Если на карту пришли непонятные деньги: что это такое и как быть?

Казалось бы, пополнение банковского счёта должно только радовать. Но так происходит не всегда – порой деньги приходят неожиданно, и это настораживает. Не пугайтесь: если сумма действительно небольшая, речь может идти о зарплате или премии.

Если серьёзно, то приход чужих денег не сулит ничего хорошего. Это может быть ошибкой, попыткой мошенничества или способом «отмыть» деньги. Что делать и как сохранить своё? Есть ли смысл обращаться в банк или полицию? Поговорим об этом прямо сейчас.

Кто виноват: теория

Ответственность за движение денежных средств по своей карте несёт её держатель. Это работает и тогда, когда сумму выманили мошенники – получили доступ к конфиденциальным данным, пароль или СМС-сообщение. Следовательно, если деньги переведены не туда, это в первую очередь проблема отправителя.

Но есть и обратная сторона: получатель денег должен вернуть их, если средства ему не принадлежат. Это как если вы нашли на улице кошелёк и при этом попали на видеокамеру. При отказе возврата в добровольном порядке владелец денег может обратиться в суд. Правда, взыскать неосновательное обогащение тяжело, особенно если стороны находятся в разных странах.

Важно! Если деньги ошибочно перечислены банком, об этом необходимо сообщить в колл-центр. При обращении средств в собственность может наступить уголовная ответственность за мошенничество

Зачем переводят деньги на чужие карты на самом деле?

Вариант 1. Чистое мошенничество

Деньги на самом деле не приходят – поступает лишь поддельное СМС о зачислении средств. Оно максимально имитирует настоящее оповещение, и разницу заметишь далеко не сразу. Далее следует звонок от «растяпы», который перевёл деньги по ошибке, либо сообщение от него. Расчёт на порядочность: жертва перечислит деньги, не вдаваясь в детали.

Что делать? Во-первых, нужно убедиться, что деньги действительно поступили на баланс. Для этого нужно зайти в интернет-банкинг и посмотреть баланс. Во-вторых, не стоит предпринимать быстрых решений. Можно ответить «растяпе», что сейчас нет времени на разговоры. А параллельно – позвонить в банк и там получить нужные инструкции.

Обратите внимание! Возвратить деньги через свой банк при ошибочном переводе можно только по заявлению (как правило, поданному в отделении)

Вариант 2. Фишинг

Деньги действительно поступают, но в относительно небольшой сумме. Затем с жертвой связывается «владелец» и начинает выманивать данные карты. Вариант – просьба скачать программу на телефон или вернуть средства на определённом сайте. Цель – получить данные карты и украсть с неё всё, что есть.

Что делать? Никому не давать данные своей карточки, особенно CVV. И уж тем более – не сообщать коды из СМС-сообщений для авторизации. Если на том конце интернета просят эту информацию, речь идёт о мошенниках.

Вариант 3. Отмывание денег («слепой посредник»)

В эту версию верится с трудом, но в интернете подобные случаи описаны. Суть такая: крупные деньги приходят на вашу карту, а уж потом неизвестный меценат звонит и просит их либо перевести на нужный счёт, либо отдать наличными. За содействие могут предлагать (и даже давать) вознаграждение. На самом деле, жертва выполняет функцию «слепого посредника».

Вполне возможно, что переведённые деньги украдены. Их могли выманить на мошенническом сайте или получить под видом оплаты за товар. Тогда именно ваша карта будет первой в цепочке транзакций. Поэтому есть риск понести материальную ответственность за собственное благородство. Не исключаю вариант взыскания суммы со «слепого посредника», а не с мошенника.

Что делать? Не соглашаться на обналичивание денег или их перевод на другой счёт. Опять же, не стоит делать быстрых шагов. Тщательно обдумайте ситуацию, позвоните в банк, спросите совета у специалистов. Максимум, на что стоит согласиться – возврат денег на тот счёт, откуда они поступили.

Вариант 4. Реальная ошибка

Есть мизерная доля вероятности, что деньги действительно переведены случайно. Значит, кто-то ошибся, а сумма предназначалась иному лицу. Средства придётся вернуть, но сделать это нужно через банк. Увы, доверять незнакомым людям никак нельзя.

Что делать? Обратиться в банк с заявлением о возврате суммы. Не обналичивать средства и не совершать покупки.

Можно ли тратить чужие деньги?

Правильный ответ – нет, их рано или поздно придётся вернуть. То, что деньги будут взысканы (в крайнем случае – через суд), сомневаться не приходится. Вопрос об уголовной ответственности спорный, но при ошибках банка практика складывается не в пользу граждан. Поэтому о подозрительном и крупном переводе обязательно следует поставить в известность эмитента карты и уж тем более не тратить эти средства.

Можно ли как-то получить чужие деньги?

Статьями 227-228 ГК РФ предусмотрено право получить в собственность находку: для этого сначала нужно сообщить о её обнаружении (в банк и в полицию). Применимо ли это в нашем случае – большой вопрос. Итак, сначала нужно сообщить о странном переводе в полицию и в банк. Если в течение 6 месяцев владелец не объявится, можно попробовать обратиться средства в свою пользу. Но поскольку в ГК РФ говорится именно про вещь, а не про деньги, воплотить этот план в жизнь едва ли получится.

Резюме. Не к добру всё это

Итак, если чужие деньги пришли на карту, это в любом случае не сулит ничего, кроме неприятностей. Либо сумма переведена случайно, и её придётся вернуть. Тем, кто захочет потратить деньги, угрожает уголовная и гражданско-правовая ответственность. Либо – что более вероятно – вас хотят обмануть. Поэтому в такой ситуации нельзя принимать скоропалительные решения.

Рекомендую в любом случае обратиться в банк – успокоения ради. И делать это нужно по официальному телефону колл-центра, а не по тому номеру, который пришёл в СМС, в Viber или Telegram. Не забывайте: если человек действительно ошибся и не замышляет ничего плохого, вы ему ничего не должны. В первую очередь, это у него проблема, а уж потом – у вас.