Ипотека на строительство собственного дома. Сложно, но можно?

До последнего времени получить ипотечный кредит на квартиру было проще, чем на дом, поскольку для банков квартира считается более понятным в оценке и ликвидным активом.

В случае, если заемщик не сможет вернуть кредит, ипотечную квартиру банку реализовать проще, чем дом с участком земли.

Но сейчас правительство обратило внимание на то, что программы по покупке индивидуальных жилых домов также необходимы – они стимулируют спрос на рынке строительства малоэтажного жилья.

В настоящее время правительство РФ разработало дорожную карту развития рынка строительства и ипотечного кредитования индивидуальных жилых домов (ИЖС). Будут внедрены механизмы субсидирования ипотеки, работы с помощью эскроу-счетов и нормы 214-ФЗ на частные дома.

В настоящее время кредиты на покупку ИЖС в среднем выше, чем по квартирам на 2-3%. Есть льготные программы (например, у «ДОМ.РФ»), предусматривающие покупку частного дома с землей или строительство по ставке 6,1% годовых. Максимальная сумма кредита составляет 12 млн руб. в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и до 6 млн руб. — в остальных регионах. Заемщиками могут стать россияне в возрасте до 35 лет, имеющие несовершеннолетнего ребенка. Первоначальный взнос не менее 20%, а срок кредита — 20 лет. Пока пилотная программа действует до сентября 2021 года.

Есть также льготные программы «Сельская ипотека» и «Дальневосточная ипотека». По первой программе можно приобрести дом в сельской местности по ставке 1-3% годовых, по второй – купить индивидуальное жилье в ДФО по ставке 2% годовых.

  • Для получения кредита на постройку или покупку частного дома необходимо следующее:
  • Дом должен находиться на землях населенных пунктов,
  • строительство должно осуществляться аккредитованной компанией,
  • к дому должны быть подведены все коммуникации.

Для оформления кредита в банке потребуется:

  • паспорта заемщика,
  • справки с подтверждением доходов,
  • договора купли-продажи дома
  • и выписки из реестра (или договора на постройку дома со всей проектной документацией).

Во многих банках сейчас действуют программы по ипотеке для ИЖС, условия могут различаться.