Как купить ОСАГО менее чем на год и сколько это будет стоить? Разбираем условия на конкретных примерах

Согласно 40-ФЗ «Об ОСАГО» управлять машиной можно только при наличии действующей страховки. Но что делать, если машина нужна несколько месяцев в году? В таком случае можно купить полис на минимальный срок. Граждане России могут купить ОСАГО на срок от 3 месяцев и после продлить его. Иностранцам доступно страхование на срок от 5 дней. Что касается транзитных полисов, на время перегона, то они оформляются на срок до 20 дней. Рассмотрим, сколько потребуется заплатить за страховку менее года, какие нюансы следует учитывать и как самостоятельно сделать расчет ОСАГО.

На какой срок могут купить ОСАГО граждане России?

Срок действия договора напрямую влияет на стоимость автогражданки. Поэтому, если машина используется только в летний период или несколько месяцев в году, не стоит покупать страховку на год. Рассмотрим, на какой срок можно купить ОСАГО и как рассчитывается стоимость.

Можно ли купить страховку на срок до 1 месяца?

Купить ОСАГО на срок до 20 дней можно, если транспортное средство следует к месту регистрации или проведения технического осмотра. В этом случае стоимость полиса составит 20% от цены за годовой срок.

Однако на практике многие автолюбители сталкиваются с проблемой. Купив подержанный автомобиль, они не получают транзитные номера. Напомним, что с 2013 года транзитные номера для физических лиц отменены. Они могут перегонять машины с одного города в другой без них.

Получается, нет номеров – нет транзитной страховки. Единственный выход – купить полис на минимальный срок и после расторгнуть.

Из вышеизложенного можно сделать вывод, что транзитная страховка подойдет только в том случае, если машина долго стояла. В таком случае водитель может оформить транзитный полис, пройти технический осмотр и приобрести ОСАГО на необходимый период.

Можно ли застраховаться на срок от 3 до 10 месяцев?

Срок страхования по договору ОСАГО всегда 1 год. Период использования устанавливается по желанию клиента. Минимальный срок, на который можно купить полис, если машина поставлена на учет – 3 месяца.

Для расчета стоимости страховщики используют поправочный коэффициент «Кс». Изучив таблицу с указанными коэффициентами можно заметить, что за 3 месяца клиенту потребуется заплатить 50% от общей стоимости страховки. За полгода взимается плата в размере 70%.

Таблица коэффициентов срока действия договора:

blank

Важно! Следует учитывать, что правила действуют для всех компаний, которые имеют лицензию на продажу ОСАГО. Если страховщик отказывает в продаже бланка на срок до 1 года, следует направлять жалобу в ЦБ. Отправить жалобу можно через официальный сайт ЦБ.

Сколько будет стоить автогражданка на разные сроки?

Необходимо понимать, что цена страховки зависит от многих факторов. Среди них: возраст и стаж водителей, где прописан собственник, скидки за безаварийное управление, мощность авто, тип транспортного средства.

Для наглядности рассчитаем стоимость страховки на следующих условиях:

  • собственник использует легковой автомобиль и прописан в Москве;
  • двигатель мощностью 90 л.с.;
  • КБМ равен единице (начальный).

Стоимость ОСАГО на разные сроки:

Возраст/стаж водителя, расчет страховки на год Срок действия договора (коэффициент срока)
До 20 дней (*0,2) 3 месяца (*0,5) 6 месяцев (*0,7) 9 месяцев (*0,95)
20/0 лет

Цена на 1 год = 5 436*1,9*1*1,1*1,93*1 = 21 927,19

4 385,43 10 927,19 15 349,03 20 830,83
30/0 лет

Цена на 1 год = 5 436*1,9*1*1,1*1,62*1 = 18 405,20

3 681,04 9 202,60 12 883,64 17 484,94
30/5 лет

Цена на 1 год = 5 436 *1,9*1*1,1*1,04*1 = 11 815,68

2 363,13 5 907,84 8 270,98 11 224,90
40/10 лет

Цена на 1 год = 5 436*1,9*1*1,1*0,94*1 = 10 799,13

2 159,82 5 399,56 7 559,39 10 259,17
50/0 лет

Цена на 1 год = 5 436*1,9*1*1,1*1,58*1 = 17 950,75

3 590,15 8 975,37 12 565,53 17 053,22
59/15 лет

Цена на 1 год = 5 436*1,9*1*1,1*0,90*1 = 10 225,11

2 045,02 5 112,55 7 157,58 9 713,86

Как рассчитать стоимость ОСАГО на любой срок?

