Проверенная информация

Только самая свежая и актуальная информация финаносовой сферы

Банковский кредит и рассрочка в чём разница?

08.12.2016
Банковский кредит и рассрочка в чём разница?

Такие понятия как «кредит» и «рассрочка» основательно прижились в современном обществе. И это не удивительно. Ведь благодаря им человек может удовлетворить свои потребности именно сегодня, не откладывая свои планы в долгий ящик. Либо появляется шанс получить в собственное распоряжение вещь, купить которую за наличные деньги пока не позволяют возможности. Поэтому каждый из нас хотя бы раз в жизни пользовался кредитом или рассрочкой и может без преувеличения оценить их необходимость. Но не каждый знает, в чем отличие этих двух продуктов, и в каких случаях банки или магазины предлагают именно рассрочку?

Что такое «банковский кредит»?

Банковский кредит – это сумма денежных средств, предоставленная банковским учреждением на условиях платности и возвратности. Другими словами, банк может удовлетворить потребность в деньгах у клиента при условии, что тот имеет необходимый доход и сможет своевременно вернуть денежную сумму. Кредит имеет отличительные признаки:

  • Денежная сумма выдается под определенный процент;
  • Наличие различных комиссий. Например, за открытие счета, за оформление заявки, за выдачу кредита и т.д.;
  • Запрос данных с КБИ. Кредитное Бюро Историй содержит всю необходимую информацию о кредитах, которые клиент брал ранее. В зависимости от того были ли просрочки, история бывает положительной либо отрицательной. Такой факт значительным образом влияет на принятие решения банка о выдаче кредита;
  • Наличие кредитного договора. В данном документе содержатся все условия, на которых банк выдает денежные средства, а клиент обязуется их вернуть в полном объеме. Кроме того, оговариваются штрафные санкции, в случаях не поступления средств и т.д.

Перед подписанием кредитного договора, стоит внимательно изучить абсолютно все страницы документа. Особое внимание следует уделить не только своим анкетным данным, но и той главе, в которой оговаривается процент начисления за допущение просрочки. Также следует изучить параграф, в котором описывается в каких случаях и на каких условиях покупатель может вернуть товар, в случае если он окажется некачественным.

Что такое «рассрочка»?

Рассрочка – это возможность приобрести некий товар у продавца без участия третьей стороны. Говорить о рассрочке можно если:

  1. Договор заключается только между продавцом и покупателем. В таком документе не может содержаться никакой другой информации кроме той, которая касается оплаты товара.
  2. В случае нарушения пунктов договора, продавец имеет право изъять свой товар обратно;
  3. Кредитная история покупателя не может влиять на решение продавца о предоставлении товара в рассрочку;
  4. Отсутствие процентных ставок;
  5. Отсутствие комиссионных вознаграждений. Клиент возвращает магазину только стоимость товара.
  6. Наличие первоначального взноса.

Не стоит забывать, что магазины предоставляют в рассрочку дорогостоящие товары. Кроме того, цена на них определяется продавцом самостоятельно, и может содержать в себе не только себестоимость и возможную выгоду, но и риски магазина. Ко всему прочему продавец просит внести первоначальный взнос за покупку не менее 30% от стоимости товара. Понять его можно, ведь эти деньги выступают неким гарантом того, что вся остальная сумма будет возвращена в полном объеме.

При оформлении рассрочки не следует спешить! Так как условия предоставления рассрочки устанавливаются продавцом самостоятельно, то не лишним будет поинтересоваться о наличии другого продавца. Многие магазины в борьбе за своего покупателя делают существенные скидки.

Что касается документального оформления, то здесь все зависит от достигнутых договоренностей. Один продавец позволит оформить покупку только по паспорту и сразу забрать товар, а другой потребует справки с места работы, прописку и т.д.

Отличие «кредита» от «рассрочки».

Приобрести товар в рассрочку предлагают не только магазины. Многие банки делают щедрые предложения клиентам в виде: «0% переплаты, без первоначального взноса и на срок более 2-х лет». На такие заманчивые предложения может купиться каждый. Но в чем же подвох?

Все дело в том, что банки предлагая рассрочку, фактически продают тот же самый кредит. Только процент за него выплачивает уже сам продавец. А покупателю предлагается оплатить только стоимость товара. Но такая ситуация встречается крайне редко. Обычно продавец заинтересован в минимизации своих рисков и затрат, поэтому сумма рассрочки может включать в себя все понесенные расходы.

Исходя из всего вышеизложенного, можно сказать, что самое главное отличие кредита от рассрочки заключается в наличии процентной ставки.

Существует еще ряд отличительных особенностей:

  • Если покупателю предложили купить товар в рассрочку, а документацию оформляет представитель какого-либо банка, в таком случае принято говорить скорее о кредите. Кроме того, при допущении просрочек, банк никогда не станет просить вернуть ему купленный товар. Он всегда заинтересован в возврате ему долга только в денежной форме;
  • При оформлении рассрочки покупатель и продавец заключают между собой договор купли-продажи с приложенным к нему графиком платежей. Если клиенту было предложено подписать договор с реквизитами банка, то, скорее всего он оформит именно кредит;
  • Продавец, имея на руках договор купли-продажи, не имеет право, облагать покупателя какими-то не было дополнительными штрафными суммами. Он может только потребовать сумму неустойки и только через суд;

Таким образом, нельзя однозначно сказать, какой из банковских продуктов наиболее выгоден для покупателя. Допустим, если в магазине имеется акция: «Заплати сразу и получи 20% скидку!» — это будет означать, что если купишь товар в рассрочку или в кредит, то заплатишь как минимум на 20% дороже. Вот и скрытые проценты. Получается, что выгоднее приобретать за наличный расчет.

К сожалению, многие магазины и банки в борьбе за своего клиента, очень часто выдают желаемое за действительное. А понимание действительности, как правило, приходит уже после подписания договора. Тем не менее, желающих воспользоваться предложениями о выгодных покупках не становится меньше.

Не стоит забывать, что разумный подход к любому делу всегда полезен. Перед принятием решения всегда стоит несколько раз подумать и решить, так ли необходим тот или ной товар именно сейчас, именно в данный момент времени? А может, стоит немного подождать и попытаться накопить необходимую сумму? Но каким бы ни было принятое решение, главное чтобы купленная вещь радовала своего обладателя.

Выводы.

  1. Банковский кредит – это предоставление денежной суммы клиенту на условиях платности и возвратности.
  2. Рассрочка – это возможность приобрести товар непосредственно у продавца, не переплачивая ему дополнительных комиссий.
  3. Между банковским кредитом и рассрочкой существует ряд различий.
Комментарии к статье:

    Отзывов пока нет, но вы можете стать первым

    Оставить отзыв

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

  • Ждём вас:
  • Официальная группа Вконтакте
  • Официальная группа Facebook
  • Официальная группа Twitter
  • Официальная группа Google+