Что необходимо знать про комиссию за получение наличных и оплате услуг через банкомат

Несмотря на то, что сегодня без труда можно оплатить товары и услуги картой, возникает потребность в получение наличных. Для этого нужно вставить карту в банкомат и запросить нужную сумму. При этом важно помнить, что за совершение операции через банкомат стороннего банка вам потребуется заплатить комиссию. Рассмотрим, как рассчитывается комиссия и стоит ли снимать средства за пределами России.

Комиссия – это плата, которая взимается при получении денег через банкомат. Зачастую держатели карты даже не догадываются о ее размере и после получения наличных понимают, что лишились существенной суммы. Разберем, как получить наличные без потери процентов. Также отметим, каким образом происходит расчет процентов за снятие денег с карты.

Кто начисляет комиссию

Пластиковой картой сегодня никого не удивить. Студенты получают на нее стипендию, работники зарплату и т.д. При получении пластика с каждым клиентом подписывается договор. Согласно документу банк предлагает получать деньги без комиссии:

  • через «родные банкоматы»;
  • в кассе финансовой организации;
  • через банкоматы-партнеры.

В остальных случаях вам потребуется заплатить проценты за проведение операции. Что касается начисления комиссии, то ее устанавливает каждый банк, в отношении клиентов, которые совершают операцию по карте стороннего банка.

Для защиты интересов клиентов на законодательном уровне есть правило. Согласно правилу каждый клиент имеет право перед получением наличных узнать размер комиссии. Вся информация отображается на экране банкомата, услугами которого он воспользовался.

За какие платежи не берется комиссия

Несмотря на то, что банки желают получить как можно прибыли, есть услуги, которые клиенту предоставляются совершенно бесплатно. Специально для вас рассмотрим их.

Не нужно платить, если через сторонний банкомат вы перечисляете средства:

  • на номер мобильного телефона;
  • в счет оплаты некоторых услуг ЖКХ (к примеру, газ);
  • на электронный кошелек Яндекс Деньги;
  • для погашения кредита Тинькофф.

В остальных случаях будьте готовы заплатить процент за проведение операции. Его процент, на практике, не превышает 2% от суммы перевода.

Как рассчитывается

Безусловно, каждого держателя карты волнует вопрос: как рассчитывается размер комиссии? На самом деле, на практике используется три варианта ее начисления. Рассмотрим каждый.

Как рассчитывается:

  • Процент от суммы

    Все финансовые компании устанавливают процент не только на получение наличных, но и пополнение. В первом случае ставка за обналичивание может находиться в диапазоне от 0,5 до 5% от снятой суммы.

    Что касается процента за пополнение, то зачастую он не превышает 1%. В результате этого пополнить карточный счет можно с минимальными потерями.

    Говоря про размер процента важно понимать, что он устанавливается внутренней политикой каждого банка. В результате этого банки обогащаются на законном основании.

  • От размера суммы

    Такой способ взимания платы сегодня редкость. Финансовые компании берут небольшой процент только в том случае, когда клиент получает крупную сумму в течение суток. На практике банки берут 0,5-1% если лимит по расходу превышает 100 000 рублей.

  • Фиксированная сумма

    Некоторые финансовые учреждения берут фиксированный платеж за каждую операцию. Его размер находится в диапазоне от 100 до 500 рублей за каждое получение наличных. Конечно, такой вариант получения денег выгоден тем, кто желает получить крупную сумму и сэкономить на обязательном сборе от стороннего банка.

    Однако не все так просто. Часто такие банкоматы ставят ограничение по сумме, которая доступна для снятия. К примеру, за один раз можно получить не более 10 000 рублей. Если вам необходимо получить 100 тысяч рублей, то потребуется 10 раз провести операцию. За каждую будет сниматься комиссия. В итоге гражданин может потерять существенную сумму.

Читайте также:
Что представляют собой топливные карты для физических и юридических лиц

Поэтому, прежде чем снимать деньги нужно посчитать процент в каждом случае и выбрать наиболее выгодный для себя. Это поможет вам сэкономить.

Почему где-то есть, а где-то нет

В последнее время все больше банков стали отказываться от комиссии или сводят ее процент к минимальному значению. Также не следует забывать про партнеров, число которых у каждого кредитора увеличивается. Благодаря партнерским отношениям клиенты могут бесплатно пользоваться услугами банкомата, на всей территории РФ.

Что касается наличия комиссии, то она присутствует если:

  • вы пользуетесь услугами банкомата, который не является партнером;
  • происходит получение денег с кредитной карты.

Что касается кредитных карт, то процент за получение денег снимается даже в родном банкомате. Это необходимо учитывать и для экономии использовать пластик только для оплаты товаров и услуг.

Комиссия за рубежом

Сегодня многие банки предлагают специальные карты для получения максимально бонуса за оплату товаров из категории «Путешествия и отдых». Делая выбор, стоит обращать внимание не только на размер этого бонуса, но и процент получения наличных.

Получая деньги за пределами РФ вы должны понимать:

  • Иностранный банк взимает процент, в размере 2-5% от суммы операции. Точный процент вы всегда можете уточнить по бесплатному телефону, который указан на банкомате.
  • Ваш банк, который выдал карту, может снимать дополнительную комиссию за такую операцию. Такое действие не исключение. Размер комиссии может также достигать нескольких процентов.
  • Учитывается конвертация. Как правило, деньги меняются по курсу того финансового учреждения, чьими услугами вы решили воспользоваться за пределами РФ.

Таким образом, вы рискуете заплатить каждому банку за проведение операции и плату за конвертацию. Получается, снимать деньги за границей не выгодно.

Если средства необходимы срочно, выгоднее через личный кабинет клиента отправить средства до востребования в местный банк или через систему денежных переводов.

Судебные споры

Часто можно услышать, что при выдаче наличных банк показал комиссию «0%», а после снял деньги за проведение операции. Что делать в таком случае?

В таком случае следует составлять жалобу и отстаивать свои права. Однако доказать обман со стороны финансовой компании будет не просто. Направить жалобу можно через официальный портал:

  • Центрального банка;
  • Роспотребнадзора.

Получив обращение, они в течение 3-5 дней проведут проверку и оповестят вас об их итоге. Если комиссия была снята не правомерно, то ее размер будет возвращен на счет карты в течение нескольких дней.

Читайте также:
Ни в коем случае не возвращайте долги и не убирайтесь 31 декабря! Встречаем новый 2019 год Свиньи правильно!

Также написать претензию можно в суд. Однако в данном случае потребуется предъявить доказательства. К примеру, сообщение от банка, в котором сказано что операция будет без комиссии.

На практике это сложный и длительный процесс. Зачастую граждане не выясняют отношения из-за «трех копеек» и просто в будущем не снимают деньги. В данном случае они придерживаются правила, что на ошибках люди учатся.

В завершение можно отметить, что снимать наличные с карты нужно правильно. Перед тем как воспользоваться услугами стороннего банкомата, нужно уточнить размер комиссии. Только после получения информации следует снимать деньги, если размер комиссии устраивает.

Для экономии средств получать средства лучше через банкоматы того банка, который выпустил карту. Также бесплатное снятие доступно через банкоматы партнеров. Кто является партнером, вы можете уточнить при получении пластика или по бесплатному телефону, который указан на оборотной стороне карты.