Для получения точного расчета можно воспользоваться специальным калькулятором на сайте страховой компании.

Чтобы сделать расчет самостоятельно, следует выписать коэффициенты из тарифного руководства по ОСАГО исходя из персональных условий, и перемножить их.

Формула для расчета:

ТБ × КТ × КБМ × КВС × КО × КМ × КС × КП

где:

ТБ – базовый тариф;

КТ – зависит от прописки владельца ТС;

КБМ – показатель, который зависит от наличия/отсутствия страховых случаев;

КВС – коэффициент, устанавливается исходя из возраста и стажа водителей.

КО – используется, если оформляется неограниченная страховка;

КМ – мощность ТС;

КС – срок действия договора;

КП – срок страхования.

Актуальные тарифы, за исключением базового коэффициента, вы можете посмотреть тут Скачать документ в формате WORD.

Для уточнения базового тарифа следует позвонить в страховую компанию, в которой хотите купить ОСАГО.

Для наглядности сформируем расчет при условии, что ОСАГО рассчитывается по максимальной базовой ставке.

Другие условия:

  • владелец зарегистрирован в Москве;
  • страхуется легковой автомобиль, мощностью 143 л.с.;
  • страховка приобретается на 8 месяцев;
  • скидка по ранее действующему договору 20%, страховых случаев не было;
  • к управлению допущено водитель 43 лет, стаж 13 лет.

Первым делом надо определить региональный коэффициент. Для Москвы он равен 1,9.

blank

Как видно из условия, у водителя по ранее оформленному договору есть скидка и в течение года не было убытков. Для определения КБМ на новый срок следует:

  • Выделить строку с показателем, который действовал по последнему договору. В нашем примере это 9 строка, КБМ = 0,8.
  • После посмотреть верхнюю строку, сколько было страховых случаев. В нашем примере 0 случаев, чему соответствует 3 столбец.
  • Посмотреть новый КБМ на пересечении, который равен 0,75, или скидка 25%.

blank

Далее нужно определить коэффициент, исходя из возраста и стажа водителя. Если водителей несколько, то коэффициент определяется для каждого водителя и выбирается максимальный.

Поскольку водителю 43 года, следует выбрать 6 строку. Стаж вождения 13 лет входит в диапазон 9 столбца. Как и по КБМ, надо посмотреть новое значение на пересечение строк, которое равно 0,94.

blank

Коэффициент «КО» в данном случае не учитывается или просто ставится единица, поскольку полис оформляется с ограниченным количеством лиц, допущенных к управлению автомобилем. Если бы в условии было сказано, что машиной управляют все желающие, то в формулу подставляется коэффициент 1,94.

Далее надо определить коэффициент КМ, который зависит от количества лошадиных сил. Если в ПТС или свидетельстве прописаны кВт, то просто надо умножить их на 1,36. Поскольку в машине 143 л.с., то в расчете следует использовать коэффициент 1,4.

blank

Поскольку ОСАГО покупается не на 1 год, то КС следует посмотреть также по таблице. При оформлении бланка на 8 месяцев применяется 0,9.

blank

Есть еще последний коэффициент КП. Он применяется, если машина оформлена на иностранца. Можно его убрать из формулы или просто поставить единицу.

Остается подставить все коэффициенты в формулу и перемножить их:

5 436 (ТБ) × 1,9 (КТ) × 0,75 (КБМ) × 0,94 (КВС) × 1(КО) × 1,4 (КМ) × 0,9 (КС) × 1 (КП) = 9 174,72 р.

