100% актуально

100% достоверно

Где и как оформить кредит под маленький процент

Где и как оформить кредит под маленький процент

Практически каждый второй житель нашей страны хотя бы раз в жизни пользовался банковскими кредитами. И каждый знает, что сумма переплаты по займу целиком зависит от процентной ставки. К сожалению, банковские учреждения не всегда предлагают выгодные условия кредитования. В связи с этим напрашивается вопрос: «Возможно, ли взять кредит под маленький процент? И как снизить ставку по займу?».

Что представляет собой процентная ставка по кредитному договору

Перед тем как заключить кредитный договор, необходимо внимательно ознакомится с его условиями. Особое внимание должно быть уделено пункту, в котором указывается процентная ставка по кредиту. Зачастую, эта цифра может отличаться от той, которая была заявлена первоначально.

Процентная ставка – это сумма денежных средств, которую заемщик должен вернуть в банк в виде вознаграждения за пользование кредитом. Она выражается в процентом соотношении к сумме займа за определенный период времени. Данная сумма может постоянно меняться в зависимости от условий и требований банка.

Очень часто при посещении офисов кредитных учреждений можно слышать такие понятия как «реальная» и «номинальная» процентная ставка.

Данные виды ставок устанавливаются банками исходя из уровня инфляции в стране. Естественно, что процент по кредиту не может быть ниже такого уровня, иначе учреждение начнет работать себе в убыток.

Номинальная процентная ставка по кредиту – это показатель денежных активов в настоящий период времени без учета уровня инфляции.

Реальная процентная ставка – это номинальный показатель плюс ожидаемый уровень инфляции.

Однако уровень инфляции – это не единственный показатель, влияющий на ставку по кредиту. Без внимания не остаются не только затраты и риски банка, но и экономические настроения в стране.

Очень часто в кредитном договоре упоминается плавающая и фиксированная процентная ставка. Это означает следующее:

  • Плавающая процентная ставка может меняться на протяжении действия всего кредитного договора. С интервалом в три, либо шесть месяцев. Она может, как увеличиваться, так и уменьшаться. Чем хуже экономическое положение страны, тем процент по кредиту будет выше и наоборот;
  • Фиксированная ставка по кредиту применяется в основном к краткосрочным договорам. Этот вид наиболее удобен как для кредитора, так и для заемщика. Поскольку он не меняется и остается постоянным на весь срок действия договора. У обеих сторон появляется возможность посчитать затраты, и спрогнозировать дальнейшие действия.

Не стоит забывать, что процент по кредиту – это не окончательная сумма переплаты заемщика. При подписании договора лучше ознакомиться с полной стоимостью кредита. В эту цифру входит не только процентная ставка и сумма основного долга, но и все возможные комиссии, и прочие платежи.

Читайте также:
Молодёжная карта от Сбербанка – всё о карте: описание, тарифы, условия

От чего зависит величина процента по кредиту

Не секрет, что банковские учреждения предлагают клиентам кредитование под различные процентные ставки. Происходит это потому, что на величину ставки влияют многие факторы. К ним относятся:

  1. Ставка рефинансирования ЦБ РФ. Чем выше данный показатель, тем процент по кредиту будет выше;
  2. Благонадежность клиента. Если клиент еще ни разу не кредитовался в данном кредитном учреждении, то он сможет оформить кредит только под высокий процент. При дальнейшем сотрудничестве с банком, при условии, что заемщик исправно выполнял условия договора, процентная ставка по кредиту может быть снижена;
  3. Срок предоставления кредита. Не обязательно минимальный срок кредитования будет означать, что по кредиту будет установлен низкий процент. Многие кредитные учреждения выдают краткосрочные кредиты под высокие проценты.
  4. Особенности обеспечения кредита;
  5. Кредитоспособность заемщика;
  6. Экономические показатели страны и т.д.

Процентная ставка по кредиту зависит от требований к заемщику. Кредиты, выдаваемые под залог, и при предоставлении дополнительных справок имеют минимальный процент.

Кроме того, величина процентной ставки по кредиту должна в полном объеме компенсировать расходы банка по обслуживанию кредита, и вместе с тем обеспечить прибыль. Однако банки не могут устанавливать высокие ставки. Потому как их предложения должны быть конкурентоспособными на рынке, и иметь соответствующий спрос среди населения.

Как взять кредит под маленький процент

Несмотря на то, что практически у всех крупных банков ставки по кредитам примерно одинаковые, многие кредитные учреждения предоставляют возможность оформить заем под минимальный процент.

