужную карту и нажать на «Заблокировать».
  3. Войти в мобильное приложение, найти необходимую карту и опять же нажать на k.
  4. Написать СМС на номер 2273 с текстом «Блок ****», где вместо звездочек указаны последние четыре цифры Tinkoff ALL Airlines.
Читайте также:
7 лучших МФО, дающих первый займ без процентов

Помните, что для полного закрытия счета необходимо выплатить банку задолженность, снять все деньги и написать заявление на расторжение договора. В противном случае банковский счет останется, и за его обслуживание будут списываться деньги.

Как снять деньги?

Тинькофф Банк – не самое удачное учреждение для снятия наличных или переводов средств с карты на карту. Каждая операция сопровождается неприятной комиссией, даже если речь идет о личных деньгах клиента. Получить средства можно следующим образом:

  1. Снять в банкомате Тинькофф или партнеров.
  2. Перевести с карты на другую карту или счет.
  3. Отправить на электронные кошельки.

Помните, что за снятие и своих, и кредитных денег, а также за переводы на другие счета или карты полагается оплачивать комиссию 2%+390 рублей, либо просто 390 рублей, если вы еще не потратили таким образом свыше 100 тысяч рублей.

Как увеличить кредитную карту?

Большая проблема Тинькофф Банка в том, что он не позволяет запросить повышение кредитного лимита самостоятельно. Необходимо покорно дожидаться, пока алгоритм банка решит, что вы тратите достаточно много и активно, чтобы заслужить повышение кредитного лимита. Мы можем предложить несколько советов, как ускорить это решение:

  1. Активно использовать заемные средства по карте Tinkoff ALL Airlines.
  2. Тратить в месяц сумму, примерно равную кредитному лимиту на карте.
  3. Не забывать оплачивать минимальные взносы для погашения задолженности.
  4. Постепенно закрыть все другие долги и не допускать просрочек по ним.

В таком случае Тинькофф Банк может повысить кредитный лимит. Но не факт, что это произойдет: некоторые клиенты жалуются, что учреждение годами не повышает возможности их кредиток.

Как пополнить?

Чтобы пополнить кредитную карточку Tinkoff ALL Airlines, можно воспользоваться одним из любезно созданных банком способов:

  1. Внести наличные в банкомате Тинькофф.
  2. Внести наличные у банков-партнеров.
  3. Отправить перевод в приложении или интернет-банкинге.
  4. Отправить банковский перевод с любой другой карты или счета в иных банках.

Вполне возможно, что за отправление денег из других банков с вас снимут комиссию. Напоминаем: перепроверьте этот пункт заранее, чтобы не потерять деньги.

Как заплатить по карте?

Кредитная карта Tinkoff ALL Airlines не ограничена в функционале. Она позволяет оплачивать покупки как в обычных магазинах, так и в интернете. Причем обычные магазины могут располагаться в любой стране: валюта просто конвертируется в нужную по курсу банка. Для этого достаточно приложить пластик к бесконтактному терминалу или вставить его в обычный, после чего ввести ПИН-код при необходимости.

Интернет-магазины требуют ввода реквизитов карты для оплаты товара или услуги. Стоит учитывать, что доверять реквизиты не стоит мелким или малоизвестным магазинам с плохой репутацией. Тем более нельзя писать их непосредственно другому человеку, поскольку он может оказаться мошенником. Внимательно относитесь к выбору интернет-магазина.

Итоговая оценка кредитной карты ALL Airlines от банка Тинькофф

Для того, чтобы подытожить информацию из данной статьи, попробуем оценить данную кредитную карту по 5-ти наиболее важным, на наш взгляд, параметрам. В конце обратите внимание на итоговый бал.

Критерий Оценка
Удобство использования 4Рейтинг банковской карты
Процентные ставки 4Рейтинг банковской карты
Льготный период 5Рейтинг банковской карты
Скрытые комиссии, платежи 4Рейтинг банковской карты
Кредитный лимит 5Рейтинг банковской карты
Отзывы в интернете 5Рейтинг банковской карты
Размеры дополнительных платежей 4Рейтинг банковской карты
Итоговая оценка 5Рейтинг банковской карты