Что произойдет с инвестициями после смерти

В моей практике был случай: пожилой мужчина много лет вкладывал деньги в акции и облигации через брокера. После его смерти родственники полгода не знали об этих счетах — думали, что у него только пенсия и квартира. В итоге потеряли время, а главное — не смогли оперативно распорядиться активами, когда рынок пошёл вниз. Инвестиции, как и банковские вклады, входят в наследственную массу, но механизм их передачи сложнее.

Однако в отличие от банковского вклада, где нотариус может направить запрос и получить информацию, с брокерскими счетами всё сложнее.

После смерти клиента брокер блокирует счёт до появления наследников с документами. Наследники должны обратиться к нотариусу, который откроет наследственное дело. Далее нотариус направляет запросы в брокерские компании и депозитарии. Проблема в том, что далеко не все нотариусы знают, куда именно слать запросы. Если родственники не в курсе, где покойный держал активы, поиск может затянуться.

По моему опыту, лучше заранее составить список всех финансовых учреждений, где у вас есть счета, и передать его доверенному лицу. Это сэкономит время и нервы вашим близким. Храните такой список дома в доступном месте — в папке с важными документами.

После получения свидетельства о праве на наследство (через 6 месяцев) наследники предъявляют его брокеру. Брокер открывает счёт на имя наследника и переводит туда активы умершего.

Что происходит с активами до момента передачи? Акции продолжают торговаться на бирже, дивиденды начисляются, облигации приносят купонный доход. Но никто не может этими активами управлять — ни продать, ни купить дополнительные бумаги. Если рынок резко упал, вы ничего не сможете сделать. Именно поэтому финансовые консультанты рекомендуют заранее оформлять завещательные распоряжения или прижизненные инструкции.

С ИИС ситуация особая. Если наследодатель открыл индивидуальный инвестиционный счёт и получал налоговый вычет, то при наследовании ИИС автоматически закрывается, а средства выводятся на обычный брокерский счёт наследника. Налоговые льготы при этом не сохраняются, но и доплачивать ничего не нужно.

Мой совет как практика: если у вас есть инвестиции, обязательно сообщите близким, где именно они находятся. Напишите простую инструкцию: название брокера, номер счёта, контакты. Положите эту бумагу в конверт с надписью «Открыть в случае моей смерти». Это не суеверие, это забота.