Проверенная информация

Только самая свежая и актуальная информация финаносовой сферы

Хорошая кредитная история — основа доверия банков и одобрения заявки по кредиту

01.01.2017
Хорошая кредитная история — основа доверия банков и одобрения заявки по кредиту

Хорошая кредитная история характеризует заемщика как добросовестного и надежного участника кредитных отношений и является существенным фактором одобрения заявки на получение займа. Ее наличие для любого заемщика открывает доступ к выгодным программам в ведущих банках, лояльному отношению и пониженным процентным ставкам. Поэтому лучше заблаговременно позаботиться об ответственном исполнении своих обязательств, нежели потом искать методы исправления негативной ситуации или получения денежных средств при их необходимости. Подробнее о том, что такое хорошая кредитная история и для чего она нужна — читайте далее.

Понятие кредитной истории

Основной принцип любой кредитной организации — возвратность. Именно потому при рассмотрении любой кредитной заявки банк в первую очередь оценивает риск невозврата средств. Ключевым фактором анализа кредитоспособности потенциального заемщика является кредитная история, позволяющая оценить дисциплинированность и степень его ответственности по обслуживанию долга.

В соответствии с ФЗ №218-ФЗ «О кредитных историях» кредитная история — это история исполнения заемщиком взятых обязательств по заключенным договорам займа.

Подобная информация хранится в Бюро кредитных историй (БКИ) и содержит в себе сведения о каждом обращении субъекта в кредитные организации с целью кредитования.

Вышеупомянутый закон определяет минимальные требования к данным, хранящимся в БКИ. В кредитной истории содержится идентификационная информация о заемщике, данные обо всех обязательствах заемщика – суммы, сроки оформленных кредитов, допущение просроченных платежей, сведения об источниках формирования кредитной истории и субъектах.

В соответствии с законодательством длительность хранения каждой кредитной истории – пятнадцать лет с момента последнего изменения данных об обязательствах заемщика. Но практика показывает, что банки учитывают актуальную информацию за последние 3-5 лет.

Признаки хорошей кредитной истории

Каждый банк в индивидуальном порядке принимает решение об оценке кредитоспособности клиента. Здесь большую роль играет характер проводимой кредитной политики, потребность в привлечении дополнительных активов и увеличении доли на рынке банковских продуктов и услуг.

Если заемщик имеет погашенные вовремя кредиты без просрочек и нарушения условий договора, то он без проблем сможет получить новый займ практически в любом банке. В таком случае кредитная история является положительной. Разовые просрочки сроком до 5-7 дней и погашение задолженности в полном объеме также для некоторых банков являются основанием формирования хорошей историей кредитования клиента.

Единого критерия отнесения кредитной истории к категории «хорошей» у банков нет. Каждый из них ориентируется в этом случае на множество показателей и факторов.

Преимущества

Хорошая кредитная репутация имеет массу преимуществ:

  • возможность получения кредита практически в любом банке;
  • шанс воспользоваться специальными кредитными предложениями для добросовестных заемщиков по сниженным годовым ставкам;
  • дополнительный плюс при трудоустройстве на новое место работы (при проверке службами безопасности во многих организациях учитывается кредитная история кандидата);
  • отсутствие переживаний при выезде за границу (мошенники и злостные должники не смогут пройти таможенный контроль по причине занесения в базу данных невыездных граждан).

Вовремя погашенные кредиты станут гарантией спокойствия и реализацией намеченных планов.

какая бывает кредитгая история

Как сохранить хорошую кредитную репутацию?

Чтобы сохранить накопленную годами положительную кредитную историю важно придерживаться следующих правил:

  1. Выбирать только надежный и проверенный банк с хорошей репутацией (перед подписание кредитного договора внимательно изучить ключевые условия предоставления кредита, что позволит избежать любых недоразумений по его обслуживанию и штрафных санкций).
  2. Предварительно оценить свою платежеспособность (воспользоваться кредитным калькулятором для получения графика предстоящих платежей и по возможности учесть возможные форс-мажоры).
  3. Постоянно мониторить ситуацию с погашением своего займа (сохранять все платежные документы по вносимым платежам, проверять выписку по счету, избегать нарушения сроков оплаты).
  4. Хотя бы один раз в несколько лет обращаться в БКИ для проверки своей кредитной истории (если обнаружится ошибка, то исправить ее сразу будет легче, чем через длительное время).

Хорошая кредитная история — залог доверия любого банка и принятия положительного решения по заявке на получение займа. Данная статья позволяет сделать несколько главных выводов:

  • кредитная история заемщика содержит все данные о его обязательствах (суммы и сроки выданных кредитов, допущенные просрочки, количество обращения) и хранится в БКИ;
  • у банков нет четкого определения понятия «хорошая кредитная история» (некоторые считают историю кредитования положительной, если все кредиты были погашены в срок без единой просрочки, другие – при наличии 2-3 просрочек до 7-ми дней при последующем погашении всей задолженности);
  • наличие хорошей кредитной репутации открывает перед заемщиком возможность воспользоваться выгодными предложениями банков с лояльными требованиями и сниженными годовыми ставками.
Комментарии к статье:

    Отзывов пока нет, но вы можете стать первым

    Оставить отзыв

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

  • Ждём вас:
  • Официальная группа Вконтакте
  • Официальная группа Facebook
  • Официальная группа Twitter
  • Официальная группа Google+