Что представляет собой автокредитование

Внимание! С получением целевого кредита на авто можно будет приобрести только некоммерческий транспорт.

Выделяют отличительные черты автокредитования:

• Заемщик оплачивает самостоятельно первоначальный взнос (важно, что сумма может иногда достигать 40% от стоимости);
• Потребуется застраховать транспортное средство, поскольку этого требуют кредитно-финансовые организации;
• В большинстве случаев банк самостоятельно переводит средства на счет продавца, чтобы исключить трату займа на другие цели.

Требования к заемщику

Если вы приняли решение воспользоваться программами автокредитования, рекомендуется ознакомиться с требованиями, предъявляемыми к заемщику. Они отличаются в зависимости от выбранного банка, но в большинстве случаев сводятся к следующим положениям:

1. Достижение заемщиком 21 года (кроме того, соблюдается максимальный порог – не старше 75 лет).
2. Наличие российского гражданства.
3. Положительная кредитная история.
4. Подтверждение платежной способности.
5. Предоставление в банк полного перечня запрашиваемых документов, указание достоверных сведений при заполнении анкеты.

Сроки кредитования и требуемые документы

Чтобы принять участие в программе автокредитования, необходимо предъявить перечень документов:

1. Паспорт гражданина РФ.
2. Копию трудовой книжки (указывает на стаж работы у последнего работодателя).
3. Справку по форме 2-НДФЛ, отражающую заработную плату заемщика за последние полгода.

Внимание! Приведенный список документов может отличаться в зависимости от выбранного банка. Так, некоторые требуют предоставления ксерокопии водительского удостоверения.

Сроки предоставления кредита на покупку автомобиля отличаются в зависимости от выданной банком суммы. В среднем, они составляют от 5 до 7 лет.

Без первоначального взноса

Автокредит без уплаты первоначального взноса – практика многих банков. Условия его предоставления сводятся к оформлению полиса ОСАГО и КАСКО, сдаче на рассмотрение минимального пакета документов.

Наиболее выгодные кредиты для заемщиков для приобретения авто представлены в таблице:

К достоинствам предоставления кредита без первоначального взноса относится:

• Выгода для тех, кто приобретает автомобиль в профессиональных целях, чтобы заработать и использовать полученные средства в счет уплаты долга;
• Возможность насладиться новым автомобилем, не затягивая покупку из-за недостаточного количества средств;
• Относительно быстрое принятие решения – в течение 3-х суток.

Что касается недостатков, то к ним относится завышенная процентная ставка. Отчасти она обусловлена небольшим перечнем требуемых документов – паспортом, вторым документом, подтверждающим личность соискателя и копией трудовой книжки. По некоторым банковским продуктам может потребоваться справка 2-НДФЛ.

Без процентов

Некоторые автомобильные салоны предлагают приобрести транспортное средство по беспроцентному кредиту. Что это – уловка или плюю для покупателей? Для начала стоит отметить, что ни один банк не согласится представить кредит, если не получит от этого выгоду.

Так, даже при отсутствии процентов по кредиту, будут взиматься:

• Комиссии по выплате страховки;
• Комиссии при погашении долга;
• Иные мелкие платежи.

Часто кредит без процентов выдается на короткий срок времени, например, на год. По истечению этого срока, если долг не будет полностью выплачен, потребуется погасить неустойку. Её размер будет в разы покрывать упущенную прибыль банка за исключение процентов. Еще один минус – автокредитование без процентов требует выплаты крупного первоначального взноса, размер которого может достигать 30%.

С обратным выкупом

Некоторые банки предлагают воспользоваться программой обратного выкупа. Она позволяет отсрочить выплату средств по займу по окончания отведенного периода. Заем средств у кредитно-финансовой организации по такой программе предполагает, что договор будет заключен не только с банком, но и с автомобильным салоном. Сам салон обязуется при этом выкупить транспортное средство при окончании отведенного срока по стоимости, которая не будет меньше последнего платежа.

Внимание! Может предусматриваться вариант, в соответствии с которым покупатель сдает в салон старый автомобиль, после чего со скидкой оформляют кредит на новое средство передвижения.

Отличительной чертой программы с обратным выкупом является снижение суммы ежемесячных платежей, примерно, на 20%.

Как оформить кредит на покупку авто?

Чтобы получить кредит на приобретение автомобиля, достаточно следовать нижеприведенной инструкции:

1. Изучить предлагаемые программы кредитования от различных банков, определиться с наиболее выгодным продуктом.
2. Обратиться в отделение кредитно-финансовой организации, задать интересующие вопросы сотруднику.
3. Заполнить анкету, собрать требуемый перечень документов, подать его на рассмотрение.
4. Дождаться вынесения решения, при положительном ответе – подписать кредитный договор.

Интересно, что большинство салонов по продаже автомобилей сотрудничают с конкретными кредитно-финансовыми организациями. Последние предоставляют кредиты на выгодных условиях и с пониженной процентной ставкой, поскольку автосалон обеспечивает постоянный приток клиентов. В таком случае заемщик лишается возможности самостоятельно выбрать банк.

Какие банки предлагают оформить?

Чтобы выбрать наиболее оптимальную программу автокредитования, рекомендуется ознакомиться с предложениями различных банков. Между собой они отличаются по размеру процентной ставке, срокам кредитования и предоставляемому лимиту. Итак:

При выборе программы кредитования рекомендуется дополнительно учитывать следующие моменты:

• Сроки рассмотрения запрос на предоставление кредита;
• Необходимость оформления КАСКО (так, ЮниКредит банк исключает это обязательство);
• Способы погашения задолженности.

Рекомендуется изучить отзывы заемщиков, которые уже принимали участие в программах автокредитования.

Достоинства и недостатки

К достоинствам участия в программах автокредитования относится:

• Можно приобрести желаемое транспортное средство, если в наличии недостаточно средств для его покупки;
• Проценты по такому кредиту – фиксированные, поэтому отсутствует переплата;
• Можно погасить задолженность досрочно (по согласованию с банком).

К недостаткам автокредита относится:

• Машина выступает в качестве залога, поэтому при невозможности исполнения кредитных обязательств, она будет продана банком;
• Получить кредит можно только с положительной кредитной историей, в противном случае в его оформлении будет отказано;
• Необходимость страхования автомобиля.

Вывод

Внимательно изучив статью, каждый читатель:

1. Получит информацию о том, что такое автокредитование и какими отличительными чертами оно обладает.
2. Узнает о выгодных предложениях банков по предоставлению займов.
3. Сможет самостоятельно оформить кредит на приобретение авто, используя представленную инструкцию.

Помните, что перед тем, как подписывать кредитный целевой договор, необходимо внимательно изучить каждое его положение.