О чем надо знать, покупая страховку на срок от 3 до 12 месяцев?

При покупке ОСАГО на срок до 12 месяцев следует учитывать несколько нюансов. Все они прописаны в правилах.

О чем надо знать, покупая страховку на срок до года:

  1. Пакет документов одинаковый, независимо от срока страхования.
  2. Продлить период использования может только страхователь или иное лицо на основании нотариальной доверенности.
  3. Оформить полис можно как через офис, так и онлайн.
  4. Выбранный период можно разделить на 2-3 срока. К примеру, страховка оформляется на 6 месяцев: с 20 марта 2021 г. по 19 июня 2021 г. и с 20 августа 2021 г. по 19 ноября 2021 г. Главное – чтобы периоды были в пределах одного года.
  5. При оформлении ОСАГО страховщик вправе произвести осмотр автомобиля, в том числе по месту его нахождения. Специально мыть автомобиль «до блеска» собственник машины не обязан. При продлении полиса страховщик также имеет право осмотреть его. При отсутствии транспорта отказывать в оформлении ОСАГО запрещено.
  6. Менять транспортное средство в полисе и страхователя в течение срока действия договора нельзя.
  7. Страховщик не имеет права делать перерасчет страховой премии и требовать уплаты дополнительной суммы, если тарифы поднялись после заключения договора.
  8. Страхователь имеет право потребовать предоставления документа, в котором будет прописана формула и коэффициенты, используемые при расчете. Согласно правилам, компания обязана выдать документ в течение 3 дней.

На сколько месяцев иностранец может купить ОСАГО?

Иностранные граждане могут купить ОСАГО на срок от 5 дней до года. При этом предъявлять диагностическую карту они не обязаны, что является в некоторых случаях преимуществом.

Для расчета страховой премии используется та же формула:

ТБ × КТ × КБМ × КВС × КО × КМ × КС × КП

При этом за единицу принимается коэффициент «КС». Остальные определяются по формуле.

Единственный нюанс, который следует учитывать – продлить период использования по таким полисам не получится. То есть, если страховка оформлена на срок в 1 месяц и нужно купить еще на месяц, то придется оформлять новый полис. В итоге клиент вновь оплачивает 20% от базовой стоимости ОСАГО.

При обязательном страховании ТС иностранных граждан всегда применяется коэффициент КТ = 1,7.

Рассмотрим, сколько будет стоить страховка для иностранца. За основу возьмем пример расчета, который уже делали, исправив в нем несколько условий. Исправленные условия:

  • владелец зарегистрирован в Беларуси;
  • страхуется легковой автомобиль, мощностью 143 л.с.;
  • страховка приобретается на 8 месяцев;
  • договор оформляется первый раз;
  • к управлению допущено водитель 43 лет, стаж 13 лет (права не российские).

Расчет делаем по максимальному базовому коэффициенту, который равен 5 436 р. Как уже было ранее отмечено, Кт всегда устанавливается 1,7. Поскольку договор оформляется первый раз, то КБМ равен единице.

Что касается возраста и стажа, то в данном случае берется в расчет коэффициент 1,59. Согласно правилам, стаж иностранного водителя учитывается при наличии российских прав. Поскольку их нет, то берем значение из первого столбца, согласно заявленному возрасту.

blank

Последнее, что осталось определить – это коэффициент, который зависит от срока использования. В нашем примере ему соответствует значение 0,9.

blank

Получаем расчет:

5 436 (ТБ) × 1,7 (КТ) × 1 (КБМ) × 1,59 (КВС) × 1(КО) × 1,4 (КМ) × 1 (КС) × 0,9 (КП) = 18 513,82 р.

По такой формуле можно самостоятельно сделать расчет. Если есть сомнения, что допустите ошибку, лучше воспользоваться специальным калькулятором по ОСАГО или обратиться за помощью к страховому агенту.