Чем хороши банковские карты уровня GOLD? Особенности владения и преимущества

«Золотые» карты банки предлагают своим самым приоритетным клиентам. Как получить такую VIP-карту? Какие преимущества дает карта GOLD? Какие условия предлагают своим клиентам различные банки? Ответы на эти, и многие другие вопросы, мы дадим в этой статье, посвященной банковским картам «золотого» уровня.

Чем так особенны золотые карты?

Российские банки предлагают своим клиентам самые разные виды услуг. Учитывая уровень конкуренции, банки пытаются максимально угодить уже искушенному клиенту. Вообще банковское обслуживание, в том числе и карточное, стандартно делится на 3 части:

  1. розничный сегмент – работа с физическими лицами;
  2. корпоративный сегмент – работа с юридическими лицами;
  3. привилегированный сегмент –работа с VIP-клиентами.

И одно из ключевых преимуществ клиентов VIP-сегмента – возможность получить банковскую карту уровня GOLD.

Еще около 15 лет назад стать владельцем такой карты было очень трудно, ведь данная карта напрямую являлась символом VIP-статуса. И в настоящее время золотые карты являются премиальными, однако, сейчас получить их становится проще, чем было ранее.

Многие банки, стараясь нарастить доходность и увеличить число лояльных состоятельных клиентов, периодически прибегают к акциям, раздавая золотые карты бесплатно (либо в кроссе с другим банковским продуктом, например, крупным депозитом, инвестициями или кредитом). Или же они снижают стоимость приобретения золотых карт, давая возможность своим постоянным клиентам розницы (массового сегмента) поменять свой обычный статус на VIP (к примеру, под такую категорию могут попасть многолетние зарплатные клиенты с ежемесячными высокими оборотами денежные средств).

VIP-карты GOLD могут быть как дебетовыми, так и кредитными.

Неоспоримым преимуществом владения данных карт является неограниченный доступ в VIP-залы аэропортов, то есть, участие в программе «Priority Pass».

Другими привилегированными функциями золотой карты являются:

  1. Медицинская страховка;
  2. Персональный менеджер;
  3. Банковская гарантия;
  4. Срочная выдача наличных и прочее.

Но, следует помнить, что, даже получив бесплатно данную карту, за ее обслуживание придется регулярно платить, и немаленькие суммы.

Соответственно, перед оформлением, клиент должен грамотно оценить свои возможности и будущие выгоды: перевесят ли различные бонусы, привилегии и статус плату за годовое обслуживание «золотого» пластика?

Карты Visa Gold: характеристика и условия в разных банках России

Стандарты обслуживания карты Visa Gold, эмитированной практически любым банком, предусматривают:

  1. Экстренные услуги GCAS (поддержка своих клиентов в экстренных ситуациях в путешествиях). Причем, как на территории России, так и за рубежом. Представители сервиса могут связаться с держателем карты на любом языке мира 24 часа в сутки;
  2. Медицинская поддержка клиента (направлена на врачебную и стоматологическую помощь, организацию визита врача, а так же помощь с медицинской эвакуацией и репатриацией);
  3. Юридическая поддержка держателя золотой карты (помощь в решении юридических вопросов, помощь при утере багажа);
  4. Особое обслуживание, скидки и подарки в магазинах, комплименты в ресторанах, а также различные бонусы и привилегии.
Читайте также:  Расчёт платежа по ипотеке для Сбербанка и ВТБ

Несмотря на стандартные привилегии платежных систем GOLD-уровня, разные банки выставляют свои условия обслуживания таких статусных карт. Предложения кредитных организаций имеют свои преимущества, недостатки и просто уникальные особенности.

К примеру, золотые карты Visa Gold от банка «Хоум Кредит» предоставляется только с долларовым счетом, а карты MasterCard Gold со счетом только в валюте евро.

Золотая карта VISA от «Сбербанка»

Дебетовая Золотая карта «Сбербанка» позволяет своим держателям получать до 5% от суммы покупки обратно на счет бонусами «Спасибо от Сбербанка», которые можно потратить в магазинах-партнерах. Стоимость обслуживания данной карты составляет 3000 рублей в год, и этот тариф является оптимальным среди прочих коммерческих банков.

Однако многие клиенты с недавнего времени начали сетовать на программу «Спасибо» как наименее выгодную, по сравнению с «чистым», «живым» денежным рублевым кэшбэком, которые уже давно ввели в свои бонусные системы многие другие банки страны.

Золотая кредитка VISA «Газпромбанка»

Главной отличительной особенностью кредитной карты GOLD от «Газпромбанка» является начисление повышенного (до 10%!) кэшбэка (либо начислением бонусных миль). Лимит «Умной карты» составляет до 600 тысяч рублей со льготным периодом до 2 месяцев.

При получении заработной платы на карту «Газпромбанка» от 30 тысяч рублей в месяц, банк предоставляет бесплатное обслуживание такой «умной» карты. Особенностью программы лояльности «умной» карты GOLD от «Газпромбанка» является то, что карта сама определяет премиальную бонусную опцию для клиента.

То есть, вычисляет, в какой категории клиент совершал больше всего покупок, и начисляет наибольший процент кэшбэка именно по той опции.

Visa Gold «Путевая» Россельхозбанка

«Россельхозбанк» разработал данную карту специально для путешественников. Явным преимуществом программы является то, что практически любой желающий клиент может оформить Visa Gold «Путевая» в рамках зарплатного проекта. Другой вариант оформления карты – в рамках тарифного плана «Персональный» от «Россельхозбанка». Кстати, в данном случае плата за годовое обслуживание карты составит всего 2000 рублей, что намного ниже тарифов золотых карт других кредитных организаций.

