100% актуально

100% достоверно

Кредитование

В российских банках уже можно взять займ до зарплаты: в каких именно и что с условиями?
В российских банках уже можно взять займ до зарплаты: в каких именно и что с условиями?

В последнее время банки начали все более активно осваивать рынок микрокредитования, и переманивать клиентов микрофинансовых организаций (МФО). Займ до зарплаты в банке стал реальностью, которую еще несколько лет назад было сложно представить. Обсудим, в каком банке можно получить займ до зарплаты, кто им может воспользоваться и на каких условиях.

Что такое овердрафт по банковской карте? Объясняем простыми словами!
Что такое овердрафт по банковской карте? Объясняем простыми словами!

Банковская услуга с необычным названием овердрафт – на самом деле достаточно интересный вариант для держателей дебетовых карт потратить больше, чем у них есть. Но несмотря на очевидное сходство, овердрафт не имеет отношения к кредитным картам – его условия отличаются почти во всем. Что такое овердрафт, как им грамотно пользоваться и какие у него плюсы и минусы – расскажем в этой статье.

Плавающая ставка по ипотеке: как это работает для заемщика, и почему Центробанк категорически против?
Плавающая ставка по ипотеке: как это работает для заемщика, и почему Центробанк категорически против?

Ипотечные, автомобильные, потребительские и другие кредиты могут выдаваться заемщикам под фиксированный процент, как это происходит в большинстве случаев, либо по плавающей процентной ставке. Что такое плавающая ставка по ипотеке, чем она может быть выгодна заемщику, и где её предлагают – эти вопросы обсудим сегодня.

Где взять кредит без временной или постоянной регистрации? Как банки работают с клиентами без прописки
Где взять кредит без временной или постоянной регистрации? Как банки работают с клиентами без прописки

Место жительства в современной России уже не играет такой важной роли, как это было в СССР, но все равно без постоянной регистрации человек постоянно будет ограничен в правах. Это касается и банковского обслуживания – российские банки по-прежнему считают, что у человека в паспорте должен быть штамп с адресом, даже если он просто открывает счет. Что делать, если прописки нет или она не совпадает с адресом регистрации – расскажем в этой статье.

Как работает рассрочка на товар и чем она отличается от кредита? Разбираем условия рассрочки в 2021 году
Как работает рассрочка на товар и чем она отличается от кредита? Разбираем условия рассрочки в 2021 году

Когда банки только начинали выдавать кредиты на товары прямо в магазинах, они всегда обещали рассрочку – ведь люди помнят это понятие еще с советских времен. Однако современная рассрочка работает немного не так, как раньше – за право купить товар с оплатой частями по-прежнему кто-то компенсирует проценты, но вот клиент может этого и не увидеть. Разберем, в чем заключается разница между рассрочкой и кредитом, и когда стоит верить рекламе.

Что такое кредитная история? Как она формируется и где хранится?
Что такое кредитная история? Как она формируется и где хранится?

Основная часть кредитов, которые банки выдают обычным гражданам – это нецелевые потребительские займы. Они ничем не обеспечены – а потому особенно рискованны для банков. Чтобы свести к минимуму риск неплатежа клиента по кредиту, банки обмениваются информацией о платежеспособности своих клиентов между собой. И не так давно этот обмен информацией (фактически – данными кредитных историй) проводится через централизованные бюро кредитных историй. Как устроена эта схема, зачем нужны БКИ и кто имеет к ним доступ – разберемся вместе с вами.

Как за 5 минут отправить онлайн заявку на кредит в Тинькофф банк: 3 способа
Как за 5 минут отправить онлайн заявку на кредит в Тинькофф банк: 3 способа

Банк Тинькофф принимает заявки на сайте и через мобильное приложение. Чтобы отправить анкету на кредит онлайн, не понадобится собирать справки и документы. Необязательно даже регистрироваться в качестве клиента. Достаточно внести сведения о себе и своих доходах, а как это сделать правильно – узнаете из нашей статьи.

Исправляем кредитную историю шаг за шагом: как работают программы типа «Кредитного доктора»?
Исправляем кредитную историю шаг за шагом: как работают программы типа «Кредитного доктора»?

Если заемщик допускает просрочки при погашении кредита, это отражается на его кредитной истории. И чем больше просрочек, тем меньше шансов на то, что ему одобрят новый кредит, особенно на большую сумму. Но отдельные банки и даже МФО предлагают специальные программы по улучшению кредитных историй. Как работают такие программы и что вообще нужно знать о кредитных историях – читайте в нашем материале.

