Где и как оформить ипотеку под маленький процент. Дополнительные способы экономии

Выбирать ипотечный кредит следует правильно. Помимо процентной ставки следует уделить внимание дополнительным платежам и комиссиям, которые могут начислять кредиторы. Рассмотрим, в каком банке можно оформить ипотеку на выгодных условиях и как можно сэкономить.

Ипотека – привлекательный финансовый продукт, благодаря которому можно приобрести недвижимость. Поскольку договор оформляется на длительный срок, именно на процентную ставку обращают особое внимание. Чем меньше процент, тем ниже переплата. Рассмотрим, какие банки готовы предложить ипотечный кредит под минимальный процент и как можно дополнительно сэкономить.

В каком банке выгодные проценты по ипотеке

К выбору ипотеки следует подойти крайне ответственно. Следует внимательно изучить предложения в крупных и стабильных банках, представленных в регионе вашего проживания.

Как правило, банки предлагают программы на общих условиях, для приобретения недвижимости, как на первичном, так и на вторичном рынке жилья. В рамках особой программы можно взять кредит с государственной поддержкой.

По общей программе

На практике самый выгодный процент готовы предложить банки, в котором у клиента есть зарплатная карта. Поэтому в первую очередь стоит рассмотреть его продукт. Дополнительное преимущество – клиенту не нужно подтверждать занятость и доходы.

Вашему вниманию список банков, которые предлагают минимальные ставки:

  • Сберегательный банк;
  • Россельхозбанк;
  • ЮниКредит Банк;
  • ВТБ 24;
  • АИЖК.

Указанные кредиторы могут снизить стандартный процент, указанный на официальном сайте, если:

  • приобретается новостройка у партнера-застройщика;
  • оформляется дополнительная добровольная страховка жизни и здоровья.

Главное – это сделать запрос по программе в режиме реального времени через официальный портал, получить предложение и только после этого делать выбор.

С государственной поддержкой

Оформить ипотечный продукт под минимальный процент можно в рамках специальной программы, с учетом льгот от государства. Рассмотрим доступные:

Материнский капитал Привлекательная субсидия, с помощью которой можно погасить часть ипотеки материнским капиталом. Что касается ставки, то она устанавливается персонально и зачастую находится в диапазоне от 6 до 10% в год.
Военная ипотека Продукт разработан исключительно для военнослужащих. Процентная ставка от 9%. Несомненный плюс – платежи по задолженности вносит не клиент, а государство. Военный обязан только каждый год страховать предмет залога и нести воинскую службу.
Семейная ипотека В рамках программы можно получить ипотечный кредит под 6% в год. Предложение актуально для молодых семей, у которых двое и более детей. Дополнительно со стороны государства происходит оплата ипотечного долга, в размере до 40% от стоимости недвижимости.
Молодая семья Воспользоваться предложением могут супруги, чей возраст на дату оформления не превышает 35 лет. Минимальная ставка от 9,99%. В рамках ипотечного предложения со стороны государства выделяются средства для погашения части задолженности, в размере 30-35%. Максимальная сумма выделяется при наличии детей.
Читайте также:
Лучшие предложения банков по рефинансированию ипотеки

Инструкция по оформлению ипотеки под небольшой процент

Каждый договор должен быть оформлен правильно. Процедура получения финансового продукта, как правило, везде схожа. Для вашего удобства вы создали простую инструкцию по кредитованию.

Как оформить ипотеку под минимальный процент:

  1. Изучить актуальные предложения. Достаточно получить предложение от 5 крупных банков, которые представлены в регионе. Не следует доверять новичкам, которые предлагают «шоколадные» условия, с целью привлечения клиента.
  2. Подготовить все необходимые документы и обратиться в офис, для подачи заявки. Многие финансовые компании предлагают отправить заявку дистанционно. Для этого следует посетить официальный сайт, выбрать условия и сообщить необходимые сведения. Также при дистанционной подаче заявки отправляются качественные фотографии документов.
  3. Пройти проверку. Необходимо подготовится отвечать на каверзные вопросы специалиста службы проверки. Звонки также поступят созаемщику и работодателю.
  4. Получить решение и при одобрении оформить страховку. На практике банки предлагают список аккредитованных организаций. Услугами какой страховой организации воспользоваться, каждый клиент решает сам. Что касается цен – то они практически одинаковые.
  5. В назначенное время обратиться к кредитору, подписать договор.