Первичный выпуск и выпуск дополнительных карт обойдется VIP-клиентам в 299 рублей. Сумма комиссии списывается единоразово.

Золотые карты «Райффайзенбанка»

В «Райффайзенбанке» можно заказать карты и MasterCard Gold, и Visa Gold. Держателям статусных карт банк предлагает бесплатные СМС-уведомления и онлайн-банкинг, а также бесплатное страхование всех членов семьи держателя карточки при выезде за рубеж.

«Райффайзенбанк» дает возможность своим VIP-клиентам эмитировать до 4 дополнительных карт к основной – золотой. Однако же обслуживание таких карт не дешевое: 3500 рублей в год за основную карту + 3000 рублей за каждую дополнительную.

Держатель золотой картой «Райффайзенбанка» имеет возможность получать скидки до 30% от компаний-партнеров кредитной организации. А их насчитывается более 4000!

Условия банков по золотым картам MasterCard GOLD

Одной из самых популярных золотых карт платежной системы MasterCard является предложение от «Альфа-банка». Данная карта является дебетовой, с приоритетным банковским обслуживанием. Для владельцев таких карт банк предоставляет специальную VIP-зону для комфортного обслуживания без очередей в отделениях.

Читайте также:  Подоходный налог в 2019 году в России и странах мира

Так же «Альфа-Банк» гарантирует держателям дебетовой карты MasterCard GOLD:

  • скидки от партнеров, а также бонусы по специальной программе «MasterCard Бесценные города»;
  • повышенный лимит на снятие наличных;
  • возможность заказать дополнительные карты для членов своей семьи;
  • увеличенный суточный лимит на переводы.

Специальная премиальная программа MasterCard «Бесценные города» помогает клиенту отыскивать самые интересные места во время путешествий и получать различные преференции при их посещении.

Владея такой картой, клиент имеет возможность увеличивать свою ставку по депозитам и накопительным счетам. При этом держатель карты так же может обнулить стоимость годового обслуживания такой карты в «Альфа-Банке», если в каждом предыдущем месяце остаток на его счетах будет превышать 300 тысяч рублей. В ином случае, обслуживание клиенту обойдется 499 рублей ежемесячно, или 5099 рублей в год.

Банк «Русский Стандарт» так же выпускает дебетовые карты MasterCard GOLD.

К основным преимуществам данной карты можно отнести:

  • Начисление до 5,5% на остаток по счету;
  • Бесплатный выпуск и обслуживание дополнительной карты;
  • Доступность к выбору более 7 бонусных категорий для начисления повышенного кэшбэка.

Однако клиенты выделяют и небольшие недостатки золотой карты «Русского Стандарта», а именно: платное снятие наличных в банкоматах других банков – 2% от выбранной суммы, но не менее 100 рублей и плата за ежегодное обслуживание в размере 3000 рублей. Однако если объективно сравнивать золотую карту данного банка с другими, то эти недостатки нельзя считать существенными, ведь такие условия присущи и многим GOLD-картам других кредитных организаций.

Владельцы MasterCard Gold от «Райффайзенбанка» могут снимать наличность бесплатно за границей, если обратятся к банкоматам банков, входящих в группу Raiffeisen Bank International

Особенности Золотых карт платежной системы «МИР»

Платежная система «МИР» в России появились сравнительно недавно и выступают аналогом платежных систем VISA и MasterCard. Отличительной особенностью данного платежного инструмента является то, что он создан специально и исключительно для внутреннего пользования в Российской Федерации.

Золотые карты «МИР» представляют собой премиальные платежные инструменты, которые обладают не только расширенным набором возможностей, но и позволяют подчеркнуть высокий статус их владельцев.

На сегодняшний день для населения России доступны лишь дебетовые карты МИР GOLD.

Карты системы «МИР» могут обладать лишь рублевым счетом.

Срок действия Золотой карты «МИР» некоторых банков составляет 5 лет, что существенно больше по сравнению с иными платежными системами. Стоимость обслуживания дебетовой карты GOLD «МИР» зависит от тарифов того или иного банка.

Например, в «Сбербанке» годовое обслуживание равно 3000 рублей, а при подключении к основной карте дополнительную, стоимость может снизиться до 2500 рублей.

Данные карты обладают лимитом на снятие наличных. К слову, суточное ограничение составляет 300 тысяч рублей. Превышение данного установленного лимита возможно, однако при этом клиент должен будет оплатить комиссию. В «Сбербанке», к примеру, данная комиссия равна 0,5% от суммы снятия.

Читайте также:  Что такое банковский аккредитив

Стоит ли оформлять золотую карту?

Каждый клиент сам делает выбор, какой банковской картой ему пользоваться и с каким банком сотрудничать. Золотые карты дают немало привилегий своим владельцам, однако не стоит забывать, что за такой статус нужно платить.

Что касается бонусов и выгод, то с Золотыми картами весьма могут конкурировать «Мультикарта» от банка «ВТБ», которая дает массу преимуществ своему владельцу. Причем, получить ее может самый обычный, стандартный потребитель. Или же «Tinkoff Black», которая заслужила любовь огромного количества клиентов массового сегмента.

И все же, Золотые карты GOLD – это показатель статуса. Не зря к выпуску золотых бонусных карт прибегают и различные торговые компании, дабы привлечь более состоятельных покупателей. Например, систему бонусных «золотых карт», как маркетинговый ход, практикует сеть известных косметических магазинов «РИВ ГОШ».