Как новичку купить облигации и заработать на этом?

Для любого человека, имеющего определенную сумму денег, встает вопрос о том, как приумножить свои сбережения. Конечно, самый простое решение — это хранить деньги дома, однако с точки зрения прибыльности такой вариант провальный. Поскольку с одной стороны постоянный доступ к деньгам приведет к тому, что первоначальная сумма может значительно поубавиться, а с другой стороны, их просто съест инфляция.

Другой простой способ как сохранить и приумножить сбережения — это оформить депозит. В таком случае, рассчитывать на высокий доход не стоит, так как ставки по банковским вкладам невысоки, к тому же ЦБ в последнее время все чаще говорит о снижении ставок по депозитам.

Еще один вариант приумножения своих средств — это покупка облигаций. Как уверяют многие специалисты данный вид инвестирования обладает низким уровнем риска, подходит для инвесторов, не имеющих должного опыта, и к тому же приносит достаточно высокий доход. Но так ли это на самом деле?

В данной статье пойдет речь о том, что же представляют собой облигации? Какие существуют их разновидности? Как правильно инвестировать в эти ценные бумаги, и какие существуют риски.

Что такое облигации, и их виды

Облигация — это ценная бумага, выпускаемая юридическим лицом с целью привлечения денежных средств. Согласно ей, компания, выпустившая облигацию, получает от инвестора некоторую сумму денег на строго оговоренный срок. В свою очередь, владелец такой ценной бумаги по истечении указанного времени получает инвестиционный доход. В сравнении с вкладами, полученные суммы действительно могут быть в разы больше.

Более того владелец облигаций имеет право:

  1. Получить полностью номинальную стоимость, то есть ту сумму, которая была им уплачена при покупке ценной бумаги;
  2. Получить инвестиционный доход, или по — другому купоны. Это проценты, которые начисляются по условиям договора;
  3. Может распоряжаться облигацией по своему усмотрению, то есть продавать, дарить, завещать или закладывать.

Согласно подписываемому договору, эмитент — лицо, выпустившее облигацию, гарантирует выплату вознаграждения.

В связи с этим напрашивается вопрос, а зачем компаниям продавать облигации, если привлечь денежные средства можно и с помощью кредитов? Ответ прост. Все дело в том, что по своей сути, облигации — это и есть своеобразный кредит, однако получают его не в банковском учреждении, а среди населения. Такая форма привлечения денег не имеет какого — то дополнительного оформления, да и выплачиваемый процент населению, может быть значительно меньше, чем в банке. В итоге и эмитент, и владелец облигаций остаются в плюсе. Одна сторона в кратчайшие сроки может восполнить нехватку денежных средств, а другая — сохранит и значительно приумножит свои сбережения.

Начинающий инвестор, решивший вложить деньги в облигации должен знать, что существует несколько видов таких ценных бумаг. Признаки, по которым происходит деление облигаций разнообразны, и зависят они от эмитента, типа выплачиваемого дохода, срока погашения и т. д.

Читайте также:
Налог на земельные постройки в 2019 году: актуальные сведенья «дачной амнистии»
Классификация облигаций Виды облигаций
По доходу Процентные — владельцу в установленный срок выплачивают заранее оговоренные суммы, а в конце срока номинальную стоимость.
исконтные (без процентов) — регулярные выплаты отсутствуют, но эмитент для такого покупателя может снизить стоимость ценной бумаги.
По обеспечению Закладные — Для такого вида предусмотрена покупка ценной бумаги с залогом имущества.
Беззакладные — Залог не предусмотрен, однако такая сделка обладает повышенной степенью риска, и отсутствием гарантий в случае банкротства эмитента.
По эмитенту Различают Государственные,муниципальные и корпоративные облигации. По своей сути такие ценные бумаги отличаются лишь, лицом их выпустившим. Считается, что самые надежные облигации государственные, поскольку они обеспечены бюджетом страны.
По виду погашения Различают погашаемые — выплата производится раньше срока, отзывные — эмитент, имеет право отозвать бумагу, безотзывные — естественно, не подлежащие отзыву, возвратные — владелец, может предъявить облигацию к погашению раньше установленного срока, амортизируемые — выплаты по таким бумагам происходят частями.

Условия предоставления облигаций, устанавливаются исключительно эмитентом, и прописываются в договоре. Одна компания может выпустить ценные бумаги по твердо установленному проценту, в то время как другая – процент дохода может индексировать, и привязать его к уровню инфляции. Понятно, что второй вариант окажется более прибыльным. Так как правильно инвестировать, и на что обращать внимание в – первую очередь? Об этом речь пойдет ниже.

Как инвестировать в облигации обычному человеку

На первый взгляд обычному человеку иметь дело с облигациями покажется запутанным и сложным занятием. Однако если разобраться, то можно прийти к выводу, что данный процесс может оказаться весьма интересным, к тому же и прибыльным.

Итак, начинающий инвестор должен понимать, что облигации обращаются на фондовом рынке. Стоимость облигаций здесь меняется постоянно, и может как повышаться, так и снижаться. В основном цена зависит от международной обстановки, политики Центробанка, либо от экономической ситуации в какой — то конкретной отрасли, или компании. Облигации можно купить самостоятельно, у брокера, или через управляющую компанию, при этом инвестор должен купить пай в ПИФе.