На этом процедура получения кредита заканчивается. Клиенту остается получить свидетельство о праве собственности.

Внимание! Если клиент еще не выбрал квартиру, то банк дает 2-3 месяца на ее поиски. Прежде чем произвести оплату за выбранную недвижимость, банк тщательно ее проверит.

На что следует дополнительно обратить внимание

Как уже было сказано ранее, при оформлении ипотечного продукта именно на процентную ставку заемщики обращают внимание. Многие только по ней выбирают продукт, чего делать, категорически не следует.

Опытные финансовые эксперты рекомендуют обращать внимание на дополнительные условия по ипотечной программе. Для вашего удобства рассмотрим их.

На что обратить внимание:

Пени Все банки начисляют пени за нарушение сроков оплаты. Размер прописывается в кредитном договоре, и может достигать 0,10% от суммы задолженности. Важно учитывать, что пени начисляются каждый день, пока просроченный ежемесячный взнос не будет погашен.
Плата за пополнение Часто банки за проведение платежа взимают комиссию. Её процент зависит от суммы взноса и может достигать нескольких сотен рублей.
Минимальный взнос Некоторые банки готовы предложить ипотеку без первоначального взноса. Не стоит радоваться. Именно такие кредиторы предлагают завышенную ставку и много скрытых комиссий.
Досрочное или частичное погашение По договору можно внести оплату большим платежом или погасить долг в полном размере. Ряд банков взимают комиссию за досрочное погашение. Условия по досрочному погашению всегда прописаны в договоре.
Комиссии Часто банки устанавливают дополнительные комиссии.
Распространенные:

  • за выдачу кредита, от 0,5 до 5% от суммы задолженности;
  • ежемесячное обслуживание расчетного срока
  • за досрочное или частичное погашение

Также может взиматься комиссия, если клиент приобретает
страховку не в аккредитованной компании.

Валюта Финансовые компании предлагают кредиты в рублях и иностранной валюте. Во втором случае ставка может составлять от 2%. Однако не следует соблазняться. Валюта подвержена серьезным колебаниям. Делать выбор лучше в сторону национальной валюты.

Дополнительные способы экономии по ипотеке

Каждый заемщик мечтает получить максимально выгодные условия в рамках ипотечного кредитования. Для получения выгодного кредита следует учитывать несколько простых советов.

Дополнительные способы экономии:

Налоговый вычет В рамках закона каждый заемщик может вернуть 13% от стоимости приобретаемого жилья. При этом ждать полного погашения кредитного долга не нужно. Для получения компенсации следует обратиться в налоговый орган по месту регистрации.
Страхование Отказаться от дополнительной страховки квартиры, которая
включает защиту:

  • имущества;
  • внутренней и внешней отделки;
  • гражданской ответственности.
Оплата большими взносами Внося оплату большими платежами, клиент сокращает сумму задолженности и переплату по процентам.
Рефинансирование Ежегодно банки предлагают новые продукты и выгодные тарифы. Клиент всегда может перекредитоваться и получить ипотеку под меньший процент. Главное, чтобы разница в ставке была как минимум несколько процентов.
Прежде чем менять программу и кредитора, следует просчитать переплату по новой программе и предварительные расходы. Если полученная сумма менее переплаты по текущему договору, то следует менять условия.
Отключить дополнительные услуги Некоторые финансовые компании предлагают подключить смс-уведомления о дате оплаты или поступления денег. За информирование взимается плата от 30 до 60 рублей в месяц. Бесплатно можно получить сведения по телефону службы поддержки клиентов.

Заключение

Подводя итог, можно отметить, что прежде чем оформлять ипотеку, следует детально изучить условия стабильных банков. Обращать внимание следует не только на размер процентной ставки, но и иные условия.

Для получения дополнительных скидок после оформления ипотеки следует получить налоговый вычет и отказаться от дополнительных страховок и услуг.