Получить сниженную ставку по кредитному договору возможно если:

  1. Подтвердить доходы путем предоставления в банк соответствующей справки, либо копии трудовой книжки;
  2. Наличие хорошей кредитной истории;
  3. Привлечение поручителей. Причем каждое привлекаемое лицо должно так же иметь положительную кредитную историю, и иметь соответствующий доход;
  4. Предоставить в банк залог. В качестве обеспечения по кредиту может выступать любое имеющиеся в собственности имущество. Например, квартира либо автомобиль;
  5. Если речь идет об ипотеке, то наличие первоначального взноса может уменьшить процент по займу;

Не стоит так же забывать о программах лояльности, которые проводят практически все банковские учреждения. Для «своих» клиентов, у них всегда проводятся акции, и предоставляются различные бонусы. Например, для тех, кто получает заработную плату, либо кредитуется повторно.

Для того чтобы уменьшить процент по уже действующему кредитному договору, необходимо не только своевременно оплачивать платежи, но и вносить сумму больше, чем это указано в графике погашения.

Читайте также:
Социальная карта учащегося: вся информация об открытии и использовании карты

Банковские предложения с малыми процентными ставками

В связи с тем, что на рынке существует огромное количество банковских предложений, зачастую бывает сложно сделать правильный выбор.

Только изучение нескольких предложений поможет оформить кредит под низкий процент.

В таблице представлены банковские продукты, которые на сегодняшний день имеют минимальную процентную ставку.

Наименование банка Название продукта Процентная ставка, % Сумма и Срок кредитования Примечания
Совкомбанк - крдеит под низкий процент
Совкомбанк
«Денежный кредит 12% плюс» 12 % 100 000 рублей. От 12 месяцев. Срок кредитования рассматривается индивидуально Линейка кредитов рассчитана на разные цели и категории заемщиков.
Совкомбанк - крдеит под низкий процент
ОТП Банк
«Большие возможности» 11,5 % 300 000 рублей. От 12 месяцев. Отличный процент для тех, кто вовремя платит. Деньги можно потратить на любые цели.
Совкомбанк - крдеит под низкий процент
ВТБ
«Кредит наличными» От 13,9 % До 3 000 000 рублей, до 60-ти месяцев Банк предоставляет различные льготы, в том числе кредитные каникулы, и скидки работающим пенсионерам
Совкомбанк - крдеит под низкий процент
Райффайзенбанк
«Персональный кредит» От 12,9 % До 2 000 000 рублей, сроком до 5 лет % может быть снижен при оформлении страховки по кредиту. В случае прекращения участия заёмщика в программе финансовой защиты процентная ставка по кредиту увеличивается на 5%.
Совкомбанк - крдеит под низкий процент
Сбербанк
«Потребительский кредит» От 13,9 % До 3 000 000 рублей, от 3 месяцев до 5 лет. В банке действуют специальные условия для зарплатных клиентов. В качестве бонуса может быть выдана пластиковая карта.

Как видно из таблицы, процентные ставки по кредитам находятся примерно на одном уровне. Однако условия кредитования, равно как и предоставляемые бонусы у каждой кредитной организации свои.

В любом случае перед оформлением того или иного кредита, необходимо внимательно изучить свои финансовые возможности. Не стоит подписывать кредитный договор, если в результате анализа окажется, что на погашение займа будет уходить более 60 % семейного бюджета. Так же следует помнить, что несвоевременно оплаченный ежемесячный платеж может повлечь за собой оплату штрафных санкций и неустоек. В таком случае заемщик окажется в затруднительном финансовом положении.

Таким образом, для того чтобы взять кредит в банке под маленький процент, необходимо не только представить дополнительные документы и справки, но и иметь в запасе несколько дней. Кредиты под низкие проценты в большинстве случаев сразу не выдаются, а заявки банк может рассматривать до 3-х дней.

Какую оценку поставите автору за статью?
Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Яндекс Дзен ЛогоПодписывайтесь на наш канал Яндекс.Дзен Подписаться

редактура, графическое и текстовое оформление: Мацун Артём
Вам также будет интересно:
Рекомендуем к прочтению
На правах рекламы
    Комментарии:
  • Геннадий:

    Лично я против всяких кредитов, но почему на вопрос о кредите с маленькой процентной ставкой, в таблице представлены только банки? Есть еще и кредитные сообщества. Если там https://www.wecreditunion.ru покапать, можно кое что нарыть.

  • Оставить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

  • Ждём вас:
  • Официальная группа Вконтакте
  • Официальная группа Facebook
  • Официальная группа Twitter
  • Официальная группа Google+