Хотелось бы уточнить, что ПИФ(паевый инвестиционный фонд) — это объединение большого количества мелких инвесторов. Все входящие в его состав участники вносят определенную сумму денег, которая и называется паем. На вырученные средства приобретаются активы. Главным плюсом существования ПИФа является то, что сам инвестор не вникает в суть процесса покупки и продажи актива, он просто вносит деньги, и получает положенный доход.

Читайте также:
Как написать заявление об отмене судебного приказа о взыскании кредита?

В таблице приведена краткая пошаговая инструкция,как вложить денежные средства начинающему инвестору:

№ п/п Шаг Пояснения
1 Открыть брокерский счет Напрямую физическому лицу действовать на фондовой бирже нельзя, только через лицо, имеющее соответствующую лицензию, то есть брокера.
Брокерский счет открывается в брокерской компании. Следовательно для начала стоит правильно его выбрать, поскольку именно он будет продавать и покупать облигации на фондовом рынке. При необходимости можно воспользоваться сайтом Московской биржи, где размещается полный список действующих брокеров. При выборе необходимо обратить пристальное внимание на следующие критерии: надежность, доступность и тарифы.
Брокеры берут определенную комиссию за каждую проводимую сделку на бирже.
Обычно такая плата составит 0,025% от суммы сделки. Но если инвестор покупает облигации не с целью спекуляции, а желает получить купоны, то подобные расходы будут минимальными. Более подробную информацию о стоимости услуг брокера следует уточнить в офисах подобных компаний, естественно перед подписанием договора.
Для открытия счета, понадобиться паспорт. После этого брокер поможет установить специальную программу. Через личный кабинет инвестор сможет купить необходимое количество облигаций.
2 Необходимо открыть ИИС (Индивидуальный Инвестиционный Счет) Это еще одна разновидность брокерского счета, однако существует он с целью возврата налогового вычета в размере 13% от той суммы, которая размещается на нем. Для того чтобы получить эти деньги, инвестор должен держать на счету сумму не менее 400 000 рублей, и не выводить ее в течение 3-х лет. ИИС так же открывается через брокера. На нем может находится сумма до 1 млн. рублей, но владелец сможет получить вычет только с 400 000 р.
3 При необходимости купить ПИФы Такой вариант подойдет тем, кто не желает разбираться в бумагах или компьютерных программах. Все необходимые действия берет на себя управляющий ПИФом. Естественно, что за свою работу он также берет оговоренную договором плату. Стоит помнить, что в данном случае оплата комиссии будет выше, чем у брокера.
4 Что покупать После того, как инвестор войдет в личный кабинет, ему станут доступны для покупки различные ценные бумаги. Сначала могут возникнуть некоторые сложности, но с ними поможет справиться брокер. Он подскажет и поможет сделать правильный выбор. Многие специалисты советуют обратить внимание на ОФЗ (Облигации Федерального Займа).Поскольку такой вид актива освобожден от уплаты налога на прибыль в 13%, и зафиксировать доход можно на несколько лет. К тому же федеральные облигации считаются наиболее надежными.
Читайте также:
Что могут сделать, если сильно задолжал за электричество и воду?

Таким образом, процесс покупки облигации прост. Все что требуется от инвестора — это внимательно изучить фондовый рынок, и решить каким способом ему купить облигации. Далее с помощью самой обычной арифметики можно посчитать, что доход от облигаций в среднем может составить порядка 12% годовых. Однако не стоит забывать и о рисках такого инвестирования.

Какие существуют риски инвестирования в облигации

Каждый начинающий инвестор должен понимать о том, что любое инвестирование — это прежде всего риск, и облигации не являются исключением.

К основным рискам инвестирования в облигаций относятся:

  1. Риск процентной ставки. Процентная ставка и цена облигации находится в обратной зависимости. Когда процентная ставка растет, цена на актив падает, и наоборот;
  2. Реинвестиционный риск. Это вид риска, при котором инвестор получает доход по ставке намного меньше, чем та по которой облигация приобреталась. Чтобы хоть как — то минимизировать убытки, инвесторам стоит досрочно отзывать ценную бумагу;
  3. Инфляционный риск. Данный вид риска может произойти при росте уровня инфляции в стране;
  4. Кредитный риск. По другому его еще называют дефолтный риск. Возникает чаще при инвестировании в корпоративные облигации. Как правило уровень дохода по таким активам в разы выше, однако в случае банкротства эмитента владелец облигаций может остаться ни с чем. Чтобы избежать кредитного риска, специалисты советуют инвестировать в государственные облигации;
  5. Риск снижения кредитного рейтинга. Не секрет, что каждая компания имеет определенный кредитный рейтинг, который устанавливается всеми известными агентствами. Данный показатель складывается из различных факторов, в том числе и из способности компании обслуживать свои долги. Кредитоспособность компаний — это самый весомый фактор для инвестора;
  6. Риск ликвидности. Данный вид риска может возникнуть, например, в момент когда инвестор захочет продать свои облигации, а на рынке окажется мало покупателей. В следствии чего цена на актив значительно снизится, и может упасть ниже той стоимости, за которую актив приобретался. В итоге инвестор окажется в минусе.

В заключении хотелось бы отметить, что вкладывать в облигации не просто можно, а нужно, но с учетом всех рисков, и обдуманного выбора брокера.