Все, что вы хотели знать о полной стоимости кредита: что это такое, как рассчитывается и о чем говорит заемщику
Все, что вы хотели знать о полной стоимости кредита: что это такое, как рассчитывается и о чем говорит заемщику

Российские банки раньше часто придумывали сомнительные схемы по привлечению клиентов – обещали низкие ставки по кредитам, которые оказывались намного более высокими. С 2008 года проблему решили – банки теперь обязаны указывать полную стоимость кредита с учетом всех дополнительных платежей. И благодаря этому показателю любой клиент может легко понять, какую сумму он переплатит банку, если оформит кредит. Как рассчитывается полная стоимость кредита и что о ней стоит знать клиенту – расскажем в этой статье.

Оформляем рефинансирование по обычному кредиту: что из документов подготовить и на каких условиях дадут новый кредит?
Оформляем рефинансирование по обычному кредиту: что из документов подготовить и на каких условиях дадут новый кредит?

Рефинансирование – это реальная возможность снизить кредитную нагрузку, если перевести свой кредит в другой банк и под более низкую процентную ставку. Самым выгодным считается рефинансирование кредитов, которые заемщик получил не очень давно – именно в первой половине срока погашаются преимущественно проценты, и только потом идет погашение основной суммы. При этом рефинансирование – достаточно сложный вид кредита, и нужно точно знать, какие документы для этого нужны и на каких условиях банки готовы перекредитовать клиента.

Как оплатить кредит, но не потратиться на комиссию: сравниваем все возможные варианты
Как оплатить кредит, но не потратиться на комиссию: сравниваем все возможные варианты

При оформлении кредита в банке способ его оплаты – последнее, о чем думает заемщик. А зря, ведь есть как бесплатные способы погашения кредита, так и платные. И грамотно используя имеющиеся ресурсы, заемщик может сэкономить на оплате достаточно крупную сумму (учитывая, что платежи вносятся каждый месяц несколько лет). Мы проанализировали разные способы оплаты по кредиту и определим, какой из них самый выгодный.

Где и как можно получить кредит, не будучи гражданином России?
Где и как можно получить кредит, не будучи гражданином России?

С каждым годом растет количество переселенцев в Россию из республик бывшего СССР. Причин много – сложная ситуация в Украине, отсутствие работы в странах Центральной Азии, а в некоторых республиках присутствуют и политические причины. Многие мигранты в итоге обустраиваются в России и получают здесь работу, но иногда им нужно чуть больше – купить авто, жилье или просто оплатить расходы. Мы изучили, может ли иностранец взять на это деньги в кредит, и на каких условиях?

Кредитные брокеры обещают кредит даже с плохой кредитной историей: стоит ли обращаться и какими последствиями чревато?
Кредитные брокеры обещают кредит даже с плохой кредитной историей: стоит ли обращаться и какими последствиями чревато?

Несмотря на то, что большинство банков в России принимают заявки на кредиты онлайн и рассматривают их в сжатые сроки, на рынке работает множество посредников, готовых помочь. Они должны работать в интересах клиента – помогая ему подобрать самый подходящий кредит и способствуя его одобрению. Но вместе с тем существуют и недобросовестные брокеры – вопреки объективным обстоятельствам, они обещают клиенту 100%-ю гарантию. Чем грозит обращение к «черным» брокерам и как сделать правильный выбор – обсуждаем с нашими экспертами.

Можно ли оформить новый кредит, если не расплатился с предыдущим? Объясняем все о долговой нагрузке и шансах на одобрение
Можно ли оформить новый кредит, если не расплатился с предыдущим? Объясняем все о долговой нагрузке и шансах на одобрение

Статистические данные показывают, что россияне сильно закредитованы – миллионы людей отдают в виде обязательных платежей больше половины своих доходов. Чтобы этого избежать, банки обязали более внимательно относиться к заемщикам, которые выплачивают слишком большую сумму по своим кредитам каждый месяц. Поэтому оформить второй или третий кредит может быть сложнее, чем раньше. Почему и как решить эту проблему, мы рассказываем в этом материале.

Где можно оформить автокредит без первоначального взноса: сравниваем предложения банков, плюсы и минусы программ
Где можно оформить автокредит без первоначального взноса: сравниваем предложения банков, плюсы и минусы программ

Классический автокредит оформляется с обязательным первоначальным взносом, только так банк будет уверен, что не потеряет свои деньги при неплатежеспособности заемщика. Но банки освоили новую схему – они начали выдавать обычные потребительские кредиты под залог автомобилей, и первоначальный взнос там формально не нужен. Мы собрали предложения нескольких банков и подробно разобрали их условия.

Как рассчитываются проценты по вкладам, и сколько банки готовы платить в 2021 году?
Как рассчитываются проценты по вкладам, и сколько банки готовы платить в 2021 году?

Проценты по вкладам – самый простой вид заработка на своих свободных деньгах. Достаточно отнести деньги в банк, оформив срочный вклад или разместив их на накопительном счете. Клиент получает доход в виде процента, который может рассчитываться по простой или сложной схеме. Как это работает, что такое капитализация и что лучше выбрать вкладчику – мы расскажем в этой статье.

