Беспроцентный кредит: что это такое, особенности. Какие банки его выдают

Банки постоянно разрабатывают различные кредитные программы с лояльными условиями предоставления займов. И наши граждане в погоне за низкими процентными ставками забывают о том, что в программе кредитования могут быть скрытые проценты. И порой кредит брать невыгодно. Поэтому многие останавливают свой выбор на беспроцентном кредите. Что он собой представляет и какие его преимущества? Разберем в этой статье.

Что такое беспроцентный кредит

Беспроцентный кредит — вид банковского займа, в котором не предусмотрена оплата процентов за пользование кредитными средствами. С этой программой кредитования сталкивался практически каждый.

К беспроцентным займам относят следующее:

  • покупка товаров/имущества и услуг в рассрочку;
  • оформление кредитной карты с льготным периодом пользования.

Если рассматривать понятие «беспроцентный кредит», согласно законодательству оно не может существовать.

В ч. 2 ст. 819 Гражданского Кодекса РФ сказано: «… по кредитному договору банк либо другая кредитная организация (кредитор) обязан предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязан возвратить полученную сумму денег и выплатить на нее проценты».

Другими словами, оформление кредита всегда предусматривает оплату процентов по нему. Стоит учесть, что в кредитном договоре могут быть предусмотрены возможности отсрочки оплаты, внесение аванса платежей без процентов. Но это тогда, когда выдают коммерческий кредит.

В чем особенность беспроцентных кредитов

Если клиент оформляет кредит без процентов (рассрочку) на покупку техники, нужно обратить внимание на следующие параметры:

  • Какова была стоимость этого товара до предложения по рассрочке. Как правило, магазины изначально увеличивают стоимость продукции, чтобы была возможность «поделиться» прибылью с банком.
  • Является ли обязательным страхование ответственности покупателя. Довольно часто покупатели сталкиваются с тем, что размер страховки составляет около 25% от стоимости покупаемого товара.
  • Правила погашения предоставляемого займа.

Особое внимание стоит уделить именно последнему фактору. В кредитном договоре может быть указано, что заемщик должен погашать кредит строго по указанному графику. Также может быть не предусмотрено досрочное погашение. За просрочку платежа взимают слишком большую комиссию.

Совет. При оформлении рассрочки нужно внимательно читать договор.

При подсчете возможных переплат эффективная ставка по кредиту может достигнуть 40% годовых.

Если клиент оформляет кредитную карту с льготным периодом, он также не застрахован от переплат. Но это при условии, что он не успевает закрыть кредитную задолженность в указанные сроки (льготный период). Если осуществлять платежи по такому займу своевременно, ни о каких процентах не будет идти и речи.

Но и при оформлении кредитной карты (кредитной линии) есть определенные нюансы. Во-первых, многие банки устанавливают плату за обслуживание пластиковой карты. Во-вторых, дополнительные услуги, например, СМС-оповещение также подлежат оплате. Но самое главное, беспроцентный период может распространяться только на покупку товаров за безналичный расчет. А когда клиент захочет снять наличные, он за такой способ использования кредитных средств будет платить проценты.

Читайте также:
Составление и подача заявления в полицию. Пошаговая инструкция

Где взять беспроцентный кредит

Во-первых, его оформляют при покупке техники на условиях рассрочки. То есть, покупатель не переплачивает, а в конце срока кредитования выплатит банку изначальную стоимость товара.

Во-вторых, многие застройщики предлагают приобретать недвижимость на условиях беспроцентного займа. Стоимость, например, квартиры, делят на определенное количество месяцев. За это время заемщик должен полностью погасить свой долг. Иначе ему придется платить неустойку и штрафные санкции.

В-третьих, самыми востребованными сегодня считаются кредитные карты с льготным периодом пользования (без оплаты процентов на протяжении определенного времени). Их выдают различные банковские организации:

  • Сбербанк;
  • Тинькофф банк;
  • Альфа-Банк.

Есть и другие банки, которые предлагают клиентам выгодные условия кредитования. Но вышеперечисленные банковские учреждения пользуются большей популярностью.

Условия беспроцентного кредита в Сбербанке

Это банковское учреждение предлагает кредитные карты с льготным периодом.

Название кредитной карты Лимит, руб. Срок льготного периода Процентная ставка после окончания льготного периода
Золотая Персональный лимит — до 600 000
Стандартный лимит -до 300 000
До 50 дней С персональным лимитом — 23,9%
Со стандартным лимитом — 25,9%
Премиальная Персональный лимит — до 3 000 000
Стандартный лимит — до 600 000
До 50 дней С персональным лимитом — 21,9%
Со стандартным лимитом — 23,9%
Классическая Персональный лимит — до 600 000
Стандартный лимит — до 300 000
До 50 дней С персональным лимитом — 23,9%
Со стандартным лимитом — 25,9%

Банк предлагает и другие виды кредитных карт. Например, карту для путешествий. Условия кредитования по ней аналогичны стандартной кредитной карте.

Оформить кредитную карту могут граждане ГФ, достигшие 21 года. Также воспользоваться предложением могут граждане, которым на момент закрытия кредита исполняется не более 65 лет. Обязательные условия: регистрация на территории РФ (постоянная или временная) и официальное трудоустройство (пенсия).

Беспроцентный кредит в Тинькофф Банке

Этот банк предлагает кредитные карты с лимитом до 300 тыс. руб. Если кредит не был погашен в срок, заемщик обязан оплачивать по нему проценты в размере от 12% годовых на сумму долга.

Особенность кредитной карты заключается в том, что если ей постоянно пользоваться, кредитный лимит может быть увеличен до 600 тыс. руб. и более.

Беспроцентный период:

  • 365 дней — для покупки в рассрочку в магазинах-партнерах;
  • 120 дней — на погашение кредитов в других банках (безналичные операции);
  • 50 дней — для остальных операций.
Читайте также:
Пени и штрафы – как банки наказывают за нарушение условий договора

Оформить карту может совершеннолетний гражданин с постоянной или временной регистрацией на территории РФ. Не нужно подтверждать доходы.

Кредит без процентов в Альфа-Банке

Кредитная карта «100 дней» сегодня пользуется особой популярностью у заемщиков, поскольку банк по ней предлагает выгодные условия кредитования. Есть несколько видов карт «100 дней».

Название Лимит, руб. Льготный период Процентная ставка после окончания льготного периода
Standard/Classic До 500 000 100 дней От 11,9% (определяется индивидуально)
Gold До 700 000 100 дней От 11,9% (определяется индивидуально)
Platinum До 1 000 000 100 дней От 11,9% (определяется индивидуально)

Для оформления карты потребуется только паспорт. Заявку можно подать в режиме онлайн или на сайте банк.

Заключение

Есть несколько способов получить беспроцентный кредит: купить технику в рассрочку или оформить кредитную карту с льготным периодом. Нужно быть внимательным, поскольку банк выдает такие кредиты на выгодных для себя условиях. Например, при покупке техники придется оформить страховку, а за просрочку по кредитной карте — платить штрафы и пени в значительных размерах. Поэтому, если заемщик действительно хочет использовать кредитные деньги без оплаты процентов, ему нужно соблюдать условия кредитного договора.