Первоначальный взнос по автокредиту: зачем он вообще нужен и сколько денег нужно иметь для покупки авто?
Первоначальный взнос по автокредиту: зачем он вообще нужен и сколько денег нужно иметь для покупки авто?

Новый автомобиль в России стоит от полумиллиона рублей и дороже – поэтому многие клиенты предпочитают оформлять покупку по одной из программ автокредитования. И в таких программах, как правило, есть ключевое условие – первоначальный взнос. Зачем он нужен, сколько составляет и можно ли обойтись без него? Об этом дальше в статье.

В Ozon можно купить товар в рассрочку от самого магазина. Как это работает и какие минусы у программы?
В Ozon можно купить товар в рассрочку от самого магазина. Как это работает и какие минусы у программы?

Ozon предлагает рассрочку на покупку товаров для большинства своих покупателей. Для получения рассрочки следует установить мобильное приложение и оформить заявку на получение лимита. Решение принимает магазин, а не банк. Важно учитывать, что при покупке товара в расточку цена товара увеличивается на 7%. Погасить долг потребуется в течение 6 месяцев. Если нарушить условия оплаты, будет начислен штраф. Возобновленным лимитом можно пользоваться и покупать необходимые товары. О деталях – дальше в статье.

Посредник, который поможет сэкономить. Кто такой кредитный брокер и кому стоит к нему обратиться?
Посредник, который поможет сэкономить. Кто такой кредитный брокер и кому стоит к нему обратиться?

Оформить кредит в банке — далеко не самая сложная процедура, но из-за некоторых особенностей отдельным клиентам это не по силам. Кому-то отказывают из-за плохой кредитной истории, для других банк взвинчивает процентную ставку. Решить проблему так, чтобы довольными остались обе стороны, может посредник. И одним из таких посредников является кредитный брокер. Чем занимается брокер и кому стоит обратиться к такому посреднику — читайте в нашей статье.

Читаем кредитный договор правильно: 14 условий, на которые стоит обратить внимание перед подписанием
Читаем кредитный договор правильно: 14 условий, на которые стоит обратить внимание перед подписанием

На любой кредит – от рассрочки на покупку мультиварки до ипотеки на несколько миллионов рублей – оформляется кредитный договор. Банки используют стандартные формы договоров, в которых могут прятаться самые неожиданные пункты. Мы собрали все самое главное, на что стоит обратить внимание перед подписанием договора – от самых очевидных пунктов до тех, о которых мало кто вспоминает.

Отмыть кредитную историю в 3 этапа: как работает «Кредитный доктор» от Совкомбанка?
Отмыть кредитную историю в 3 этапа: как работает «Кредитный доктор» от Совкомбанка?

Кредитная история – комплект информации о том, насколько правильно заемщик выполняет кредитные обязательства. Хранятся кредитные истории в специальном бюро. Каждый банк при выдаче кредита автоматически кредитную историю, чтобы удостовериться в благонадежности потенциального клиента. Если заемщик своевременно погашал все свои кредиты, у него будет хорошая кредитная история – и он легко сможет оформить займы в любых банках или других кредитных организациях.

Аннуитетный и дифференцированный платёж по кредиту (отличие). Или почему платим больше, а списывается — меньше?
Аннуитетный и дифференцированный платёж по кредиту (отличие). Или почему платим больше, а списывается — меньше?

Довольно знакомая ситуация — брали кредит на 100 000 рублей, внесли первый платёж 8 тысяч и размер долга уменьшился только на 5 000 тысяч, хотя мы ждали, что долг уменьшится на те же внесённые 8 тысяч рублей. Почему так происходит? Куда делись ещё 6 тысяч рублей?

Ипотека на строительство собственного дома. Сложно, но можно?
Ипотека на строительство собственного дома. Сложно, но можно?

До последнего времени получить ипотечный кредит на квартиру было проще, чем на дом, поскольку для банков квартира считается более понятным в оценке и ликвидным активом.

Услуги страховых и кредитных посредников до сих пор пользуются спросом. Почему так и зачем они нужны?
Услуги страховых и кредитных посредников до сих пор пользуются спросом. Почему так и зачем они нужны?

Несмотря на бум цифровизации и доступ к информационным системам, услуги всевозможных посредников остаются востребованными: заказать билеты на самолет, оставить заявку на кредит или страховку. Дело в том, что банковские и страховые компании разрабатывают сложные продукты, чтобы удовлетворить как можно большее число клиентов. В таких предложениях, с множеством условий мелким шрифтом или «галочки» в электронном виде, легко «заблудиться». Управляющий партнер аналитического агентства WMT Consult Екатерина Косарева – о том, каким посредникам можно довериться, зачем вообще к ним обращаться и как не попасться на удочку мошенников.